Статья 38. Сберегательные вклады населения

Содержание
  1. Сберегательные вклады населения
  2. Отличительные черты сберегательных вкладов населения
  3. Виды сберегательных вкладов частных лиц
  4. Сберегательный вклад (депозит): что это такое для вкладчика, его основные плюсы и минусы
  5. Виды сберегательных вкладов
  6. Характерные особенности и отличия
  7. На детей
  8. Для пенсионеров
  9. Валютные
  10. Порядок открытия
  11. Сберегательный вклад: банки, условия, процентная ставка
  12. Общая информация
  13. Что он собой представляет?
  14. О капитализации
  15. Что сейчас предлагают финансово-кредитные учреждения?
  16. Назначение
  17. Модификации и усовершенствования
  18. Заключение
  19. Особенности сберегательных вкладов
  20. Понятие
  21. Характерные особенности
  22. Размер среднего депозита россиян составил 200 тысяч рублей
  23. Рост на 2,4 триллиона рублей
  24. Москвичи в шесть раз богаче
  25. Среди лидеров — Петербург, Магадан, Камчатка и Сахалин
  26. Самые маленькие депозиты — в Чечне и Ингушетии
  27. У каждого россиянина — по пять зарплат
  28. Сберегательный вклад: описание, виды вкладов, нюансы
  29. «Сохраняй»
  30. «Пополняй»
  31. «Управляй»
  32. «Подари жизнь»
  33. «Пенсионный плюс»
  34. «Лето онлайн»
  35. Вывод, основанный на мнении экспертов
  36. Что владельцы Советских вкладов могут потребовать от Сбербанка в 2020 году
  37. История вопроса
  38. Компенсация для владельцев советских вкладов
  39. Компенсация наследникам
  40. Резюме

Сберегательные вклады населения

Статья 38. Сберегательные вклады населения

Определение 1

Сберегательные вклады населения – это вид банковских вкладов, открываемых физическими лицами для получения дополнительного дохода в будущем и накопления в течение длительного срока финансовых ресурсов для осуществления конкретных целей.

Как свидетельствует отечественная и мировая практика, к такого рода вкладам могут быть отнесены лишь вклады в кредитных организациях, в которых физические лица размещают свой свободный капитал с целью его сохранения и постепенного увеличения для реализации каких-либо операций в будущем, например, обеспечения себя в случае потери работы, осуществления крупных покупок и т. д.

Стоит отметить, что транзакции со сберегательными вкладами, как правило, отражаются в специальной документации, которая в обязательном порядке должна быть передана вкладчику.

В качестве источников вкладов традиционно выступают временно свободные финансовые ресурсы физических лиц, которые хранятся в банковских структурах в ликвидной форме (в виде денежной массы) и используются для осуществления платежей.

Таким образом, экономическая сущность подобных видов вкладов состоит в способствовании наиболее рациональной организации платежного оборота физических (частных лиц).

Именно этим и определяется порядок распоряжения вкладами и срок хранения денег в банковской структуре.

Стоит отметить, что существует немаловажное требование, которое предъявляется к вкладам. Сущность данного требования заключается в том, чтобы вкладчики (частные лица) могли распоряжаться финансовыми ресурсами во вкладах так же свободно, как своими наличными средствами.

Подобные вклады, как правило, вносятся на относительно недолгий срок и характеризуется высоким уровнем подвижности, что в большей части связано с тем на вклады до востребования, как правило, происходит перечисление заработной платы физических лиц, а также прочих поступлений (пенсий, пособий и т.д.).

Одновременно с этим с таких вкладов списываются средства для погашения регулярных платежей (например, погашение кредита, оплата коммунальных услуг или образования и т.д.).

Популярность и распространенность таких операций с вкладами в большей степени определяется перспективами развития в банковской практике безналичного платежного оборота физических лиц и его стремительной автоматизацией.

Отличительные черты сберегательных вкладов населения

Несмотря на схожесть в названиях, следует строго разграничивать понятия сберегательных вкладов и счетов. Понятие вклада устанавливается в главе 44 Гражданского Кодекса РФ, а определение счета приведено в главе 45 ГК РФ.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ и положениям банковского законодательства, банковская структура вправе принимать денежные средства и в обязательном порядке должна их вернуть вкладчику на условиях, оговоренных в соответствующем договоре или соглашении. Банковский счет предназначен для приема и зачисления средств, а также исполнения распоряжений клиента в отношении переданных финансовому учреждению ресурсов.

Стоит отметить, что срок вклада может быть ограничен или безграничен, т. е. хранить денежные средства на нем можно бесконечно. Однако, для закрытия такого вклада необходимо заранее уведомить банковскую структуру об этом.

Как правило, между сроком для сообщения финансовому учреждению о закрытии вклада и величиной процентной ставки существует прямая зависимость: чем выше ставка, тем больше количество дней, которое требуется банку для обработки заявки о закрытии. Наиболее часто финансовое учреждение предупреждают о закрытии депозита за несколько дней (около одной недели).

Можно выделить следующие особенности сберегательных вкладов частных лиц:

  • возможность изъятия в любой момент времени условно ограничена. Как правило, при досрочном снятии вкладчик теряет величину дохода в виде процентов или же уплачивает некоторую величину штрафа;
  • доходность по вкладу прямо пропорциональна продолжительности срока хранения денежных средств в финансовом учреждении;
  • существует прямая зависимость величины дохода от размера первого взноса при открытии вклада;
  • существует тесная связь между величиной прибыли и способом начисления процентов по вкладу.

Нужно отметить, что более частая капитализация позволяет получать больший уровень дохода.

Виды сберегательных вкладов частных лиц

На сегодняшний день банковские структуры готовы предложить частным лицам следующие виды вкладов:

  • с капитализацией. Данный вид вклада является самым популярным, так как предполагает возможность увеличивать размер вклада за счет начисляемых процентов;
  • до востребования. Данный вид вклада является вторым по популярности. Суть вклада до востребования в том, что вкладчик может в любой период времени забрать свои денежные средства;
  • срочные вклады. Данный вид вклада может быть оформлен банковской структурой на конкретный срок. При этом, срок вложения определяется самостоятельно клиентом;
  • накопительные вклад. Данный вид вклада дает возможность вкладчику в течение всего срока действия вклада вносить собственные денежные средства, таким образом, увеличивать размер вклада;
  • расчетные вклады. Данный вид вкладов используют чаще всего клиенты, которые не могут достоверно гарантировать что в ближайшем будущем у них не возникнет необходимости в денежных средствах. Сущность такого вклада в том, что вкладчик может в любое время снять конкретную сумму денежных средств, но при этом оставить минимальный допустимый остаток.
  • выигрышные вклады. Данный вид вклада является неким акционным предложением финансового учреждения, которое гарантирует частным лицам, в случае выигрыша получение дохода в несколько раз превышающий доход от обычного вклада;
  • целевые на детей. Данный вид вклада имеет достаточно длительный срок действия – порядка 8-10 лет. При этом получателем вклада является ребенок, который сможет получить вклад только по достижению им установленного возраста;
  • валютные вклады и т. д.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/sberegatelnye_vklady_naseleniya/

Сберегательный вклад (депозит): что это такое для вкладчика, его основные плюсы и минусы

Статья 38. Сберегательные вклады населения

Сберегательные депозиты предназначены для сохранения денег в банке на длительный период для получения процентов, накопления суммы на крупную покупку и т.д. Разновидности вкладов представлены сберегательным или депозитным сертификатом, счетом, ценными бумагами. Различаются условия программ сбережений для детей, пенсионеров, валютные предложения и т.д.

Виды сберегательных вкладов

Сберегательный вклад является разновидностью финансового продукта банка, который предусматривает постоянное накопление денежных средств для получения дохода, выполнения крупной покупки. Депозит предполагает возможность внесения дополнительных денежных средств клиентом финансовой организации на необходимую сумму. Банк не имеет права препятствовать внесению денежных средств.

Депозит предлагается банками юридическим и физическим лицам. По целевому назначению вклады разделяются на следующие подвиды:

  1. Депозитный сертификат — относится к разновидности ценной документации, обналичивается после завершения срока действия соглашения с банком. Эта разновидность ценных бумаг доступна только юридическим лицам.
  2. Сберегательный счет — относится к категории вкладов, предоставляемых на длительное время, специалисты рекомендуют открывать счет для накопления крупной суммы. Допускается частичное снятие средств на время действия договора с банком. При оформлении счета требуется личное присутствие клиента.
  3. Сертификат — является ценной бумагой, которую разрешается обналичивать после завершения прописанного в договоре периода, программа доступна физическим лицам. Позволяет получить высокую процентную ставку. Однако необходимо учитывать, что время действия такого документа составляет не больше 3 лет, минимальный срок сохранения денежных средств — 95 рабочих дней. Банки также устанавливают минимальный размер сбережений.

Сертификат можно преподнести в дар, завещать либо перепродать. Документы могут передаваться другим лицам без подписания доверенности. При оформлении ценной бумаги не потребуется заводить счет в финансовой организации.

Банками предлагаются бессрочные (счета) и срочные (вклады) банковские продукты. При открытии бессрочных программ можно частично снимать накопления, не завершая действие соглашения. Вклады по стандартным условиям можно продлевать по запросу клиента.

Характерные особенности и отличия

При определении того, что такое сберегательные вклады, учитывают следующие особенности банковского продукта:

  • не предусматривается снятие денежных средств раньше указанного в договоре срока;
  • процентная ставка на данный вид банковских предложений выше, чем у вкладов по программе «До востребования»;
  • на размер дохода влияет период размещения денежных средств в банке;
  • на уровень годовой ставки, указываемой в соглашении, влияет размер первого взноса;
  • на размер итоговой доходности влияет график начисления процентов (помесячный, поквартальный либо годовой), по мнению специалистов клиент получает большую выгоду при кратковременном зачислении средств;
  • депозит позволяет при необходимости капитализировать начисленные проценты;
  • клиент банка может забрать размещенные средства досрочно в любой момент, однако по некоторым программам процентная ставка будет начислена в минимальном размере;
  • по стандартным программам для физических лиц не предусмотрены ограничения по минимальной и максимальной суммам, вносимым для пополнения вклада;
  • банковские организации гарантируют сохранение денежных средств программой страховой защиты.

При оформлении вклада специалисты рекомендуют учитывать следующие нюансы:

  • для получения высокой годовой ставки потребуется внесение большой суммы на баланс банка;
  • при наличии требований по минимальному размеру сбережений потребуется следить за наличием не снимаемого остатка, при нарушении требований будет начисляться пониженная годовая ставка (до 0,01%);
  • в некоторых программах предусмотрена плавающая годовая ставка, поэтому может быть сложнее рассчитать итоговую прибыль;
  • некоторые банковские компании привязывают к счету пластиковую дебетовую карту (для возможности снятия и пополнения денежных средств), за данный продукт взимается дополнительная годовая оплата.

На детей

Помимо универсальных, банковские организации предлагают специализированные финансовые программы. Родители могут открыть вклад, получателем накоплений на котором станет ребенок, не достигший совершеннолетия.

Финансовый продукт относится к срочным. Получить накопленные средства можно будет после достижения совершеннолетия (по законодательству РФ — в 18 лет). По договору родители (мама либо папа) получают возможность выполнять пополнение счета.

Размер вносимой суммы не ограничивается.

Преимущество разновидности программы заключается в возможности накопления большой суммы, которую можно будет направить на обучение, крупные покупки и т. д. Необходимо учитывать, что после подписания соглашения родители не смогут самостоятельно снимать денежные накопления, если иные условия не прописаны в договоре с финансовой организацией.

Для пенсионеров

Банки предлагают специальные накопительные программы для пенсионеров. Предложения могут включать следующие преимущества для граждан пенсионного возраста:

  • более высокая процентная ставка;
  • сниженная минимальная сумма сбережений;
  • гибкие условия по использованию накоплений (есть возможность частичного снятия без снижения процентной ставки, а также неограниченного пополнения);
  • предлагаются варианты схем начисления и перечислений процентов (с капитализацией либо без, с регулярными выплатами либо получением сбережений после завершения действия договора).

Высоком спросом пользуются программы с небольшим сроком хранения сбережений. Ставки отличаются в зависимости от срока размещения средств (около 3,55-4,2% годовых).

Валютные

Банковские организации предлагают открывать вклады, номинированные в валюте (€ либо $). При выборе данных программ необходимо учитывать невысокую (в сравнении с рублевым вкладом) годовую ставку.

Надежность сбережений при этом гораздо выше при размещении денежных накоплений на длительный срок. Многие специалисты рекомендуют открывать несколько видов вкладов для сохранения денежных накоплений.

Порядок открытия

Сберегательный депозит открывают после выбора подходящей программы и оптимальных для клиента условий. В программах для сохранения средств учитывается процент доходности.

Рассчитать возможную прибыль по сберегательной программе можно с помощью онлайн-калькулятора, который кредитные организации предоставляют на официальных сайтах.

В специальную форму потребуется внести данные о сроке, первоначальной сумме, процентной ставке и другие параметры.

Оформление вклада выполняется в соответствии со следующими этапами:

  1. В отделении кредитной организации нужно предоставить паспорт и сообщить менеджеру о намерении открыть вклад.
  2. После согласования условий требуется заполнить заявление в банк (по стандартному шаблону). 
  3. Затем в кассе переводится сумма для сохранения в банке.
  4. Физическим лицам финансовая организация предоставляет документы, подтверждающие размещение вклада с указанием суммы и условий выбранной программы. Стандартно это сберегательная книжка, оформленная по установленному образцу либо на предъявителя. В бумаге должна быть полная информация о вкладчике, финансовой организации, операции по перечислению средств, годовых ставках и т.д.
  5. При приобретении сертификата клиенту банка потребуется выбрать разновидность документа, предоставить паспорт, уплатить полную стоимость ценной бумаги.

Вклады можно оформлять и посредством онлайн-технологий. На сайте банка следует заполнить форму, руководствуясь инструктажем, подтверждение оформления вклада выполняется с помощью электронной подписи.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/sberegatelnyj-vklad.html

Сберегательный вклад: банки, условия, процентная ставка

Статья 38. Сберегательные вклады населения

Многие люди хотели бы иметь волшебную палочку, помогающую приумножать свои сбережения. Но, увы, это из раздела фантастики. Прежде чем научиться делать состояние, необходимо уметь хотя бы сохранять то, что уже есть. И про один из подходов на данном направлении, а именно про сберегательные вклады в банках, мы и поговорим.

Общая информация

Открыть депозит в специализированном финансово-кредитном учреждении может любой совершеннолетний гражданин. Даже те, кому ещё не исполнилось 18, при содействии родителей могут обзавестись своим счетом.

Это позволяет сохранять, а иногда даже и приумножать имеющиеся средства. Процентная ставка, как правило, не очень большая, но более-менее от инфляции защищает.

Существует большое количество различных депозитов, мы же поговорим про один из самых древних представителей этого семейства – про сберегательный вклад.

Что он собой представляет?

Сберегательный вклад – это популярный способ сохранить свои деньги. Как правило, именно представители данного семейства могут предложить наиболее высокие проценты.

Но, увы, согласно условиям договора, получить все набежавшие проценты можно будет только после того, как закончится срок депозита. Также их нельзя пополнять. Процентные ставки по ним колеблются в рамках значительного диапазона.

Вполне возможно встретить ситуацию, когда один банк будет предлагать 6%, а учреждение по соседству с ним – 12%. Но не спешите делать выбор в пользу второго. Может быть и такое, что у него существуют проблемы с ликвидностью.

И если банк лопнет, то максимум, что получиться вернуть, это основную сумму депозита. Этот тип вложения привлекает множество людей доступностью и простотой. Если интересует возможность снятия в любой удобный момент, то нужны не сберегательные, а срочные вклады.

О капитализации

Финансовые инструменты имеют множество привлекательных моментов. Сберегательный вклад в этом случае не является исключением. Поэтому следует уделить внимание такому привлекательному моменту, как капитализация.

Что она собой представляет? Суть капитализации в том, что после начисления процентов раз в месяц они начинают начисляться не только на основную сумму, но и на уже заработанные деньги. Давайте рассмотрим небольшой пример. Допустим, у нас есть десять тысяч рублей. Мы идём в банк и кладём их на год под 12%.

Получается, что в месяц у нас на сумму будет начисляться по одному проценту. В данном случае это 100 рублей. В конечном итоге человек заберёт 11,2 тыс. р. А что же будет с капитализацией? Итак, при тех же условиях, мы зарабатываем за первый месяц 100 рублей. Добавляем к первоначальной сумме. И у нас уже 10,1 тысяч. И вот на них уже начисляется 12% годовых.

В первом случае мы за второй месяц получили бы 100 рублей. А с капитализацией будет уже 101. И постепенно сумма процентов будет расти, чем дольше – тем больше. Есть ли здесь подвох, или необходимо без сомнений выбирать вариант с капитализацией? Увы, негативный момент есть. Так, в случаях с капитализацией банки предлагают меньшие проценты.

Допустим, не 12, а 11 или даже 10. Поэтому необходимо просчитывать выгоду от каждого отдельного варианта, и только имея точные и достоверные данные, принимать решения. Иначе, погнавшись за призрачной выгодой, в реальности можно проиграть.

Чтобы не потерять средства, необходимо адекватно оценивать ситуацию. Так, если банк балансирует на грани банкротства, вкладывать в него деньги не рекомендуется. Также следует обращать внимание исключительно на те учреждения, у которых есть банковская лицензия и что являются членами фонда гарантирования вкладов.

Кроме того, желательно, чтобы размер депозита не превышал сумму в 1,4 миллиона рублей. Почему? Дело в том, что это граница гарантированного размера возмещения. Всё что выше этой суммы, не является гарантированным, поэтому получить деньги в случае банкротства не получится.

Не стоит исключать и мошенничества со стороны банковских работников, поэтому всегда следует требовать договор, который нужно внимательно изучать.

Что сейчас предлагают финансово-кредитные учреждения?

Существуют самые различные варианты, по которым предлагается сберегательный вклад. Сбербанк, к примеру, предлагает по нему 2,3 процента годовых. Согласитесь, не много. Почему так? Это говорит о незначительных инфляционных ожиданиях и невысоком уровне спроса на кредитные деньги.

Поэтому такой вариант подходит для тех, кого интересует именно сохранение. В этом случае и подойдёт сберегательный вклад. Сбербанк, кстати, ещё около года назад предлагал своим клиентам около 6% годовых. Как видите, размер процентной ставки постоянно падает. Но давайте проведём сравнение. И рассмотрим вклады в Беларусбанке.

Здесь ситуация значительно лучше. Так, например, максимальная процентная ставка составляет 10,2 годовых, что почти вдвое превышает средний уровень начислений по другим депозитам. Вклады в Беларусбанке позволяют рассмотреть классическую схему работы сберегательных вложений.

Правда, следует отметить, что большое значение имеет срок, на который заключен депозит. Так, минимальная ставка в три раза меньше максимальной.

Назначение

Когда необходимы сберегательные вклады? К их услугам часто обращаются для накопления денег на крупную покупку. Приобретает популярность и сберегательный вклад к совершеннолетию. Он рассматривается как инструмент помощи и поддержки в начале самостоятельной жизни.

В целом, существует довольно много различных специфических вкладов. Есть специальные предложения и для пенсионеров, и для ряда других категорий. Сказать, что они чем-то кардинально отличаются, нельзя.

Но могут предоставляться определённые бонусы, приятные для этих категорий населения.

Модификации и усовершенствования

Первоначально сберегательные вклады подразумевали только взнос денег и получение их в конце срока. Но постепенно предложения расширялись и совершенствовались. Так, часто срочные и сберегательные вклады в некоторых банках вообще не различаются.

Предлагаются послабления со стороны финансовых учреждений в вопросах пополнения и снятия. Но, увы, ценой этого является постепенное уменьшение ставки.

Так, к примеру, известный Сбербанк предлагает вклады этого направления в очень выгодном русле с точки зрения предоставления услуги. Но, как уже выше упоминалось, максимум получаемых при этом средств – это небольшие 2,3%.

И если выбирать между, скажем, 6% и 2,3%, но с сервисом, многие выбрали бы первый вариант. Ведь, хотя и наблюдается замедление инфляции, всё же такого небольшого процента не хватает для её покрытия.

Заключение

В целом вклад сберегательный, процентная ставка по нему, оставляют желать лучшего. Хотя есть множество различных отдельных аспектов. Так, в мире довольно популярным является обложение налогом прибыли депозита.

Чтобы не нервировать клиентов, банки предлагают формально большую ставку, а рассказывают о меньшей, в которой уже учтена плата в пользу государства. Также приобретает популярность подход, когда размер процента растёт вместе с сумой, что была внесена на счет.

Так, Сбербанк по сберегательным вкладам сначала предлагает всего 1,5%. И только по мере увеличения внесённой суммы ставка вырастет до 2,3%. Поэтому необходимо очень внимательно вычитывать заключаемый договор, в особенности то, что написано мелким шрифтом.

Даже если торопят, не нужно никуда спешить, ведь ознакомиться со всей документацией – это право каждого человека.

Источник: https://FB.ru/article/343819/sberegatelnyiy-vklad-banki-usloviya-protsentnaya-stavka

Особенности сберегательных вкладов

Статья 38. Сберегательные вклады населения

Современные банки предлагают клиентом большое количество разнообразных финансовых продуктов, предназначенных для инвестирования, сбережения и накопление денежных средств. В то же время население чаще всего рассматривает депозиты, как инструмент для преумножения капитала.

Однако этого нельзя сказать про сберегательный вклад. Его не следует рассматривать в качестве продукта для извлечения прибыли. Подобные депозиты имеет смысл открывать в банках исключительно в целях защиты и накопления денег.

Понятие

Сберегательный вклад – это разновидность банковского продукта, который рассчитан на непрерывное накопление средств для дальнейшего совершения крупной покупки.

Основная особенность такого депозита состоит в том, что клиент финансово-кредитного учреждения в состоянии в любое время пополнить его на желаемую, даже маленькую сумму. Банк не вправе создавать для этого какие-либо ограничения или помехи.

Таким образом сберегательные депозиты изначально предназначаются для сохранения и накопления денежных средств. Они прекрасно подходят людям, которые не отличаются достаточной личной дисциплиной в управлении собственными финансами.

Если человеку предстоит крупная покупка, но он не в силах накопить на нее из-за текущих трат и расходов, то сберегательный вклад – разумный выбор.

Характерные особенности

Банки не создают рассматриваемые продукты с целью извлечения клиентом максимальной прибыли. Следовательно, подобные депозиты имеют ряд существенных особенностей.

  • Вкладчик вправе в любой момент забрать инвестированные средства. Однако эта возможность ограничена условиями договора. В большинстве случаев клиент обязан заранее известить финансово-кредитное учреждение о своем желании.
  • Чем дольше срок хранения средств в банке, тем большей процентной ставкой отличается сберегательный депозит.
  • Отсутствие лимитов по максимальной и минимальной сумме пополнения вклада для физических лиц.
  • Сохранность денежных средств в рамках программы обязательного страхования гарантирована.

Клиенту финансово-кредитного учреждения нужно понимать отличие сберегательных вкладов от таких же счетов. Последние являются самостоятельными банковскими продуктами.

Размер среднего депозита россиян составил 200 тысяч рублей

Статья 38. Сберегательные вклады населения

https://ria.ru/20191125/1561539075.html

Размер среднего депозита россиян составил 200 тысяч рублей

Размер среднего депозита россиян составил 200 тысяч рублей

Депозиты россиян в банках постепенно увеличиваются и составляют в среднем 200 тысяч рублей на человека, свидетельствует рейтинг РИА Новости*. РИА Новости, 25.11.2019

2019-11-25T00:50

2019-11-25T00:50

2020-03-03T17:42

россия

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155926/75/1559267504_0:158:3077:1889_1400x0_80_0_0_1a1242110a0898bebe33afacacefa13b.jpg

МОСКВА, 25 ноя — РИА Новости. Депозиты россиян в банках постепенно увеличиваются и составляют в среднем 200 тысяч рублей на человека, свидетельствует рейтинг РИА Новости*.Рост на 2,4 триллиона рублейНа фоне умеренного роста зарплат и слабой динамики доходов населения в целом размер депозитов физических лиц в российских банках увеличивается.

За девять месяцев 2019 года они выросли на 3,1%, или 891 миллиард рублей, а за год (с 1 октября 2018 года по 1 октября 2019-го) прирост составил девять процентов, или 2,4 триллиона рублей.Согласно статистике Центробанка, на 1 октября 2019 года в российских банках хранились 29,4 триллиона рублей сбережений населения.

Для сравнения, в 2015 году этот показатель составлял меньше 20 триллионов рублей, а в 2011 году — менее десяти триллионов, то есть за девять лет вклады утроились, но основной прирост пришелся на 2011-2015 годы.В пересчете на одного жителя в России приходятся порядка 200 тысяч рублей депозитов. При этом значение показателя в разных регионах отличается многократно.

Для оценки ситуации с накоплением депозитов в регионах эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов Федерации по размеру банковских вкладов населения.Москвичи в шесть раз богачеРезультаты рейтинга свидетельствуют, что объемом вкладов выше среднероссийского уровня могут похвастаться только девять регионов.

Больше всего депозитов на душу населения — более 800 тысяч рублей — зафиксировано в Москве. Это объясняется высоким уровнем зарплат и доходов.Кроме того, именно в столице наиболее сильна концентрация состоятельных граждан, имеющих как высокие зарплаты, так и доходы от собственного бизнеса.

К тому же многие богатые люди, зарабатывая свои состояния в регионах, преимущественно живут в Москве, и, соответственно, там же держат свои сбережения.Эксперты отмечают, что показатели Москвы сильно искажают среднюю картину, так как в столице проживают почти десять процентов всего населения России.

Для сравнения, медианный уровень вкладов среди регионов равняется 119 тысячам рублей, то есть он на 40% ниже среднеарифметического показателя по России в целом.

И если исключить Москву, то средний уровень вкладов составит 142 тысячи рублей. Таким образом, Москва в шесть раз богаче остальных регионов.

Среди лидеров — Петербург, Магадан, Камчатка и СахалинНа второй строчке рейтинга располагается Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходятся 420 тысяч рублей банковских вкладов. Двукратную разницу между Москвой и Санкт-Петербургом эксперты объясняют большей концентрацией сверхбогатых россиян в столице.

При этом в последние три года Москва проиграла Петербургу по темпам прироста (23,5% против 29,2%), да и в целом в столице сбережения росли медленнее, чем в среднем по стране. Таким образом, в последние годы Москва не отрывается от “преследователей”, но ее преимущество слишком велико, и лидерству в среднесрочной перспективе ничего не угрожает.

В число лидеров рейтинга также входят Магаданская область, Камчатский край, Сахалин, Чукотка, Мурманская область, Тюменская область (включая автономные округа) и Подмосковье. В этих семи регионах среднедушевые депозиты находятся в диапазоне от 217 тысяч рублей (Московская область) до 318 тысяч рублей (Колыма).

Таким образом, выше среднероссийского результата (200 тысяч рублей) депозиты наблюдаются в северных и столичных регионах. Динамика вкладов у регионов-лидеров в последние три года была примерно на среднероссийском уровне, при этом лучше выглядели северные и дальневосточные регионы.

Самые маленькие депозиты — в Чечне и ИнгушетииМеньше всего депозитов на душу населения в 2019 году оказалось в Чечне — 8,5 тысячи рублей на человека. Схожий низкий результат — в Ингушетии (9,1 тысячи рублей на человека).

Также в последней десятке представлены Дагестан (22 тысячи рублей), Тува (27 тысяч), Карачаево-Черкессия (34 тысячи), Калмыкия (41 тысяча), Кабардино-Балкария и Алтай (по 44 тысячи), Крым (50 тысяч) и Адыгея (53 тысячи).Таким образом, даже лучший регион из последней десятки в четыре раза уступает среднероссийскому результату и вдвое — медиане.

Низкие объемы депозитов отмечаются в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы.У каждого россиянина — по пять зарплатКак отмечают эксперты, соотношение сбережений и средних зарплат свидетельствует о приемлемом уровне финансовой подушки. В лидирующей Москве средние вклады составляют почти 12 месячных зарплат.

Вторую строчку, как и по объему депозитов, занимает Санкт-Петербург с соотношением 9,6 средней зарплаты. Далее идут Калининградская область (6,6), Владимирская и Самарская (по 6,3), а также Ярославская (6,1). Таким образом, жители центральных регионов России отличаются наибольшей бережливостью.За последние три года объем депозитов в среднем по России вырос на четверть.

При этом в 53 регионах из 82 прирост был выше среднероссийского.Явными лидерами по приросту вкладов являются Севастополь и Крым, где вкладов стало больше почти на 70%. Быстрый рост в этих двух регионах объясняется эффектом базы и ростом зарплат в последние годы.Еще в 13 регионах за три года депозиты выросли более чем на треть. Наиболее существенно (более чем на 38%) объемы вкладов выросли в Бурятии, Забайкалье и Амурской области.С другой стороны, в шести регионах депозиты за три года выросли менее чем на 20%. Самый слабый прирост наблюдался в Новосибирской области (8,4%). Также невысокий прирост у Самарской области (12,1%), Пермского края (14,7%), Коми (16,8%), Ингушетии (17,6%) и Татарстана (18,3%).По мнению экспертов РИА Новости, депозиты и далее будут увеличиваться, но рост будет ограничен динамикой доходов.*Исследование проведено агентством РИА по заказу РИА Новости.

https://ria.ru/20190913/1558619108.html

https://ria.ru/20190911/1558536454.html

https://ria.ru/20190909/1558398706.html

https://ria.ru/20190218/1550998849.html

https://ria.ru/20191125/1561126844.html

россия

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/155926/75/1559267504_174:0:2903:2047_1400x0_80_0_0_e5fd1847823b4c1acc65cb2a426decfc.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, экономика

МОСКВА, 25 ноя — РИА Новости. Депозиты россиян в банках постепенно увеличиваются и составляют в среднем 200 тысяч рублей на человека, свидетельствует рейтинг РИА Новости*.

Рост на 2,4 триллиона рублей

На фоне умеренного роста зарплат и слабой динамики доходов населения в целом размер депозитов физических лиц в российских банках увеличивается. За девять месяцев 2019 года они выросли на 3,1%, или 891 миллиард рублей, а за год (с 1 октября 2018 года по 1 октября 2019-го) прирост составил девять процентов, или 2,4 триллиона рублей.

Согласно статистике Центробанка, на 1 октября 2019 года в российских банках хранились 29,4 триллиона рублей сбережений населения. Для сравнения, в 2015 году этот показатель составлял меньше 20 триллионов рублей, а в 2011 году — менее десяти триллионов, то есть за девять лет вклады утроились, но основной прирост пришелся на 2011-2015 годы.

В пересчете на одного жителя в России приходятся порядка 200 тысяч рублей депозитов. При этом значение показателя в разных регионах отличается многократно. Для оценки ситуации с накоплением депозитов в регионах эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов Федерации по размеру банковских вкладов населения.

Москвичи в шесть раз богаче

Результаты рейтинга свидетельствуют, что объемом вкладов выше среднероссийского уровня могут похвастаться только девять регионов. Больше всего депозитов на душу населения — более 800 тысяч рублей — зафиксировано в Москве. Это объясняется высоким уровнем зарплат и доходов.

Кроме того, именно в столице наиболее сильна концентрация состоятельных граждан, имеющих как высокие зарплаты, так и доходы от собственного бизнеса. К тому же многие богатые люди, зарабатывая свои состояния в регионах, преимущественно живут в Москве, и, соответственно, там же держат свои сбережения.

Эксперты отмечают, что показатели Москвы сильно искажают среднюю картину, так как в столице проживают почти десять процентов всего населения России.

Для сравнения, медианный уровень вкладов среди регионов равняется 119 тысячам рублей, то есть он на 40% ниже среднеарифметического показателя по России в целом.

И если исключить Москву, то средний уровень вкладов составит 142 тысячи рублей. Таким образом, Москва в шесть раз богаче остальных регионов.

Среди лидеров — Петербург, Магадан, Камчатка и Сахалин

На второй строчке рейтинга располагается Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходятся 420 тысяч рублей банковских вкладов. Двукратную разницу между Москвой и Санкт-Петербургом эксперты объясняют большей концентрацией сверхбогатых россиян в столице.

При этом в последние три года Москва проиграла Петербургу по темпам прироста (23,5% против 29,2%), да и в целом в столице сбережения росли медленнее, чем в среднем по стране. Таким образом, в последние годы Москва не отрывается от “преследователей”, но ее преимущество слишком велико, и лидерству в среднесрочной перспективе ничего не угрожает.

В число лидеров рейтинга также входят Магаданская область, Камчатский край, Сахалин, Чукотка, Мурманская область, Тюменская область (включая автономные округа) и Подмосковье. В этих семи регионах среднедушевые депозиты находятся в диапазоне от 217 тысяч рублей (Московская область) до 318 тысяч рублей (Колыма).

Таким образом, выше среднероссийского результата (200 тысяч рублей) депозиты наблюдаются в северных и столичных регионах. Динамика вкладов у регионов-лидеров в последние три года была примерно на среднероссийском уровне, при этом лучше выглядели северные и дальневосточные регионы.

Самые маленькие депозиты — в Чечне и Ингушетии

Меньше всего депозитов на душу населения в 2019 году оказалось в Чечне — 8,5 тысячи рублей на человека. Схожий низкий результат — в Ингушетии (9,1 тысячи рублей на человека).

Также в последней десятке представлены Дагестан (22 тысячи рублей), Тува (27 тысяч), Карачаево-Черкессия (34 тысячи), Калмыкия (41 тысяча), Кабардино-Балкария и Алтай (по 44 тысячи), Крым (50 тысяч) и Адыгея (53 тысячи).

Таким образом, даже лучший регион из последней десятки в четыре раза уступает среднероссийскому результату и вдвое — медиане. Низкие объемы депозитов отмечаются в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы.

У каждого россиянина — по пять зарплат

Как отмечают эксперты, соотношение сбережений и средних зарплат свидетельствует о приемлемом уровне финансовой подушки. В лидирующей Москве средние вклады составляют почти 12 месячных зарплат.

Вторую строчку, как и по объему депозитов, занимает Санкт-Петербург с соотношением 9,6 средней зарплаты. Далее идут Калининградская область (6,6), Владимирская и Самарская (по 6,3), а также Ярославская (6,1). Таким образом, жители центральных регионов России отличаются наибольшей бережливостью.

За последние три года объем депозитов в среднем по России вырос на четверть. При этом в 53 регионах из 82 прирост был выше среднероссийского.

Явными лидерами по приросту вкладов являются Севастополь и Крым, где вкладов стало больше почти на 70%. Быстрый рост в этих двух регионах объясняется эффектом базы и ростом зарплат в последние годы.

Еще в 13 регионах за три года депозиты выросли более чем на треть. Наиболее существенно (более чем на 38%) объемы вкладов выросли в Бурятии, Забайкалье и Амурской области.

С другой стороны, в шести регионах депозиты за три года выросли менее чем на 20%. Самый слабый прирост наблюдался в Новосибирской области (8,4%). Также невысокий прирост у Самарской области (12,1%), Пермского края (14,7%), Коми (16,8%), Ингушетии (17,6%) и Татарстана (18,3%).

По мнению экспертов РИА Новости, депозиты и далее будут увеличиваться, но рост будет ограничен динамикой доходов.

*Исследование проведено агентством РИА по заказу РИА Новости.

Источник: https://ria.ru/20191125/1561539075.html

Сберегательный вклад: описание, виды вкладов, нюансы

Статья 38. Сберегательные вклады населения

Среди многочисленных услуг Банковской системы Российской Федерации клиентам доступен такой вид получения пассивного дохода, как сберегательный вклад. Он направлен на сохранение и приумножение уже имеющихся денежных средств потребителя. Такой вид сохранения капитала стал популярен еще в начале ХХ века: тогда им воспользовались 5127,1 тыс. человек.

Финансово-кредитные учреждения предлагают два вида банковских программ: срочные и бессрочные. К срочным видам относят сберегательные вклады, к бессрочным ‒ сберегательные счета. Несмотря на свою схожесть в названии это совершенно разные услуги финансово-кредитных организаций.

Важно! Сберегательные счет и вклад  не стоит путать.

Сберегательный счет – это вид депозита, который может открыть любой гражданин России. Условия пользования банковскими счетами прописаны в Гражданском кодексе РФ (ст.845-860).

По условиям этого счета снятие и пополнение денежных средств производится в любой момент.

Нулевой остаток не служит законным поводом к закрытию счета, а после очередного пополнения клиент продолжает пользоваться услугой на ранее оговоренных в договоре условиях.

Сберегательный вклад – это такой финансовый продукт банка, суть которого заключается в накоплении на нем дополнительных денег и получении от этого прибыли. Правовые аспекты в этом случае регулируются

ст.844 гл.44 ГК РФ. Договор позволяет не только уберечь деньги от инфляции, но и заработать на процентах.

Процентные ставки, по которым Сбербанк России на данный момент начисляет дивиденды, не очень высокие. Однако, население выбирает именно этот банк, как самый авторитетный и надежный.

Сбербанк предлагает шесть выгодных программ, о которых мы расскажем ниже.

  1. Сохраняй.
  2. Пополняй.
  3. Управляй.
  4. Подари жизнь.
  5. Пенсионный плюс.
  6. Лето онлайн.

Исключая программу «Подари жизнь», все их легко оформить и обратившись в отделение банка лично, или на сайте. При этом стоит знать, что виртуальное оформление предоставляет право на более высокие процентные ставки.

«Сохраняй»

Благодаря высокой процентной ставке, программа рассчитана на получение клиентом гарантированного стабильного дохода.

Однако, обратной стороной этого выступает ограничение возможности пополнить вклад и запрет на снятие части денежных средств до указанного в договоре срока. При снятии тела, лежащего на счете, теряется и доходность.

Минимум средств для заключения предполагает всего 1000. Договор заключается на промежуток времени от месяца до 3-х лет.

«Пополняй»

Название программы говорит само за себя: в течение всего времени действия договора депозит можно пополнять неограниченное количество раз. Пополнить счет наличными средствами можно, начиная от тысячи рублей. Минимальная сумма вклада имеет нижнюю границу в 1000 рублей. Срок действия аналогичен сроку, в течение которого может действовать предыдущий вид договора.

«Управляй»

Данный вид депозита более выгоден для управления сбережениями. При снятии части денежных средств до установленного договором остатка, проценты по договору клиент не теряет. Если деньги увеличивать до следующей прописанной в договоре границы, то проценты по ставке тоже увеличиваются. Срок стандартен и идентичен предыдущим депозитам. Для открытия понадобится 30 000 рублей.

«Подари жизнь»

Этот вид финансовых отношений позволяет не только сохранить и приумножить свои денежные средства, но и помочь больным детям. Программа разработана для оказания финансовой помощи тяжелобольным, у которых выявлены злокачественные опухоли, заболевания крови и другие серьезные патологии.

В рамках депозита банк раз в три месяца передает в партнерский благотворительный гуманитарный фонд 0,3% годовых, начисляемых по условиям договора депозита каждому клиенту. Ни пополнения, ни досрочного снятия эта программа не допускает.  Начисление процентов проходит ежемесячно. Договор заключается на год. Нижняя граница для внесения на счет ‒ 10000 рублей. Начисляется всего 3,55% годовых.

«Пенсионный плюс»

Программа создана для пенсионеров, пользующихся услугами Сбербанка. По условиям договора, на пенсионные поступления в конце каждого месяца будет начислено 3,67% годовых. На старте достаточно всего одного рубля. Срок неограничен.

«Лето онлайн»

Кроме базовых программ, банк предлагает депозиты, имеющие повышенные ставки. В рамках подобных договоров пополнение до конца договорного периода и снятие со счета запрещено. Начисление процентов зависит от длительности срока взаимных обязательств: это 3,8% годовых для договора на месяц и 4,0% на полгода.

Начисление проводят в конце всего срока (3 месяца или полгода). Минимальная сумма высокая: 50000 рублей.

Дополнительная информация

По условиям сберегательных вкладов Сбербанка, клиент имеет возможность снять или перечислить на другие счета проценты. По всем депозитным программам начисления производятся в конце каждого месяца, а прибыль прибавляется к телу вклада, увеличивая его доходность.

С 2020 года в РФ введен налог на проценты со вкладов. Не облагаемый налогом минимум находится в прямой зависимости от ключевой ставки Банка России, которая будет определена на начало 2021 года. Точно сказать, какой она будет, пока невозможно.

Вывод, основанный на мнении экспертов

Беря во внимание разнообразие видов сберегательных вкладов, предлагаемых сегодня банками, и относительно невысокую доходность таких сбережений, аналитики все чаще говорят о том, что этот вид услуг уходит в историю. Население начинает больше доверять всевозможным инвестиционным продуктам.

Несомненным плюсом выступает государственная гарантия сохранности таких депозитов, поэтому и риски по этим договорам минимальны. Правда, при полном крушении банка клиенту по страховке вернут сумму, не превышающую 1,4 миллиона отечественных рублей.

Источник: https://idco.ru/sberegatelnyy-vklad

Что владельцы Советских вкладов могут потребовать от Сбербанка в 2020 году

Статья 38. Сберегательные вклады населения
источник: Яндекс картинки

Действующий бюджет РФ, принятый в первом чтении, содержит одну очень важную строку, интересующую граждан РФ, который вот уже почти 30 лет не могут получить компенсацию по своим старым советским вкладам,- сбережений граждан СССР, которые в 1991 году были изъяты государством.

Государство РФ признало, что указанные изъятые денежные средства являются долгом государства РФ перед гражданами РФ.

Кстати следствие о том, кто расхитил средства граждан в 1991 году до сих пор не проведено.

Тем не менее, начиная с 2003 года Правительство РФ постоянно переносило выплаты этого долга РФ перед гражданами. Таким образом, с 2003 года длится это ожидание гражданами РФ своих компенсаций.

Если перевести эти средства с учетом инфляции и упущенной гражданами РФ выгодой, то долг РФ может составить 45-49 триллионов рублей.

Профицит (превышение дохода над расходами) федерального бюджета по данным утвержденного бюджета на 2020 год составляет 927 582 991,2 тыс. рублей.

Таким образом, полагаю целесообразным направить профицит бюджета на компенсацию Советских вкладов.

Тем более, с учетом снижения доходов граждан в период пандемии и повышения пенсионного возраста, вопрос о компенсации Советских вкладов становится вполне себе актуальным.

При профицитном бюджете государство должно начать отдавать долги гражданам РФ. Долг, признанный государством, должен быть возвращен.

История вопроса

Миллионы граждан не смогли получить свои деньги, которые годами накапливали еще в советские времена. В 1991 году перестал существовать Сбербанк РСФСР, и его правопреемником стал Сбербанк России. Лишь в 1995 году Россия признала долги перед гражданами, хранившими свои деньги в главном банке страны.

Был принят Федеральный закон №73-ФЗ от 10 мая 1995 года о восстановлении и защите сбережений граждан РФ. Правда, данный закон в настоящий момент не исполнен в полной мере, и его исполнения откладывается уже более 25 лет. Еще в 2019 году срок приостановления полной выплаты советских вкладов и страховых взносов был продлен до 2023 года.

Таким образом, в полном объеме получить компенсацию не получиться. Однако частично выплаты производятся на основании Правил выплаты денежных компенсаций по вкладам и страховкам времен СССР. Это актуально не только владельцам советских вкладов, но и их наследником.

Очень часто поступают вопросы, что наследники находили старые сберкнижки, где был остаток денежных средств, поэтому многих интересует вопрос о размере компенсации в текущем 2020 году. Рассмотрим подробнее, на что можно рассчитывать.

источник: Яндекс картинки

Компенсация для владельцев советских вкладов

Согласно Правилам выплаты компенсаций, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 25.12.2009 г. №1092 и №1093, денежные компенсации в 2020 году можно получить в установленном порядке, а именно:

-Владельцам вклада, родившимся в 1945 году и ранее, полагается выплата в размере 3-кратного размере средств, находящихся на советском вкладе.
-Владельцам вклада, родившимся после 1945 года, выплачивается 2-кратный размер средств, находящихся на советском вкладе.

Но стоит отметить, что при расчете учитывается не современная стоимость, а нарицательная стоимость денег, которая действовала в 1991 году.

Таким образом, та сумма, которая указана в остатке вклада, в советской сберкнижке умножается на 3 (если владелец вклада родился в 1945 году и ранее) или на 2 (если позднее 1945 года). Именно получившаяся сумма является результатом расчета компенсации.

Прямо скажем, покупательская способность компенсации в разы меньше покупательской способности денег в те времена.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Далее действует коэффициент, который зависит от того, когда был закрыт денежный вклад. Если вклад закрыли в 1992 году, то коэффициент составит 0,6, т.е.

получившуюся сумму компенсации путем умножения остатка вклада на 2 или 3 нужно умножить еще на 0,6.

Если вклад закрыт в 1993 году, то на 0,7, если в 1994 году, то на 0,8, если в 1995 году, то на 0,9, а если в 1996 году и позже, то коэффициент составит 1,0.

источник: Яндекс картинки

Если ранее выплачивалась компенсация, то размер этой компенсации вычитывается из полученной суммы. Таким образом, можно пример расчета отобразить следующей формулой:

СК= (Ов*Кк*3)-Rк для тех, кому положена 3-кратная компенсация и
СК= (Ов*Кк*2)-Rk для тех, кому положена 2-кратная компенсация.
СК-сумма компенсации,
Ов-остаток вклада по состоянию на 20 июня 1991 года
Rr-сумма ранее полученных компенсаций (если они производились).

Простой пример, у гражданина Петрова 1944 года рождения на советской сберкнижке лежит 9000 рублей. Петров закрыл свой вклад в 1998 году. Ранее никаких компенсаций не получал. Соответственно, размер компенсации будет следующим:

СК= (9000*3*1)-0 =27 000 рублей.источник: Яндекс картинки

Компенсация наследникам

Если владелец вклада умер и ранее не получил компенсацию, то это право переходит к наследникам. Дополнительно наследники могут получить пособие на оплату ритуальных услуг, которое выплачивается в следующих размерах:

-при сумме вклада от 400 рублей и более выплата составит 6 000 рублей
-при сумме вклада менее 400 рублей выплата составит 15-кратный размер от остатка. Например, если 300 рублей, то 4500 рублей.

Для получения выплат, необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где открывался вклад, либо в отделение Сбербанка, куда вы хотите перевести денежные средства. При себе нужно иметь паспорт, сберегательную книжку, свидетельство о смерти, и справку о понесенных расходах (на организацию похорон владельца вклада).

источник: Яндекс картинки

>>>получить консультацию юриста on-line

Резюме

К сожалению, размер компенсации в десятки раз меньше реальной стоимости таких вкладов. Остается надеяться, что в будущем Федеральный закон №73-ФЗ от 10 мая 1995 года заработает в полную силу и владельцы советских вкладов и их наследники смогут получить достойную компенсацию в полном объеме.

А что вы думаете обо всем этом ?

Если статья понравилась, то предлагаю принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и подписаться на канал.

>>> с 1-го июля над Москвичами начнется эксперимент по внедрению искусственного интеллекта

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bestjurist/chto-vladelcy-sovetskih-vkladov-mogut-potrebovat-ot-sberbanka-v-2020-godu-5ecd54bd035c6f3405191b29

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: