Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Содержание
  1. Как работает система страхования вкладов
  2. Что такое система страхования вкладов?
  3. В каком случае можно рассчитывать на выплаты?
  4. Все ли вклады застрахованы?
  5. Застрахованы все именные вклады и счета:
  6. Когда еще можно рассчитывать на повышенную страховую выплату?
  7. Страховка не защищает:
  8. Где можно получить деньги?
  9. Как быстро можно получить выплату?
  10. Процедура страхового возмещения
  11. А если я не согласен с данными реестра?
  12. Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?
  13. Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?
  14. У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?
  15. Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?
  16. А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?
  17. Система страхования вкладов: как проверить входит ли банк в ССВ, список участников в 2019 году
  18. Что такое — система страхования вкладов
  19. Кто может участвовать в ССВ
  20. Какие вклады подлежат страхованию
  21. Страховые случаи по закону о страховании вкладов
  22. Процедуры выплаты возмещений
  23. Как правильно выбрать банк для открытия счета
  24. Список банков-участников ССВ России
  25. Как можно проверить, участвует ли банк в ССВ
  26. Банки участники системы страхования вкладов для физических лиц: реестр банков, список
  27. Как устроена система страхования вкладов
  28. 8 крупных банков, которые входят в систему страхования вкладов
  29. Как узнать и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов
  30. Рекомендации АСВ по страхованию вкладов
  31. Система обязательного страхования банковских вкладов и депозитов: участники и действия вкладчика в 2021 году
  32. Что это такое
  33. Страховое возмещение
  34. Участники системы
  35. Перечень банков-участников
  36. Агентство по страхованию вкладов
  37. Страховой случай
  38. Что делать вкладчику
  39. Какие вклады не страхуются
  40. Особенности системы страхования вкладов и какие банки в неё входят

Как работает система страхования вкладов

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение – до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на счете эскроу для покупки недвижимости.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре  субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
  • текущие счета для расчетов по банковским картам;
  • именные сберегательные сертификаты;
  • средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
  • расчетные и депозитные счета ИП.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Когда еще можно рассчитывать на повышенную страховую выплату?

Вы вправе получить возмещение до 10 млн рублей, если деньги на счете оказались после того, как:

  • продали квартиру, дом, дачу или земельный участок, на котором были какие-то строения;
  • оформили наследство;
  • получили деньги по решению суда;
  • вам выплатили возмещение за ущерб жизни, здоровью или имуществу;
  • вам перечислили выходное пособие, компенсации или другие выплаты по трудовому договору;
  • вам перевели материнский капитал, социальные выплаты или пособия;
  • вам выдали грант в форме субсидии.

Но повышенная выплата полагается только при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Страховка не защищает:

  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • субординированные депозиты;
  • средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно — это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут — и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно — почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.

Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов».

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Источник: https://fincult.info/article/sistema-strakhovaniya-vkladov/

Система страхования вкладов: как проверить входит ли банк в ССВ, список участников в 2019 году

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

Что такое — система страхования вкладов

Система обязательного страхования вкладов представляет собой специальную программу по защите сбережений, размещаемых в банках. Таким способом государство влияет на увеличение доверия граждан к кредитной системе и организует безопасные условия для хранения средств в финансовой сфере.

ВАЖНО! Процедура участия в системе страхования вкладов (ССВ) максимально проста – для этого необходимо просто разместить свои деньги в банке, входящем в программу. Никаких дополнительных договоров и бумаг оформлять не нужно.

Гарантом безопасности выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с которым взаимодействуют банки, осуществляя ежеквартальные отчисления в специальный фонд. Именно из него производятся выплаты гражданам, в случае происшествия страхового случая.

Кто может участвовать в ССВ

Участниками данной системы признаются следующие субъекты:

  • пользователи банковских продуктов;
  • банковские организации, внесенные в специальный реестр;
  • АСВ, являющееся страховщиком;
  • Банк России.

До недавнего времени ССВ охватывала лишь вклады, произведенные физ. лицами.

Однако с 2019 года в силу вступили изменения, которые коснулись участия в системе юридических лиц, отнесенных к малым предприятиям (согласно реестру).

Согласно им, все средства данных предприятий в нашей и зарубежной валюте, которые положены на депозит или размещены на счете, подлежат страхованию (при условии участия банка в программе).

Участие в системе страхования вкладов предполагает выполнение участниками финансовой сферы своих обязанностей:

  • регулярно перечислять платежи в резервный фонд;
  • доводить до пользователей сведения о программе и о ее условиях;
  • помещать данную информацию в зоне видимости там, где происходит обслуживание клиентов;
  • осуществлять строгий учет обязательств учреждения по вкладам;
  • выполнять все обязанности, установленные законодательно.

Какие вклады подлежат страхованию

Не все деньги, хранящиеся в банке, попадают под обязательное страхование. В соответствии с законом, застрахованы только следующие деньги:

  • депозиты срочного характера и до востребования, в которые входят и вклады в других валютах;
  • текущие аккаунты, включая созданные для использования с расчетными картами, для перечисления зарплаты и т. д.;
  • деньги ИП;
  • суммы на счетах, оформленных опекунами или попечителями для своих подопечных;
  • деньги на счетах эскроу, которые были созданы для осуществления покупки и продажи недвижимости;
  • деньги на счетах эскроу, используемых для перечислений по контрактам участия в долевом строительстве;
  • депозиты, удостоверенные сертификатами сберегательного характера;
  • суммы средств юр. лиц, отнесенных к предприятиям малого бизнеса.

Все суммы в валюте других государств подлежат страхованию на таких же условиях, что и отечественные деньги. При этом размер возмещения рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ на момент происшествия страхового случая. Все выплаты по таким депозитам происходят в рублях.

В результате применения системы страхования все вклады компенсируются в полном размере, но в пределах 1 400 тыс. руб. Эта сумма включает все депозиты клиента, размещенные в одном финансовом учреждении.

ВАЖНО! Поскольку общая сумма выплаты в одном банке не может превышать 1,4 млн руб., рекомендуется размещать средства в различных финансовых учреждениях и не превышать указанный предел в каждом из них.

Такая сумма возмещения была установлена в 2014 году. До этого размер возмещения составлял:

  • с 08 по 14 гг. – семьсот тыс. рублей;
  • с 07 по 08 гг. – четыреста тыс. рублей;
  • с 06 по 07 гг. – сто девяносто тыс. рублей.

Для счетов эскроу сумма компенсации имеет увеличенный размер и равняется 10 млн. руб.

ВАЖНО! Сроком начала страхования считается момент перечисления денег на счет в банке-участнике программы страхования.

Страхование относится не только к самой сумме, внесенной клиентом, но и к процентам, начисляемым на нее в том случае, если они присоединяются к основному вкладу, застрахованному государством (это прописывается в договоре). При этом, все проценты, которые должны быть начислены до дня отзыва лицензии, обязаны быть присоединены к депозиту и выплачены вместе с возмещением.

Существуют и вклады, которые не участвуют в данной программе:

  • деньги нотариусов и адвокатов, при условии, что они находятся на счетах для профессиональной деятельности;
  • депозиты на предъявителя;
  • сберегательные счета, переданные физическими лицами на управление банку;
  • суммы, положенные на счет в других государствах;
  • электронные денежные знаки;
  • средства, расположенные на металлических счетах.

Страховые случаи по закону о страховании вкладов

Существует две ситуации, при которых АСВ осуществляет компенсацию по счету:

  • Прекращение действия лицензии. Это может произойти в случае выявления неплатежеспособности или при нарушении требований ЦБ РФ. Ситуация добровольного прекращения деятельности не является страховой. Однако решение о закрытии может быть принято только после выполнения всех обязательств перед клиентами. Во всех остальных случаях прекращение деятельности может осуществляться только по решению ЦБ, что влечет за собой выплату компенсации.
  • Мораторий. Запрет, наложенный Банком России на расчеты с кредиторами. Такая мера применяется в том случае, если у банка недостаточно средств для выполнения своих обязательств. В данной ситуации ЦБ останавливает все выплаты, производимые банком, на 3 месяца. В течение этого срока финансовая организация имеет право только производить текущие расходы (оплата хозяйственных платежей, зарплаты и т. д.). Тем временем ведется тщательная проверка состояния компании и принимается решение о продолжении ее деятельности или отзыве лицензии. По истечении 14 дней со дня объявления моратория, вкладчики могут обращаться в АСВ за своей компенсацией.

Процедуры выплаты возмещений

О прекращении деятельности финансовой организации клиенты могут узнать из СМИ, а также на порталах АСВ и самого банка. Кроме этого, в течение месяца всем вкладчикам рассылаются индивидуальные уведомления с подробной информацией о порядке выплаты возмещения.

После того, как подтвердилась информация об отзыве лицензии, необходимо предпринять следующие действия:

  • Узнать, какое финансовое учреждение, сотрудничающее с агентством, назначено уполномоченным по выплатам возмещения. Такую информацию можно получить на сайте агентства или по телефону 8-800-200-08-05.
  • Спустя 2 недели после прекращения деятельности банка следует подать заявление на компенсацию. Делать это нужно в банке-агенте АСВ. Совершить данную процедуру можно и позднее, но желательно уложиться в период процедуры банкротства (все даты указываются на сайте АСВ). В противном случае, придется доказать, что вовремя оформить заявление помешали обстоятельства непреодолимой силы.
  • К заявлению нужно приложить необходимые бумаги. Чаще всего достаточно одного паспорта. Но если документы оформляются представителем вкладчика, потребуется нотариально заверенная доверенность.
  • Уполномоченный банк рассматривает предоставленные бумаги в течение суток. При небольшом размере компенсации, она может быть сразу же выплачена из кассы организации при приеме заявления. При более высокой сумме возмещения, банк предложит подойти за ней на следующий день. Если вкладчик желает получить свои средства безналичным расчетом, перевод осуществляется в течение 3 дней.
  • Вместе с возмещением, клиенту выдается справка о полученной сумме компенсации. Такой документ пригодится, если размер вклада превышает 1,4 млн. руб. и для того, чтобы получить остаток, планируется выставить претензии банку, лишенному лицензии.

ВАЖНО! Банком-агентом обычно назначается крупное финансовое учреждение, которое имеет множество филиалов в большинстве городов. Это позволяет упростить процедуру получения компенсации.

При задержке в выплате возмещения, клиент имеет право обратиться в суд и потребовать не только получение причитающейся ему выплаты, но и:

  • неустойки;
  • компенсации морального ущерба;
  • процентов за весь период просрочки.

Как правильно выбрать банк для открытия счета

Сегодня на рынке функционирует огромное количество банков, выбрать один из которых не всегда бывает просто. Чтобы не ошибиться, можно воспользоваться следующими советами:

  • Следует ознакомиться с рейтингами банка. Такие рейтинги составляются как отечественными, так и иностранными агентствами.
  • На сайте ЦБ можно изучить отчетность финансовых учреждений. В более доступной и упрощенной форме эта информация представлена на портале Банки.ру. О хорошей устойчивости банка свидетельствует рост активов организации и сумма его уставного капитала (чем она выше тем лучше).
  • Рекомендуется изучить отзывы клиентов о банке. Они помогут понять, насколько удобен сервис в данной организации.
  • Обратить внимание на размер учреждения. Крупные банки обычно более стабильны и имеют широкую сеть филиалов, что удобно для пользователей.
  • Следует поискать негативные новости о банке. Обычно в преддверии отзыва лицензии или банкротства какие-либо слухи появляется в средствах информации. Такие новости должны насторожить и заставить подумать о том, стоит ли сотрудничать и пользоваться услугами конкретной компании.
  • Нужно внимательно изучить процентные ставки. Не всегда высокий процент – это хорошо. Иногда такой показатель говорит об отсутствии собственных средств у учреждения и попытке привлечь их с помощью населения. Такие вклады могут быть рискованными.

Список банков-участников ССВ России

В системе страхования вкладов участвует более 700 банков России на 2019 год. Ознакомиться с перечнем можно на портале АСВ, где также опубликованы рейтинги и уровень надежности банков.

Одни из самых лучших показателей имеют следующие организации:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Открытие;
  • Газпромбанк.

Для того, чтобы стать участником данной программы, учреждение должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь всю необходимую отчетность, оформленную в соответствии с требованиями ЦБ;
  • соответствовать установленным размерам резервов и уставного капитала;
  • иметь хорошую финансовую устойчивость;
  • своевременно реагировать на рекомендации ЦБ.

При нарушении какого-либо из указанных требований, кредитные учреждения лишаются права привлекать средства граждан, а Центробанком проводится проверка организации.

Как можно проверить, участвует ли банк в ССВ

Самый надежный способ проверить банк на участие в системе страхования вкладов ознакомиться со списком банков на сайте АСВ. Кроме этого, такую информацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Таким образом, если банк входит в систему страхования вкладов, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги останутся в целости и сохранности. Однако для избежания лишних проблем, следует внимательно подойти к выбору кредитного учреждения и не хранить в одном банке крупные суммы денег.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/lady/uchastie-v-sisteme-strakhovaniya-ladov.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/sistema-strahovaniia-vkladov-kak-proverit-vhodit-li-bank-v-ssv-spisok-uchastnikov-v-2019-godu-5dfb6431c31e4900ba3d806a

Банки участники системы страхования вкладов для физических лиц: реестр банков, список

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Размещение депозита в банке часто сопровождается вопросом, касающимся надежности финансового учреждения. Для ознакомления клиентам на официальных ресурсах доступен обновленный список участников системы страхования вкладов (ССВ). Информация, касающаяся данного вопроса, всегда находится в публичном доступе в банке.

Как устроена система страхования вкладов

Правовые, финансовые и организационные основы деятельности этой системы регулируются Федеральным законом, принятым 28 ноября 2003 г. Документ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Какие функции выполняет документ:

  • защищает права и законные интересы вкладчиков;
  • регулирует отношения по формированию и использованию созданного денежного фонда;
  • гарантирует правовой статус.

Банк становится участником ССВ в момент постановки на учет до дня исключения из перечня.

При этом финансовые учреждения обязуются:

  • оплачивать страховые взносы;
  • предоставлять клиентам информацию об участии;
  • вести учет обязательств перед лицами, оформившими депозит.

Возмещение по депозитам осуществляется в соответствии с нормативными документами. При наступлении страхового случая клиент сохраняет право на компенсацию средств со стороны учреждения.

Сумма зависит от размера вклада. Компенсация, которая выплачивается клиенту по депозитам, не должна превышать 1,4 млн руб. Выплата процентов причисляется к основной сумме и входит в расчет компенсации. Если депозиты открыты в валюте, то возмещение выплачивается по курсу, официально установленному ЦБ РФ.

Порядок выплаты средств по депозитам предполагает подачу публичной информации о банке, формирование списков вкладчиков. Если клиент не соглашается с размером компенсации, то он имеет право предоставить в агентство документы, подтверждающие требования.

При размещении средств на депозитах нужно знать, что страхованию подлежат:

  • срочные вклады до востребования;
  • текущие счета для выплаты клиентам пенсии, стипендии, заработной платы;
  • средства опекунов;
  • деньги на эскроу (счет условного хранения денег) для расчетов по сделкам купли-продажи.

Для последних счетов размер компенсации составляет 10 млн руб. Выплата денег осуществляется в валюте государства, наличными, путем перечисления на текущий счет, открытый в банке. Если финансовое учреждение объявлено банкротом, то требования по вкладам клиентов предъявляются исполнительной властью.

Агентство страхования вкладов (АСВ) имеет статус государственной корпорации, целью деятельности которой считается регулирование ССВ. Органом правления является совет директоров, который состоит из 13 членов. Годовая отчетность агентства подлежит обязательной публикации.

Для проверки информации советом директоров определяется аудиторская фирма, которая будет составлять документ об оценке деятельности. Доход фонда обязательного страхования формируется за счет взносов, пени, бюджетных средств.

8 крупных банков, которые входят в систему страхования вкладов

Перечень финансовых учреждений, которым выдана лицензия на привлечение депозитов физических лиц, находится на сайте ЦБ РФ. Чтобы узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, нужно перейти в раздел с информацией.

Сведения об участниках ССВ представлены в таблице, в которой указывается:

  • название кредитной организации (при активации записи делается переход к базовой информации);
  • регистрационный номер;
  • место нахождения;
  • дата вынесения заключения.

На портале АСВ можно ознакомиться со списком участников, их уровнем надежности. Какой банк предоставит лучшую защиту депозита, зависит от его рейтинга, финансового состояния. У вкладчиков таких учреждений автоматически возникает право на возмещение сумм по депозиту.

В рейтинг лучших учреждений входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк «Открытие»;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит;
  • Райффайзенбанк.

Если клиенты имеют несколько вкладов, то компенсация выплачивается пропорционально размерам по каждому из них. Сумма рассчитывается исходя из остатка денег на конец дня наступления страхового случая.

Как узнать и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов

Информация о финансовых учреждениях находится на официальном сайте АСВ. Чтобы узнать, входит ли банк в систему страхования, нужно просмотреть списки финансовых организаций, которые являются участниками, а также исключенных из перечня. Для ознакомления активируется раздел с информацией об участниках.

Чтобы подключиться к программе, учреждение должно отвечать установленным требованиям. Для регистрации предъявляется отчетность, оформленная в соответствии с инструкцией ЦБ. Банк должен иметь резервный и уставный капитал, отличную финансовую устойчивость, своевременно учитывать рекомендации ЦБ. 

При нарушении указанных требований кредитные учреждения лишаются лицензии на привлечение депозитов от физических лиц. Проверить информацию об участии банка в ССВ можно по телефону горячей линии.

Чтобы исключить ошибку при размещении средств на депозите, рекомендуется внимательно изучить документы, подтверждающие финансовую стабильность, ознакомиться с данными отчетов.

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Участие в ССВ предполагает выполнение обязанностей по перечислению платежей в резервный фонд. До клиентов учреждения должны доводиться условия программы. Для этого информация должна помещаться в зоне видимости там, где выполняется обслуживание посетителей. Финансовое учреждение обязано вести строгий учет обязательств по депозитам.

Клиенты финансовых учреждений должны знать о предложениях, которые не участвуют в ССВ, это:

  • вклады на предъявителя;
  • сберегательные счета;
  • средства нотариусов;
  • депозиты в других государствах;
  • электронная валюта;
  • деньги металлических счетов.

Компенсация выплачивается клиентам банка в случае отзыва разрешения на ведение финансовых операций. При добровольной ликвидации финансового учреждения не наступает страховой случай.

На учреждение может быть наложен мораторий в связи с недостаточным финансовым обеспечением для выполнения обязательств. Через 2 недели после объявления запрета вкладчики могут обращаться в АСВ с целью получения компенсации.

На финансовом рынке функционирует большое количество учреждений, поэтому сложно выбрать лучший вариант для открытия депозита. Чтобы не ошибиться, нужно изучить их рейтинги, положительные и отрицательные мнения клиентов. На сайте ЦБ РФ можно ознакомиться с отчетностью. О стабильном положении на рынке свидетельствует рост активов, уставного капитала.

При выборе внимание обращают на развитую сеть терминалов обслуживания, представительства в городах. Следует изучить отрицательные новости об учреждении, которые часто появляются перед отзывом лицензии.

Главным мотивом для размещения депозита является процентная ставка. Высокий показатель может указывать на отсутствие собственного капитала, попытку банка привлечь клиентов. Такие вклады связаны с риском. Поэтому физическое лицо при оформлении договора имеет право потребовать подтверждение участия в ССВ.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/banki-uchastniki-sistemy-straxovaniya-vkladov-dlya-fizicheskix-lic.html

Система обязательного страхования банковских вкладов и депозитов: участники и действия вкладчика в 2021 году

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

В аб. 1 ст. 38 ФЗ № 395-1 от 2. 12. 1990 года “О банках…” сказано, что в целях обеспечивания гарантии возвращения денег граждан, находящихся на банковских депозитах, в РФ создается система обязательного страхования вкладов.

Основополагающие принципы функционирования представленной системы, полномочия вкладчиков, сумма возмещения, правила обращения за ним и другие нюансы регулируются специальным законодательством – а именно, ФЗ № 177 от 23. 12.

2003 “О страховании…” (далее по тексту – Закон № 177, ФЗ № 177).

Что это такое

В нашем государстве система обязательного страхования вкладов представляет из себя совокупность организационных, экономических, юридических и финансовых мер, направленных на защиту денег граждан, которые внесли их в депозиты различных кредитных учреждений.

Общий смысл системы:

  • гражданин заключает соглашение о вкладе;
  • далее банк становится банкротом или у него прекращается действие лицензии;
  • гражданину выплачивают компенсацию за “потерянный” вклад.

Страховое возмещение

При наступлении страхового события гражданин-вкладчик приобретает полномочие на получение денежного возмещения.

Размер компенсации определяется согласно нормам, указанным в стат. 11 Закона № 177. При этом получить возмещение возможно исключительно относительно депозита, который застрахован в соответствии со стат. 5 Закона № 177.

По основному правилу вкладчик имеет правомочие на получение компенсационной выплаты 100 процентов суммы его депозита, но не более 1400000 российских рублей. А это значит, что при страховом случае физлицо, имевшее в банке какой-либо вклад, например, на 1 млн. рублей, получит всю сумму своего депозита. А если вложение было на сумму, например, 2 млн. рублей, значит, выплатят только 1,4 млн.

Система обязательного страхования устанавливает некоторые нюансы по поводу размеров компенсаций:

  • если у гражданина было несколько вкладов, открытых в одной и той же кредитной организации, то компенсацию ему платят по каждому из депозитов, но не свыше 1,4 млн. в совокупности;
  • а вот если у гражданина деньги в нескольких кредитных учреждениях, то максимальный лимит возмещения 1,4 млн. рублей действует в отношении каждого кредитора, а не в совокупности;
  • в том случае, если у гражданина есть депозит в каком-либо банке, и в этом же банке им был взят кредит или ипотека, то происходит взаимозачет требований – то есть из суммы компенсации вычитается задолженность по кредиту или ипотеке.

Важно! Согласно ч. 3 стат. 5 ФЗ № 177, вкладчику не нужно заключать каких-либо дополнительных соглашений для участия в ССВ – обязательное страхование начинает действовать сразу после внесения средств.

Участники системы

Участниками системы признаются следующие лица:

  • непосредственно граждане, которые имеют открытые вклады в банках, подлежащие обязательному страхованию исходя из норм ст. 5 Закона № 177 (они же выгодоприобретатели);
  • банки, которые занесены в соответствующий реестр (они же страхователи);
  • Агентство по осуществлению обязательного страхования депозитов, статус которого, цели деятельности и полномочия определяются согласно Главе 3 ФЗ № 177;
  • Центральный банк.

Перечень банков-участников

В силу ч. 1 стат. 6 Закона № 177, абсолютно все банки являются участниками системы. И все же, их могут исключить из нее. Основания для исключения представлены в ч. 3 ст. 28 Закона № 177. Поэтому рекомендуется уточнять их наличие в реестре.

Ведение реестра, внесение кредитных учреждений и исключение их из перечня осуществляет Агентство по обязательному депозитному страхованию (ч. 2 ст. 28 Закона № 177). Актуальный список банков можно скачать на нашем сайте.

Также информация доступна по бесплатному номеру колл-центра АСВ – 8 (800) 200 – 08 – 05.

Агентство по страхованию вкладов

Illustration and Painting

В целях обеспечения работоспособности ССВ и прав участников системы было создано Агентство по обязательному страхованию депозитов (ч. 1 ст. 14 Закона № 177). Центральный аппарат управления им находится в столице нашей страны (ч. 5 ст. 14 ФЗ № 177).

Агентство по обязательному страхованию признается госкорпорацией. Деятельность, функции, полномочия Агентства регулируются не только ФЗ № 177, но и:

Роль Агентства в системе большая. Достаточно взглянуть на перечень его полномочий (включая, но не ограничиваясь):

  • выплачивать компенсационные возмещения по вкладам;
  • определять форму заявлений, с которыми должны обращаться вкладчики за выплатами;
  • размещать на официальном сайте информацию о том, в какие сроки и в каком порядке вкладчики могут реализовать свои права на получение компенсаций (ч. 1 стат. 12 Закона № 177);
  • взаимодействовать с Банком России, обмениваться с ним информацией по поводу системы и ее функционирования (ч. 2 стат. 27 ФЗ № 177);
  • получать отчетность от банков и иную информацию (ч. 2 стат. 29 ФЗ № 177).

Страховой случай

Страховым случаем признается наступившее неблагоприятное событие, в целях защиты от наступления которого и действует ССВ.

На основании стат. 8 ФЗ № 177, страховых случаев всего 2:

  • аннуляция лицензии у банка;
  • запуск моратория на удовлетворение кредиторских требований в соответствии со стат. 189.38. ФЗ № 127.

Внимание! Страховым случаем не признается ситуация, указанная в ч. 4 ст. 189.15. ФЗ № 127 – когда Центробанк или Агентство решили принять меры по предупреждению банкротства банка.

Что делать вкладчику

Пошаговая инструкция по получению возмещения по вкладам:

  • дождаться наступления страхового случая (ч. 1 стат. 9 ФЗ № 177);
  • зайти на сайт АСВ (или позвонить в колл-центр 8 (800) 200 – 08 – 05) и посмотреть информацию о месте, сроках и порядке приема заявлений (так как обращаться не всегда нужно напрямую в Агентство, а, например, в банк-агент, который осуществляет деятельность в городе проживания вкладчика – ч. 12 стат. 12 ФЗ № 177);
  • подать заявку в Агентство по обязательному депозитному страхованию или агенту (скачать бланк) до завершения осуществления конкурсного производства или до окончания действия введенного моратория на требования кредиторов;
  • подать также документы, указанные в ч. 4 стат. 10 ФЗ № 177 (паспорт, а в отдельных случаях – доверенность представителя или свидетельство о наследстве);
  • получить возмещение наличными или на банковский счет (срок выплаты – 3 дня с даты подачи заявления и всей документации, но не ранее 2 недель со дня страхового события – ч. 4 ст. 12 ФЗ № 177).

Какие вклады не страхуются

Страхуются абсолютно все банковские вклады, кроме указанных в ч. 2 ст. 5 ФЗ № 177. Так, не подлежат обязательному страхованию вклады:

  • адвокатов, нотариусов (в отношении не своих личных вкладов, а которые созданы ими именно в целях профессиональной деятельности);
  • удостоверенные депозитными сертификатами;
  • находящиеся на доверительном управлении у банков;
  • открытые в электронной валюте (например, крипто);
  • субординированные;
  • юридических лиц;
  • которые были открыты на основе договора номинального счета.

Итак, в России все вкладчики защищены от рисков потери денежных средств, внесенных ими в кредитные организации в виде вкладов. Осталось что-то неясным? Тогда стоит задать вопрос нашему профессиональному юристу в чат (форма в правом нижнем углу экрана).

Обязательно ставим лайки, делаем репосты, оставляем комментарии. А еще читаем наши другие статьи – например, о страховании держателей банковских карт.

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/sistema-obyazatelnogo-strakhovania-vkladov

Особенности системы страхования вкладов и какие банки в неё входят

Статья 4. Участники системы страхования вкладов

Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: