Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

Содержание
  1. Как оформить бивалютный депозит в 2020 году
  2. Важная информация
  3. Что это такое
  4. С какой целью берутся
  5. Действующая правовая база
  6. Как работает бивалютный депозит
  7. Особенности данного вклада
  8. Список документов, которые понадобятся
  9. В каком финансовом учреждении лучше открыть
  10. Сбербанк России
  11. Альфа банк
  12. ВТБ
  13. Россельхозбанк
  14. Как осуществляется учет процентов
  15. Возможные риски
  16. Банковские вклады в иностранной валюте – виды и основные отличия
  17. Виды валютных вкладов в России
  18. 1Вклады в долларах США (USD)
  19. 2Вклады в Евро (EUR)
  20. Процентные ставки. Почему в евро меньше?
  21. Условия начисления процентов по вкладам в валюте
  22. Преимущества валютных депозитов перед рублевыми
  23. Основные риски валютных вкладов
  24. Выбор надежного банка для оформления вклада
  25. Основные критерии для подбора
  26. Какие банки предлагают оформление вклада в юань?
  27. В каком банке надежнее открыть валютный депозит?
  28. Возможно ли пополнение валютного депозита рублями?
  29. Вывод:
  30. Как и где можно открыть валютный депозит: актуальные программы банков
  31. Понятие вклада в иностранной валюте
  32. Как открыть такой вклад
  33. Можно ли открыть валютный депозит онлайн
  34. Порядок закрытия договора
  35. В каком банке и какой вклад лучше открывать
  36. Депозитные программы Сбербанка
  37. Вклады в долларах США
  38. Программы ВТБ 24
  39. Депозитные программы Россельхозбанка
  40. «Классический» депозит
  41. Вклад «Накопи на мечту»
  42. Пенсионный вклад
  43. Программы других банков, которые входят в ТОП-50
  44. Лучшие предложение по депозитам в евро от российских банков
  45. Преимущества и недостатки валютных вкладов
  46. Как и где открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство + обзор ТОП-3 банков с выгодными ставками по валютным вкладам
  47. Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать
  48. Преимущества и недостатки
  49. Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство
  50. Шаг 1. Выбираем банк
  51. Шаг 2. Получаем консультацию и заключаем договор
  52. Шаг 3. Вносим средства на счет
  53. Где лучшие ставки по валютным вкладам
  54. Тинькофф Банк
  55. Touch Bank
  56. Альфа-банк
  57. Застрахованы ли валютные вклады
  58. Заключение

Как оформить бивалютный депозит в 2020 году

Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

При открытии депозита важной частью процесса является выбор программы размещения средств на депозитном счету. Банковские организации предлагают множество вариантов оформления вкладов.

Интересным вариантом для тех, кто хранит денежные средства в нескольких валютах будут бивалютные вклады.

Но перед тем как оформить бивалютный депозит в 2020 году, следует ознакомиться с правилами открытия такого вклада.

Важная информация

Бивалентные вклады представляют собой программы, по которым вкладчик получает более высокую ставку. Договор вклада можно скачать здесь.

Однако у такого вклада есть свои особенности:

  • невозможность пополнений и снятий;
  • досрочное расторжение вклада невозможно;
  • процентная ставка плавающая и меняется от суммы вклада и срока депозита.

В результате подключения бивалентного депозита вкладчик соглашается конвертировать валюту вклада. При этом, на начальном уровне оформления выбирается две валюты, которые подходят вкладчику.

Что это такое

Бивалютный вклад — это депозит, позволяющий хранить средства на одном счету, конвертируя их то в одну, то в другую валюту. При этом вкладчик сам решает, какие две валюты ему стоит выбрать.

За счет того, что будет проводиться конверсия средств, доход от данной сделки может увеличиться — за счет роста курса валюты. А при повышенной ставке по процентам выгода получается внушительной.

Однако вкладчикам стоит понимать, что такая операция связана с постоянными изменениями курса и требует внимательного отслеживания роста и спада показателей. Без этого выгодной сделка не будет.

С какой целью берутся

Вклад такого типа берут в разных случаях. Но главная цель данного депозита — принести высокий доход.

Поскольку показатель доходности по бивалентным вкладам значительно превышает те, которые имеют стандартные предложения.

Максимальный доход делает данную программу привлекательной для тех, кто хочет получить самую большую выгоду от депозита.

Сделать это можно в кратчайшие сроки, поскольку некоторые банковские организации предлагают оформление такого вида депозита на период от 7 дней. Поэтому вклад можно сделать как долгосрочным, так и краткосрочным.

Основные направления работы с такими вкладами состоит в следующих положениях:

  • повышение доходности рублевых депозитов;
  • продажа или покупка валюты по выгодному курсу;
  • повысить доход от вклада в иностранной валюте;
  • получить средства для погашения кредитной задолженности.

Действующая правовая база

На бивалютные вклады распространяются те же законодательные положения, что и на стандартные предложения по депозитам.

Изначально, вкладчику стоит ознакомиться с Федеральным законом №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Он говорит не только об основах работы банковских организаций, но и содержит положения непосредственно о вкладах для физических лиц. Всю информацию можно прочесть в статье 36.

По поводу определения программы начисления ставок банком, стоит ознакомиться с положениями статьи 29 Федерального закона. Поскольку именно в этой статье размещены пункты о правильном начислении и расчете ставки.

Стоит отметить, что Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” не может быть применен к бивалютным депозитам. Поскольку оформить такие вклады могут только представители бизнеса.

О необходимости проверки действительности лицензии банковской организации говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Там же есть положения по поводу правильности составления договора во избежание проблем в дальнейшем обслуживании вклада.

Как работает бивалютный депозит

Бивалютный депозит работает следующим образом:

  1. Вкладчик открывает депозит и размещает на нем средства, выбирая две валюты вклада.
  2. После размещения средств на счету, банковская организация получает право конвертировать валюту по вкладу. Однако процентная ставка от этого не изменяется.

В результате конвертаций депозита, вкладчик может выиграть на разнице в курсе. При этом даже в случае изменения размера суммы по вкладу (из-за конвертации получилось увеличение), процентная ставка остается той, которая указана в договоре.

За счет структурности бивалютного вклада удается достичь большей выгоды. Поскольку банк совмещает в данном предложении стандартный вклад и опцион. Но вместе с высокой прибылью вкладчик может получить и понижение своих вкладов.

Особенности данного вклада

В зависимости от того, в каком банке оформляется данный вид вклада, оформление будет разным. Условия бивалютного депозита содержат особенности в плане таких показателей:

Клиент может выбрать порог снижения курса для валюты вкладаСразу после этого банк конвертирует вклад в альтернативную
Бивалютный депозит для физических лиц недоступенВкладчик должен быть представителем бизнеса
Валют должно быть двеОдна из которых в обязательном порядке — российские рубли
Процентную ставку банковская организация подбирает индивидуально для каждого клиентаНо она будет в несколько раз превышать стандартное предложение по вкладам
Выплата всех процентов по вкладу осуществляется в конце размещенияДосрочные и частичные снятия, а также пополнения не разрешены
Пролонгацию к данному типу вклада применить также нельзя
Курс конвертации разрешено задавать клиенту банка

Некоторые банки предлагают дополнительную процентную ставку по бивалютному вкладу. Она представляет собой показатель, который можно сложить с основной ставкой.

При этом ее размер зависит от обеих валют вклада и их параметров:

  • суммы;
  • срока;
  • курса валют.

Также особенностью является тот факт, что вкладчик может выбрать дополнительную опцию в виде конвертации суммы депозита с учетом процентов, или же конвертации только тела вклада. В первом случае удастся получить большую выгоду от сделки.

Список документов, которые понадобятся

Оформление вклада такого типа предполагает сбор документов о самом вкладчике. Поскольку им выступает юридическое лицо или предприниматель, то следует подготовить такие бумаги:

  1. Документы учредителя — паспортный документ.
  2. Свидетельство о наличии регистрации.

Данные документы представляют собой основной пакет бумаг. Он может меняться в зависимости от банковской организации и других показателей. Но без основного списка документов получить бивалютный вклад не получится.

В каком финансовом учреждении лучше открыть

На Российском рынке банковских услуг предложений по открытию бивалютных депозитов не слишком много.

Поэтому стоит обработать те схемы размещения денежных средств, которые предлагают ведущие банковские учреждения страны.

Поскольку только в банках с прозрачными и выгодными условиями стоит заключать сделку такого типа.

Сбербанк России

У Сбербанка России есть предложения по данному типу вкладов. В этой банковской организации бивалютный вклад выступает в качестве синтетического депозита и имеет название Депозит+.

Сбербанк предлагает клиентам бизнес-сферы оформление вклада с процентными ставками 13-14% годовых. При этом существует ограничение по выбору валюты.

Поскольку Сбербанк открывает бивалютные вклады только в двух — рубли и доллары. Такой бивалютный депозит налогообложение проходит по схеме стандартного вклада, что является преимуществом для Сбербанка.

Особенностью такого вклада является наличие управляющего по ведению вклада, который получает небольшое вознаграждение за работу.

Стоит отметить, что если ставка по классическому депозиту будет приносить ту же прибыль, что и ставка от данного предложения (в связи с положением курса), то управляющий размещает денежные средства на обычный депозит. Поэтому вкладчик имеет возможность в любом случае получить выгоду от вложенных средств.

Альфа банк

Эта банковская организация также имеет программу бивалютного вклада. При этом условия размещения будут такими:

СуммаОт 1 миллиона долларов, евро и эквивалента в рублях
Минимальный период депозита1 неделя
ВалютаРубли, доллары, евро и другие валюты

Альфа банк предлагает клиентам возможность фиксации валюты, в которой будет совершен возврат депозита.

Стоит отметить, что размер депозита можно уменьшить по индивидуальным показателям клиента. Однако максимальный процент понижения составляет 50%.

Пополнить и расторгнуть соглашение нельзя до окончания срока действия договоренности. При составлении документа договора, стоит уточнить, в какой валюте будет совершаться возврат. Можно указать любую из доступных.

Однако если не разместить данный пункт отдельным положением, то возврат будет производиться в соответствии с той валютой, в которой размещался депозит.

О валюте сделки также можно договориться при личном согласовании условий депозита. Так, банк может разместить вклад в любой валюте мира, но это следует обсуждать отдельно. Поскольку приоритетными являются рубли, доллар США и евро.

Альфа банк при размещении средств на бивалютном депозите не снимает дополнительной платы при конвертации валюты по желанию клиента.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформление бивалютных вкладов. Однако у них они имеют название структурных, что тоже верно. Данные предложения касаются только юридических лиц — компаний и организаций.

Условия размещения средств на бивалютном депозите обсуждаются отдельно с каждым клиентом банковской организации.

Однако есть стандартные показатели:

Сумма взносаОт 3 миллионов рублей — возможен эквивалент в долларах или евро
Срок размещения, дниОт 7 до 1095

При этом максимальный показатель по сумму вклада не ограничен. Ставка данного депозита зависит от следующих показателей:

  • сумма;
  • срок;
  • требуемый уровень доходности.

Точное начисление ставок производится в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк

Эта банковская организация предоставляет вклады в трех валютах — рублях РФ, долларах и евро. Исходя из этого вкладчик должен расчитывать уровень доходности.

Что касается срока размещения, то он составляет минимум 7 дней, а максимум — 365 дней. Все расчеты по процентам производятся в конце срока размещения. Никаких расходных операций и дополнительных взносов по этой программе нет.

Как осуществляется учет процентов

Учет процентов по прибыли в связи с бивалютным вкладом отражается в бухгалтерском учете. Для этого создан отдельный балансовый счет — 52 с названием Валютные счета. В него и следует вписать все показатели.

При этом следует понимать, что законодательство не регламентирует отражение процентов в учете предприятия.

Поэтому можно использовать общие положения к учету дохода в иностранной валюте от использования собственных активов.

Структурные же депозиты в Сбербанке можно оформить как стандартные программы вкладов. Поэтому с их отражением в документации не возникнет проблем.

Возможные риски

При размещении средств на бивалютном вкладе, стоит понимать, что такая операция может привести к убытку. Конвертация из валюты в другую может быть не только прибыльной.

Стоит рассчитывать наперед возможные перепады в курсах. Только в таком случае можно рассчитывать на успешность сделки.

Поскольку после конвертации и повышения курса валюты, повторная операция может попасть на момент снижения стоимости валюты и приведет к убытку.

Это единственный риск, который сопровождает данный вид вклада. Из-за возможности потери финансовых средств, банковские организации и предлагают установку более высокой процентной ставки.

Да и возможность получить при конвертации хорошую прибыль очень высока для тех, кто разбирается в экономических течениях как в мире, так и в России.

Для большинства компаний оформление бивалютного вклада является хорошей возможностью повысить финансовое благополучие предприятия.

Однако такой депозит сопряжен с большими рисками потери вклада или его части. Поэтому оформлять подобную сделку следует только тем, кто обознан в сфере торговли валютой и ее колебаний. Без этих знаний размещение средств может привести только к убыткам.

: стоит ли открывать валютные вклады

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/bivaljutnyj-depozit/

Банковские вклады в иностранной валюте – виды и основные отличия

Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

Наряду с рублевыми услугами, кредитные организации России предлагают клиентам воспользоваться сервисом в валюте иностранных государств. Наиболее распространены в этом плане вклады. Деятельность банков по привлечению средств в иностранной валюте регулируется Гражданским Кодексом РФ ст. 44, ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 36:

Валютные депозиты являются способом сохранить собственные сбережения, получить доход при росте курса. Они обладают определенными параметрами, но сделки несут в себе риски для кладчиков.

Виды валютных вкладов в России

Открыть депозит можно практически в любой валюте. Это могут быть юани, иены, фунты стерлинги. Самыми популярными считаются вклады в рублях и евро.

Депозитные программы банков РФ не отличаются высокими процентными ставками. Особенно это касается валютных вкладов. По ним ставки в несколько раз ниже, чем по рублевым. причина в высоких рисках банков.

Привлекая средства в иностранной валюте, они могут получить не прибыль, а убыток от вложений. Это объясняется нестабильностью в экономике страны, действием экономических санкций.

1Вклады в долларах США (USD)

Долларовые депозиты считаются самым надежным способом сохранить денежные сбережения. Это стабильная и надежная валюта в краткосрочной перспективе, по мнению экспертов.

Он представляет собой международное платежное средство, т. к. в этой валюте ведется мировая торговля, создаются резервы в банках не только Соединенных Штатов, но и по всему миру. Почти половина мировых межбанковских расчетов осуществляется именно в долларах.

Параметры по привлечению средств в разных банках являются стандартными:

  • минимальная сумма вложения от 100 долл.;
  • срок от 21 месяца до нескольких лет;
  • доходность 1,5-2% годовых.

Ставка зависит от суммы и срока размещения, вида вложения.

Виды и условия привлечения не отличаются от депозитов в национальной валюте:

  • виды: сберегательные, накопительные, до востребования;
  • с капитализацией и без возможности начисления процентов на проценты;
  • начислением процентов ежемесячно, еженедельно, ежегодно или в конце периода;
  • с возможностью пополнения и снятия и не пополняемые и неснимаемые.

Некоторые банки предлагают оформление депозитов онлайн, дополнительно можно управлять счетом через интернет-банкинг.

Сделки доступны гражданам РФ и иностранцам. При оформлении потребуется паспорт, неграждане дополнительно представляют в банк миграционную карту, справку, которая подтверждает правомочность нахождения в России.

Для кого валютные депозиты являются более выгодными, чем рублевые:

  • если клиент получает зарплату в долларах, он может пополнять вклад через интернет банкинг со своего счета;
  • когда планируется приобрести недвижимость за рубежом;
  • при накоплении денежных средств для отдыха за границей;
  • людям, которые не доверяют национальной валюте, для душевного спокойствия лучше делать вложения в иностранной.

2Вклады в Евро (EUR)

Евро находится на втором месте популярности размещения вкладов в иностранной валюте. Она также меньше подвержена инфляции. Сделка становится выгодной для вкладчиков, которые получают основной доход в этой валюте и поэтому требуется постоянная конвертация.

Есть особенная категория вкладчиков, которые не доверяют не рублю, не доллару. Для них вклад в евро является наиболее привлекательным.

Особенностью депозитов в евро является их низкая номинальная доходность. Ставка устанавливается на уровне ставок по вкладам в Европе и составляет 0,8-1,0% годовых. Получить прибыль можно только курсовой разнице.

Основные параметры и условия размещения депозитов не отличаются от долларовых. Те же требования предъявляются к вкладчикам.

На данный момент востребованность в депозитах в евро значительно ниже, чем в долларовых. Это объясняется не только низкой доходностью, но и с низким рыночным спросом на эту валюту, более того, падает стоимость евро по отношению к рублю.

Среднемесячный курс ЕВРО в январе 2016г. составлял 84,77 руб., тогда как в конце января 2017г. курс составляет 69,61 руб., причем он несколько раз падал до 63,12 руб.

Процентные ставки. Почему в евро меньше?

Банками предлагаются следующие условия размещения средств в долларах, при условии вложения 1000$ сроком на год:

БанкСтавкаДоходУсловия
ВТБ 242%20 долл.Без капитализации, пополняемый, проценты ежемесячно.
Банк Глобэкс1,9%20 долл.Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
Газпромбанк1,8%18 долл.Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
Альфа банк1,75%18 долл.Без капитализации, не пополняемый, проценты ежемесячно.
Бин банк1,65%17 долл.Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.

Предложения по программам в евро следующие, с условием размещения 1000 евро на год:

БанкСтавкаДоходУсловия
ГАЗТРАНСБАНК1,25%13 евроБез капитализации, пополняемый, проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк1,2%12 евроС капитализацией, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
Банк Возрождение1,2%12 евроБез капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
ББР Банк1,0%10 евроС капитализацией, пополняемый, проценты ежемесячно.
Бум Банк1,0%10 евроБез капитализации, проценты в конце периода, пополняемый.

Важно! Долларовые вклады предлагаются всеми крупными кредитными компаниями, в отличие от депозитов в евро. Сбербанк, Россельхозбанк вообще отказались от сделок в европейской валюте в связи с их низкой доходностью. Есть только «сберегательный счет» по ставе 0,01% годовых, т. е. практически беспроцентный.

Размер ставки зависит от следующих параметров:

  • наибольший у программ со сроком от 3 лет и суммами от 15000 долларов или евро;
  • способ оформления сделки, при подаче заявления онлайн ставка может быть увеличена;
  • статус клиента в банке. Наибольший процент получают VIP и надежные клиенты банка.

За год ставка по депозитам в евро снизилась на 1 п.

Главные причины снижения ставок в евро:

  • проблемы, возникшие у Евросоюза, могут привести к падению курса евро;
  • некоторые эксперты высказывают сомнения о его дальнейшем существовании;
  • Европа перестала быть для России главным партнером по бизнесу, в т. ч. туристическому, развивается торговля с Китаем в рублях.

Дополнительно в России сейчас наблюдается тенденция к росту рублевых вложений по сравнению с валютными.

Условия начисления процентов по вкладам в валюте

Начисление процентов по депозиту в валюте не отличается от рублевых депозитов по формуле простого или сложного.

Сумма простого процента зависит от ставки и срока, при этом периодичность начисления не влияет на итоговую сумму дохода, потому, что проценты к телу вклада не причисляются.

В случае условия депозита с капитализацией процентов, начисленный доход за определенный период (месяц, квартал, год), присоединяется к телу вклада и в следующем периоде расчет процентов осуществляется с итоговой суммы. Что позволяет увеличить фактическую доходность по сделке.

Например:

Условия сделки: сумма 10 000$, срок 1 год, без частичного снятия и пополнения.

Доход через 12 месяцев без капитализации 99.9$, с ежемесячной капитализацией 100,46$.

Если при капитализации процентов сумма вклада переходит в другой диапазон, с повышенной процентной ставкой, то номинальная величина ставки повышается.

Высокая номинальная ставка не гарантирует максимальной прибыли, необходимо внимательно ознакомиться с дополнительными условиями договора, чтобы заключить выгодную сделку.

Если договор расторгается досрочно, проценты пересчитываются по ставке «до востребования», причем независимо от того, снимал заемщик начисленный доход со счета, пока договор действовал или нет. В противном случае, выплаченные проценты будут удержаны с тела вклада.

Повышенная ставка по налогообложению по валютным депозитам действует только для программ, процент по которым более 9% годовых. В банках на сегодняшний день таких предложений нет.

Преимущества валютных депозитов перед рублевыми

Несмотря на свою низкую доходность, валютные вклады имеют свои преимущества:

  • вероятность дополнительного заработка, в случае роста курса;
  • надежность вложения, что подтверждается стабильностью доллара;
  • застрахованность вложения в АСВ на сумму до 1,4 млн. р. (по курсу на день конвертирования);
  • возможность выбора программы с подходящими условиями.

Интересно! Сегодня дополнительно распространяются вклады в юань. Перспективами таких сделок являются: рост курса юань, китайская валюта считается хорошим способом диверсификации вклада.

Основные риски валютных вкладов

Сделки обладают рисками не только для банков, но и для вкладчиков:

  1. В рамках программ по снижению привлекательности валютных вкладов банки повышают минимальный порог сделки до 500 долл. И снижении курса, вкладчик рискует потерять крупную сумму сбережений после ее конвертации в рубли.
  2. Максимальная сумма процента часто назначается только на первые несколько месяцев привлечения, далее ставка становится стандартной, либо в договоре присутствует условие «ставка является фиксированной в зависимости от рыночных показателей».
  3. Необходимость конвертирования денег из одной валюты в другую приводит к дополнительным расходам.

Для снижения рисков сделки эксперты советую хранить сбережения в разных валютах, пользоваться мультивалютными вкладами с возможностью управлять счетом по своему усмотрению.

Выбор надежного банка для оформления вклада

При решении оформить валютный депозит в первую очередь необходимо выбрать надежное кредитное учреждение с хорошими условиями привлечения средств.

Основные критерии для подбора

Главными критериями правильного выбора выступают:

  • Страхование вкладов банка в АСВ;
  • при вложении крупной суммы денежных средств лучше выбирать банки с государственным участием, т. к. снижается риск банкротства;
  • номинальная процентная ставка является основным критерием выбора, но дополнительно необходимо изучить другие условия договора: наличие капитализации, способ начисления процентов, минимальная сумма пополнения и т. д.;
  • наибольший процент у вкладов с жесткими условиями6 без возможности частичного пополнения и снятия, на большие суммы и срок от 12 месяцев;
  • выбирая банк, необходимо проанализировать его рейтинг на страницах специальных рейтинговых агентств, отзывы на форумах;
  • лучше выбирать компанию, в которой есть возможность управлять вкладом из интернета.

Лучшие депозиты в валюте предлагаются следующими надежными компаниями:

1Сбербанк . Предлагает программы по долларовым депозитам «Сохраняй»:

2ВТБ. Вклад «Выгодный»:

Вклад нельзя пополнить или частично снять, проценты начисляются ежемесячно с капитализацией на счет.

3Газпромбанк. «Инвестиционный доход»:

4Глобэкс банк. «Максимальный он-лайн»: Программа без возможности снятия или пополнения и без капитализации процентов.

Какие банки предлагают оформление вклада в юань?

На данный момент есть программы в ББР Банке (максимальная ставка 1%), банк Зенит (ставка от 1,5-2,25%), Газ банк (ставка от 0,05% годовых).

В каком банке надежнее открыть валютный депозит?

В кредитной организации, которая имеет высокий рейтинг надежности. По данным Банка России, рейтингового агентства «Эксперт РА» это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа банк, Бинбанк и т. д.

Возможно ли пополнение валютного депозита рублями?

При пополнении счета происходит конвертация валюты по курсу банка на день операции, поэтому пополнить можно в любой валюте.

Вывод:

Если потребитель желает сохранить собственные сбережения и получить пассивный доход, быть спокойным за свои средства, лучшим способом размещения денег являются мультивалютные депозиты.

Они позволяют управлять счетом и переводить деньги с одной валюты в другую в случае необходимости.

Источник: https://s3bank.ru/vklady/vklady-v-valyute/

Как и где можно открыть валютный депозит: актуальные программы банков

Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

Основную часть своих сбережений россияне хранят в национальной валюте. Процентные ставки по рублевым вкладам значительно выше, чем по валютным депозитам. Но при девальвации национальной валюты полученный доход не возместит потери вкладчика.

Именно поэтому эксперты рекомендуют открывать депозиты в нескольких валютах. Основную часть сбережений разместить в рублях, а оставшиеся средства внести на депозиты в иностранной валюте. Рассмотрим более подробно условия по валютным депозитам, действующим в этом году.

Понятие вклада в иностранной валюте

Валютный депозит – это срочный вклад, который открывается на определенный срок в иностранной валюте.  Между клиентом и банком заключается договор. В документе обязательно указывается следующая информация:

  • данные обеих сторон;
  • вид депозита;
  • порядок начисления и выплаты процентов;
  • сумма депозита;
  • валюта вклада;
  • срок действия договора;
  • возможность пролонгации соглашения;
  • порядок досрочного расторжения вклада.

Виды ставок по валютным депозитам.

Вклад возвращается в той валюте, в которой был внесен на счет. Если заемщик открыл долларовый депозит, то по окончанию срока действия договора банк ему обязан вернуть сумму также в долларах.

Как открыть такой вклад

Процедура размещения валютного депозита ничем не отличается от размещения рублевого вклада. Сделка включает следующие этапы:

  1. Клиент изучает действующие в банке депозитные программы и выбирает тот вариант, который его полностью устраивает.
  2. Сотрудник учреждения вносит его персональные данные в программное обеспечение.
  3. Распечатывает депозитный договор и квитанцию на внесение денежных средств в кассе банка.
  4. Делает копию паспортного документа клиента.
  5. Вкладчик изучает депозитных договор и его подписывает.
  6. Внесение денежных средств на счет в кассе банка.
  7. Передача клиенту договора, подписанного представителем банка.

Как открыть депозит в евро, читайте по ссылке.

Открыть валютный депозит может гражданин России, который достиг совершеннолетнего возраста. Разместить вклад на имя несовершеннолетнего лица может его законный представитель или опекун.

Можно ли открыть валютный депозит онлайн

Ответ на этот вопрос не может быть однозначным. Каждый банк определяет порядок открытия депозита.  Большинство финансовых учреждений предоставляют своим вкладчикам возможность открытия вклада через интернет.

Стоит ли открывать валютные депозиты, смотрите в этом видео:

Чтобы оформить депозит, в первую очередь необходимо открыть расчетный счет в банке или карту. Затем внести в кассе или банкомате на счет денежные средства. И только после этого оформить депозит через интернет-банкинг.

Многие финансовые организации предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, размещение через онлайн-сервисы.

Порядок закрытия договора

Срочный валютный депозит оформляется на определенный термин. Счет открывается на срок от одного месяца и до нескольких лет. Дата окончания депозита обязательно указывается в договоре.

По желанию клиента по вкладу может быть автоматическая пролонгация. В таком случае вкладчик получит начисленные проценты, а сам депозит переразмещается на новый срок.

Когда стоит открывать срочный вклад расскажет эта статья.

Если пролонгация договором не предусмотрена, то клиент получает свои сбережения вместе с начисленными процентами. При необходимости соглашение может быть расторгнуто досрочно.

Получить денежные средства клиент может через три дня с момента подачи заявления. Вклад выдается в той же валюте, который и был внесен. Закрыть вклад можно только при личном обращении в отделение банка. Расторгать соглашение онлайн запрещено.

В каком банке и какой вклад лучше открывать

Самыми распространенными вкладами в иностранной валюте являются депозиты в евро и долларах США. Некоторые банки предлагают открыть счета в швейцарских франках, японских иенах, китайских юанях, фунтах стерлингах. Но данные вклады встречаются очень редко.

А вот депозит в евро или долларах можно открыть в любом российском банке. Каждое учреждение устанавливает свои тарифы на обслуживание. Свои сбережения нужно доверять надежным и стабильным финансовым учреждениям, у которых нет проблем с ликвидностью.

Валютные вклады выгоднее открывать на длительные сроки, так как по ним установлена максимальная процентная ставка. В данном случае клиент ничем не рискует, так как его сбережения надежно защищены от инфляции.

Какие существуют риски для вкладчиков в евро, узнайте по ссылке.

Текущие расходы можно перекрывать средствами с рублевых депозитов. Далее рассмотрим условия размещения валютных вкладов в 2017 году от крупнейших российских банков.

Депозитные программы Сбербанка

Данное учреждение является лидером банковского рынка России по многим показателям, в том числе и по размеру депозитного портфеля физических лиц.

Вклады в долларах США

Название вкладаПроцентная ставка, годовыхМинимальная сумма, дол.ПополнениеСрок
«Сохраняй»0,01-1,05100,00отсутствуют3-36 мес.
«Пополняй»0,01-0,9100,00От 100 дол.3-36 мес.
«Управляй»0,01-0,61000,00От 1000 дол.3-36 мес.
Сберегательный счет0,01Без ограниченийбессрочный

По долларовому депозиту в Сбербанке максимальная процентная ставка составляет 1,05% годовых. Для этого клиенту необходимо открыть вклад «Сохраняй» на срок от 1 до 2 лет.

Программы ВТБ 24

На второй позиции во многих финансовых рейтингах находится банк ВТБ24. Он является главным конкурентом Сбербанка.

Название вкладаПроцентная ставка, годовыхМинимальная сумма, дол.ПополнениеСрок
«Выгодный»0,05-1,613000,00отсутствуют91-1102 дней
«Комфортный»0,01-0,63000,00возможны181-1102 дней
«Накопительный»0,01-1,33000,00От 1000 дол.3-36 мес.

Для того, чтобы открывать вклад «Выгодный» клиент должен открыть депозит на сумму от 50 тысяч долларов, а договор заключить на 181 день. Для открытия вклада в евро, нужно пополнить счет минимум на 3000 евро. Процентная ставка не зависит от срока и составляет 0,01% годовых.

По сравнению со Сбербанком ВТБ24 предлагает более высокие процентные ставки по долларовым депозитам. Но чтобы открыть вклад, необходимо внести не менее 3000 долларов. Максимальную процентную ставку предложат только тому клиенту, который разместит на счет свыше 50 тысяч долларов.

Депозитные программы Россельхозбанка

В данном учреждение выбор депозитов не так широк.

«Классический» депозит

Процентная ставка равна:

  • в рублях 7,65-8,15 годовых;
  • в долларах 0,25-1,25 годовых;
  • в евро 0,01-0,35 годовых.

Стоит ли открывать вклад в долларах и где лучше это сделать, читайте по ссылке.

Пополнять вклад запрещено. Снять средства со счета можно только при досрочном расторжении договора. Проценты пересчитывают по ставке до востребования.

Вклад «Накопи на мечту»

Договор заключается на 730 дней. Процентная ставка по рублевому депозиту составляет 7,65% годовых, вкладам в евро и долларах 0,3%, 1,15% соответственно.

Как выбрать депозит, расскажет это видео:

Операции пополнения разрешение в течение всего времени действия договора. Начисленные проценты капитализируются.

Какие банки предлагают открытие вкладов онлайн, читайте тут.

Пенсионный вклад

Открыть счет можно на 395, 540, 730 дней. Процентная ставка находится в диапазоне от 7,9-8,0% годовых.

Программы других банков, которые входят в ТОП-50

Лучшие предложение по долларовым депозитам от российских банков:

Название вкладаПроцентная ставка, годовыхМинимальная сумма, дол.ПополнениеСрок
Абсолютбанк1,735 000отсутствуют367 дней
«Добрые традиции»,Ак Барс2,010 000отсутствуют372 дня
«Победа+» Альфа банк1,55100 000отсутствуют2 года
«Доход» Уралсиб0,720 000отсутствуют541 день
«Великолепная семерка», Бинбанк1,050 000возможны181 день.

Максимальная процентная ставка по долларовому вкладу, которую могут предложить стабильные российские банки, составляет 2% годовых. Для этого клиенту нужно разместить не менее 10 тысяч долларов на 372 дня.

Лучшие предложение по депозитам в евро от российских банков

Название вкладаПроцентная ставка, годовыхМинимальная сумма, дол.ПополнениеСрок
Абсолютбанк0,535 000отсутствуют367 дней
«Добрые традиции»,Ак Барс0,5510 000отсутствуют372 дня
«Победа+» Альфа банк0,20100 000отсутствуют2 года
«Доход» Уралсиб0,0120 00отсутствуют541 день
«Ежемесячный доход», Бинбанк0,525 000возможны367 день.

По вкладам в европейской валюте процентные ставки значительно ниже. Максимальная процентная ставка равна 0,55% годовых.

Как можно закрыть депозит?

Преимущества и недостатки валютных вкладов

По сравнению с рублевыми депозитами, валютные счета имеют неоспоримое преимущество. Сбережения клиента надежно защищены от инфляции.

Что такое инвестиционный вклад, подробности читайте здесь.

Из выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод:

  • максимальная процентная ставка по долларовым депозитам в надежном и стабильном банке не превышает 2% годовых;
  • вклад в евро принесет доход не более 0,5% в год;
  • клиентам лучше открывать несколько вкладом. Основную часть сбережений разместить на рублевый вклад, так как основные покупки совершаются за счет национальной валюты. Оставшиеся средства в равной степени внести на долларовый и евровый вклад. Так клиент сможет получить и высокий доход и защитить свои сбережения от инфляции.

Advertisment

Источник: https://phg.ru/finansy/vklady/dlya-fizicheskikh-lic/valyutnii-depozit.html

Как и где открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство + обзор ТОП-3 банков с выгодными ставками по валютным вкладам

Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

«Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке» — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.

Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д.

Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов. Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г.

Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось. Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет.

Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты? На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье.

Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать

Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро. Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п.

Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля. Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.

Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию.

Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.

В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.

Основные преимущества:

  • возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);
  • позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.

Недостатки валютных депозитов:

  • непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
  • низкие процентные ставки;
  • небольшой выбор программ.

Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство

Никаких сложностей открытие не представляет. Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы.

Шаг 1. Выбираем банк

Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами. В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями. Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение».

Далее проанализируйте каждого кандидата по нескольким важным критериям.

Вот основные из них:

  1. Надежность финучреждения.
  2. Участие в системе страхования.
  3. Количество открытых депозитных договоров.
  4. Разнообразие инвалютных предложений.

Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой. Почитайте отзывы, выясните рейтинги. Это поможет вам сделать окончательный выбор.

Шаг 2. Получаем консультацию и заключаем договор

Выбор состоялся!

Теперь настало время:

  • посетить отделение банка;
  • получить консультацию специалиста;
  • подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
  • ознакомиться с договором.

Читая документацию, будьте внимательны. Уточняйте все непонятные, неоднозначные формулировки сразу «на берегу», потом спорные моменты придется решать в суде. Разобравшись во всем — подписывайте договор, открывайте счёт.

Шаг 3. Вносим средства на счет

Казалось бы, чего проще — бери деньги и вноси! Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать. Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях.

Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.

Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.

Пример

Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г. в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.

Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб. Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи.

В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб. (зависит от величины брокерского вознаграждения).

Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.

Где лучшие ставки по валютным вкладам

Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов.

В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями. Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса.

Основные банковские продукты и услуги:

  1. Кредитование.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание.
  3. Платежи.
  4. Инвестиции.
  5. Депозиты и т.п.

Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку.

Touch Bank

Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group. Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка».

Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.

Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих.

Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму. Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира.

Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com.

Альфа-банк

Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.

Основные направления деятельности:

  • корпоративное обслуживание;
  • инвестиционный бизнес;
  • малый и средний бизнес;
  • частный бизнес.

У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте.

Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг:

Срок размещенияСтавки для долларовых депозитов с капитализацией в зависимости от Пакета услуг (%)
Без пакета услугЭкономОптиумКомфортМаксимум+Альфа Private
920,35-0,650,4-0,70,45-0,750,55-0,850,65-0,950,75-1,05
1840,8-1,10,85-1,150,9-1,21-1,31,1-1,41,2-1,5
2761,05-1,361,1-1,411,15-1,461,26-1,561,36-1,661,46-1,76
1 год1,36-1,661,41-1,711,46-1,761,56-1,871,66-1,971,76-2,07
550 дн.1,52-1,821,57-1,871,62-1,931,72-2,031,82-2,131,93-2,23
2 года1,78-2,091,83-2,141,88-2,191,99-2,32,09-2,42,19-2,51
3 года2,06-2,382,11-2,432,17-2,492,27-2,592,38-2,72,49-2,81

Для вложений в евро, при наличии капитализации, ставки находятся в диапазоне от 0,1 до 0,3% годовых. По всем пакетам проценты могут начисляться с капитализацией и без неё (по выбору клиента), предусмотрена автоматическая пролонгация.

Застрахованы ли валютные вклады

Валютные вклады физических лиц застрахованы государством точно также, как и рублевые вложения, при условии, что кредитная организация, в которой размещены средства — участник системы государственного страхования вкладов, включена в реестр, имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Обычно на сайте банка имеются сведения об этом. Кроме того, узнать всю необходимую информацию из «первых рук» можно на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в разделе Банки-участники.

На момент написания статьи лимит компенсации составляет 1,4 млн.руб. В эту сумму входит не только основная часть, но и «набежавшие» проценты за период нахождения ваших накоплений на депозите.

Важно! В случае банкротства финучреждения компенсация по валютным депозитам выдаётся в рублевом эквиваленте по обменному курсу на день отзыва лицензии.

Сделать правильный выбор может помочь материал из видео:

Заключение

Мы рассмотрели некогда весьма популярный вид вложений — вклады в иностранной валюте. Ныне эта категория менее популярна среди граждан РФ из-за нестабильности валютного курса и общей экономической ситуации.

Тем не менее, сбрасывать со счетов этот вид инвестирования не стоит. По крайней мере, депозиты в долларах США, которые все ещё остаются одной из сильнейших валют в мире.

Окончательное решение в любом случае принимать только вам!

(4 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/deposits/vklady-v-inostrannoj-valyute

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: