Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Содержание
  1. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
  2. Ситуации, в которых залогодержатель обязан обратиться в судебный орган
  3. Порядок проведения взыскания на имущество, находящееся в залоге, без обращения в судебный орган
  4. Правила проведения взыскания на залоговую вещь во внесудебном режиме
  5. Особые правила проведения взыскания на залоговые вещи во внесудебном режиме
  6. Упрощенный порядок взыскания на залоговые вещи
  7. Кузнецов Федор Николаевич
  8. Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
  9. Каким образом взыскивается имущество, находящееся под залогом, по судебному постановлению?
  10. Порядок проведения истребования имущества, находящегося в залоге, без обращения в органы защиты
  11. Алгоритм взыскания залоговой вещи без участия судебного учреждения
  12. Главные нюансы проведения истребования залогового имущества без участия судебной инстанции
  13. Погашение залоговых обязательств перед кредитором раньше срока
  14. Каким образом оценивается залоговое имущество? Главные этапы
  15. Процесс истребования залогового имущества без участия судебного учреждения. Инструкция по процедуре
  16. Упрощённая схема истребования за залоговые предметы и вещи
  17. Практический случай
  18. Судебное учреждение
  19. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество – 70 советов адвокатов и юристов
  20. Предмет залога и его оценка
  21. Основания для процедуры
  22. Сроки обращения взыскания
  23. Внесудебное обращение взыскания
  24. Порядок
  25. Нюансы реализации
  26. Исключения
  27. Обращение взыскание через суд
  28. В какой суд обратиться?
  29. В каких случаях можно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке и как это сделать
  30. В каких случаях можно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке
  31. Какой выбрать механизм обращения взыскания
  32. Как составить и направить уведомление о начале обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Производится по судебному решению, если иное не было закреплено в соглашении участников процесса.

Правовые нормы, касающиеся порядка взыскания залоговых предметов, описываются в ст. 349 Кодекса. Рассмотрим, при каких обстоятельствах взыскание производится в рамках судопроизводства, в каких – по соглашению участников процесса, упрощенный порядок осуществления взыскания, и другие вопросы.

Ситуации, в которых залогодержатель обязан обратиться в судебный орган

Ч. 3 ст. 349 Кодекса описывает ситуации, при которых вопрос о взыскании невозможно решить без судебного разбирательства.

Решение вопроса о взыскании через суд будет обязательным в следующих случаях:

  • залоговая вещь – это единственное недвижимое помещение, которое принадлежит лицу на праве собственности;
  • залоговый предмет – это движимая или недвижимая вещь, которая имеет колоссальную историческую, художественную или прочую культурную значимость для социума;
  • за залогодателем был установлен статус безвестно отсутствующего;
  • имущество выступает предметом сразу нескольких залогов, при этом у каждого из таковых отличные друг от друга порядки взыскания и разные методы реализации залоговых вещей;
  • залоговая вещь является предметом для обеспечения выполнения разных обязательств у нескольких залогодержателей, кроме случаев, когда условиями договора между всеми созалогодержателями и залогодателем регламентирован внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество;
  • в прочих ситуациях, указанных в законе.

Соглашения, которые предусматривают взыскание во внесудебном режиме при условиях вышеуказанных обстоятельств, признаются ничтожными.

Порядок проведения взыскания на имущество, находящееся в залоге, без обращения в судебный орган

Процесс процедуры взыскания на залоговую вещь не описан в ГК РФ. Вместо этого дано лишь определение, что по общему правилу внесудебный порядок решения вопроса может быть реализован лишь при наличии соответствующего соглашения сторон, если иного основания для осуществления внесудебного порядка, кроме соглашения, не установлено в законе.

Правила проведения взыскания на залоговую вещь во внесудебном режиме

Ст. 349 Кодекса устанавливаются определенные правила на случай взыскания предмета залога во внесудебном режиме:

  • участники процедуры могут включить условие о внесудебном режиме непосредственно в сам договор залога. Таким образом будет достигнуто совмещение залогового договора с соглашением о внесудебном режиме решения вопроса.
  • если заключается отдельное соглашение, оно допускается только в форме, идентичной договору о залоге.
  • соглашение возможно заключить в любое время. Такой документ может не только последовать за залоговым договором, но и предшествовать ему, и даже договору, на основании которого возникает основное обязательство.
  • с формальной точки зрения, допускается возможность заключения соглашения о внесудебном режиме даже без указания конкретной залоговой вещи – так называемое соглашение на случай будущих залогов.
  • в соглашении в обязательном порядке должны быть указаны:- методы реализации имущества;- изначальная продажная стоимость залогового предмета или способ ее определения.
  • если соглашением сторон предусматривается несколько методов реализации залоговой вещи, право выбора одного из них доступно залогодержателю, если возможность выбора прочим гражданином не указана в соглашении.
  • если обращение взыскания на заложенное имущество происходит во внесудебном режиме по исполнительной надписи нотариуса, нормативное регулирование данного процесса осуществляется:- основами законодательства РФ о нотариате;- ФЗ “Об исполнительном производстве”.
  • при этом необходимо выполнение следующих условий:- должник не выполняет или выполняет ненадлежащим образом гарантируемое залогом обязательство;- договор залога, в котором наличествует условие о возможности реализовать взыскание во внесудебном режиме, был нотариально удостоверен.
  • при осуществлении взыскания во внесудебном режиме соответствующее управомоченное лицо, которое производит взыскание в соответствии с правилами Основ законодательства РФ о нотариате (залогодержатель или нотариус), обязано уведомить залогодателя, залогодержателей и должника о запуске процедуры.

Особые правила проведения взыскания на залоговые вещи во внесудебном режиме

Специальные нормы, в силу которых реализуется обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в судебный орган, регламентируются ст. 55 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

В данной статье устанавливаются существенные условия соглашения между сторонами процесса о внесудебном режиме решения вопроса взыскания:

  • наименование недвижимого имущества, которое заложено по ипотечному договору;
  • изначальная продажная стоимость такого недвижимого имущества или способ ее установления;
  • размер денежных средств, причитающихся залогодержателю по договору ипотеки;
  • метод продажи недвижимого имущества, или условие о его приобретении залогодержателем;
  • наличие известных участникам процесса существующих обременений данного недвижимого имущества, а также имеющихся касательно недвижимого имущества вещных прав у третьих лиц.

Упрощенный порядок взыскания на залоговые вещи

Ст. 12 ФЗ “О ломбардах” устанавливается упрощенный порядок, в рамках которого проводится обращение взыскания на заложенное имущество.

Если заемщик не исполняет свое обязательство в льготный месячный срок, который начинает исчисляться со дня, который следует за днем возврата денежных средств, за вещью устанавливают статус невостребованной.

Ч. 2 ст. 12 настоящего закона указывается, что ломбард имеет право взыскать вещи с таким присвоенным статусом.

Взыскание проводится в силу исполнительной надписи нотариуса в неоспоримом режиме. Тем не менее, условиями договора займа может быть установлена возможность по проведению взыскания без применения соответствующей надписи.

Законом предусматривается право заемщика в любой момент до осуществления ломбардом реализации залоговой вещи погасить задолженность перед ломбардом, тем самым прекратив процедуру взыскания на залоговое имущество.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация – разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Порядок обращения по взысканию имущества, находящегося под залогом, происходит только в судебном порядке, если другие варианты не были предусмотрены в договоре. Алгоритм и инструкция, которые направлены на взыскание залогового имущества, прописаны в статье номер 349 Кодекса Российской Федерации.

В данном материале мы подробно расскажем о том, в каких случаях взыскание может производиться только при участии судебной инстанции, а в каких ситуациях этот вопрос можно решить по договорённости между участниками соглашения. А также узнаем упрощённый вариант осуществления истребования и иные важные нюансы.

Каким образом взыскивается имущество, находящееся под залогом, по судебному постановлению?

Случаи, когда гражданин должен обратиться в судебное учреждение

Статья номер 349 часть 3 Кодекса Российской Федерации подробно описывает случаи, когда вопрос с взысканием обязательно должен решаться при участии органов защиты.
Итак, решить проблему с помощью судебной инстанции необходимо в следующих ситуациях:

  • Когда залоговая вещь является единственной недвижимой жилой площадью, которое принадлежит человеку на правах собственности.
  • Когда залоговый предмет является движимой или недвижимой вещью, которая имеет грандиозную историческую, художественную или прочую культурную значимость для населения.
  • Когда за лицом, отдавшим предмет в залог, был установлен статус пропавшего без вести.
  • Когда имущество находится сразу в нескольких залогах. К тому же у таких залогов разные порядки истребования и разные способы реализации залоговых вещей.
  • Когда залоговая вещь служит предметом для обеспечения разных обязательств у нескольких держателей этого залога. Исключением здесь являются случаи, когда условия соглашения регламентируют досудебный порядок взыскания залогового имущества.
  • Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

Соглашения, в которых указан порядок досудебного истребования имущества, в ситуациях, перечисленных выше, считаются недействительными.

Порядок проведения истребования имущества, находящегося в залоге, без обращения в органы защиты

В Гражданском Кодексе Российской Федерации алгоритм истребования залогового имущества не описывается. Здесь указано, что в случае досудебного истребования имущества нужно опираться на заключённое соглашение между участниками, если другие варианты больше там не указаны.

Алгоритм взыскания залоговой вещи без участия судебного учреждения

В статье номер 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации прописаны ситуации, когда взыскать залоговое имущество можно без участия судебного учреждения:

  1. Все стороны процесса имеют право внести в контракт пункт о досудебном истребовании имущества. Получается, что здесь сразу возникнут два соглашения: залоговый контракт и решение спора без обращения в органы защиты.
  2. В случае если договор будет заключён отдельно, то он обязательно должен соответствовать договору о залоге.
  3. Такой вид соглашения можно заключить в любое время. Оформить его можно как после заключения контракта на залог, так и до этого заключения. Это допустимо в рамках законодательства.
  4. Допускается также заключать договор без указания конкретного предмета залога. Это называется соглашением на случай будущих залогов.
  5. В залоговом контракте в обязательном порядке нужно прописать следующую информацию: варианты реализации имущества, а также его первоначальная стоимость. Можно указать способ определения цены, если стоимость изначально неизвестна.
  6. Если в контракте прописаны сразу несколько способов реализации залогового имущества, то выбирать один из них имеет право держатель этого залога. Но если право выбора не указано в договоре.
  7. Если истребование залогового имущества осуществляется без участия судебного учреждения с нотариальной надписью, то регулирующими документами здесь будут являться: законодательные акты о нотариате; Федеральный закон «Об исполнительном производстве».
  8. В обязательном порядке необходимо учитывать следующие требования: должник не исполняет или исполняет залоговое обязательство, но без соблюдения правил; залоговый договор, в котором присутствует условие о праве реализовать имущество без участия судебного учреждения, заверен нотариально.
  9. В ситуации, когда истребование происходит в досудебном порядке, лицо, проводящее изъятие на основании установленных правил, обязано сообщить об этой процедуре залогодателя, залогодержателей и самого должника об инициировании процесса.

Главные нюансы проведения истребования залогового имущества без участия судебной инстанции

В Федеральном законе, а именно в статье номер 55 Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», прописаны особые условия, с помощью которых можно реализовать залоговые предметы и вещи без обращения в органы защиты прав и интересов.

Такая статья указывает существенные условия договора между всеми участниками процесса в досудебном порядке решения спора:

  • Указать название предмета недвижимого залога по ипотечному кредитованию.
  • Первоначальная стоимость недвижимости или метод для определения её окончательной цены.
  • Размер денежных средств, которые должны быть переданы залогодержателю по договору ипотеки.
  • Способ реализации недвижимости или условия её покупки залогодержателем.
  • Возможное наличие обременений у этой недвижимости. Кроме этого, наличие прав на это имущество у других лиц.

Погашение залоговых обязательств перед кредитором раньше срока

В статье номер 351 пункт 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации прописаны случаи, когда кредитор имеет полномочия требовать закрытия обязательств раньше срока.
Ситуации здесь могут быть такими:

  • Предмет или вещь была передана залогодателю, но перестал быть объектом залога на условиях, которые не соответствуют условиям залогового договора.
  • Имущество было ликвидировано или потеряно по причинам, которые не зависели от действий кредитора, так как оно находилось вне зоны его ответственности.
  • Другие варианты, которые прописаны в контракте или законодательстве Российской Федерации.

В статье номер 351 пункт 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации прописаны случаи, когда кредитор-залогодержатель имеет полномочия требовать от должника досрочного исполнения своих обязательств, а также истребовать своё имущество. Такое допускается, если требование о досрочном выполнении обязательств не исполняется.

К таким случаям относятся:

  • Когда залогодатель нарушил требования, которые были предусмотрены для дальнейшего залогового контракта.
  • Когда залогодатель не исполнил конкретные обязательства, которые были предусмотрены конкретными нормативами статьи номер 343 пункт 1, подпункт 1 и подпункт третий пункта номер 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
  • Когда залогодатель не выполняет условия, которые направлены на регулирование изъятия имущества, находящегося в залоге. А также, если не соблюдены правила, которые созданы для регулирования подобного залогового имущества, находящегося во временном пользовании.
  • Иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Каким образом оценивается залоговое имущество? Главные этапы

В случае если имущество будет передано в залог банковскому учреждению, то его стоимость будет оцениваться по следующей схеме:

  1. Будет указана рыночная (разумная) стоимость объекта, которая является актуальной в процессе составления залогового договора.
  2. Рассчитывается залоговая стоимость объекта. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен конкретный алгоритм такого рода расчёта. Как правило, специалисты ориентируются на внутреннюю документацию своего учреждения. Здесь крайне важно указать актуальную информацию о возможных рисках. А также подготовить точный расчёт возможных финансовых трат, которые будут связаны с будущей продажей залогового имущества.
  3. Расчёт начальной стоимости объекта для будущих торгов. Здесь указывается именно первоначальная цена продажи. По общим правилам, такая стоимость исчисляется с помощью индексации залоговой цены, умноженной на процент инфляции.

Процесс истребования залогового имущества без участия судебного учреждения. Инструкция по процедуре

Давайте разберём этапы процесса, которые вы сможете применить на практике:

  1. Должника сначала уведомляют о том, что у него имеются долговые обязательства. Делать это можно как в письменном виде, так и в устной форме. Не забудьте указать название предмета залога, вариант его продажи и период исполнения обязательств.
  2. Должнику отправляют письменное сообщение об инициировании процесса изъятия за заложенное имущество.
  3. Должник в обязательном порядке передаёт залогодержателю сам предмет залога на основании передаточного акта.
  4. Залогодержатель уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по продаже имущества, находящегося в залоге. Здесь за продажу должен быть ответственным кредитор.
  5. После закрытия торгов (продажи предмета залога) определённая часть денежных средств передаётся залогодержателю (возврат долга), другая часть платится лицу, организовавшему торги. Все оставшиеся денежные средства (в случае если они остались) отдаются должнику.
  6. Если торги были признаны несостоявшимися, то залогодержатель имеет полномочия оставить объект себе с зачётом его стоимости (в течение десяти дней после того, как торги не состоялись).
  7. Если залогодержатель не хочет выкупать предмет залога, то вторые торги можно провести только спустя месяц.
  8. Если вторые торги в силу разных причин также не состоялись, то залогодержатель в течение тридцати дней имеет право выкупить предмет залога. В этом случае имущественная стоимость будет на 25 процентов ниже, чем на самых первых торгах.
  9. Если залогодержатель отказывается выкупить имущество во второй раз, то залоговые обязательства прекращаются.

Все остальные варианты продажи указаны в статье номер 350 пункт 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Образец сообщения об инициировании процесса

Упрощённая схема истребования за залоговые предметы и вещи

В статье номер 12 Федерального закона «О ломбардах» указана упрощённая схема взыскания за заложенные предметы и вещи.

Если заёмщик в течение тридцати дней не выполняет обязательства, прописанные в соглашении (льготный срок), то такая вещь принимает статус невостребованной. Льготный срок начинает исчисляться тогда, когда наступает день возврата денежных средств.

Ломбард имеет полномочия истребовать невостребованные вещи.

Это указано в статье номер 12 части 2.

Взыскание осуществляется в силу исполнительной нотариальной надписи. Но важно отметить, что в соглашении можно указать условия о возможности осуществления взыскания без наличия такой надписи.

Законодательством Российской Федерации предусмотрены полномочия заёмщика в любое время до момента реализации имущества закрыть задолженность перед ломбардом. После чего сразу следует прекращение процесса истребования на залоговые вещи и предметы.

Практический случай

Кредитор обязуется вернуть разницу залогодателю между рыночной ценой и залоговой стоимостью объекта.

Заявитель

Требовал от залогодержателя покрыть его ущерб.

Ответчик

Имел возражения против требования залогодателя.

Судебное учреждение

Удовлетворило иск. В текущем деле участники заключили контракт займа на сумму 350000 рублей. Чтобы обеспечить займ, должник решает заложить свою грузовую машину. Оценил он ее в сумму займа.

Долг он не стал возвращать. Кредитор оставил машину себе, а через пару недель решил ее продать. Экспертная оценка показала, что рыночная цена грузовой машины составила 2900000 рублей.

Это значит, что залоговая стоимость была сильно занижена.

Источник: https://pravozakoniya.ru/vziskanie/poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество – 70 советов адвокатов и юристов

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Залогодержатель (кредитор по обязательству, закрепленному залогом) имеет право удовлетворить свои интересы посредством заложенного имущества, что отмечается в ст. 350 Гражданского кодекса (ГК). Данная процедура применяется, если залогодатель (должник) не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства. Она условно делится на три этапа:

  1. Осуществляется процесс обращения.
  2. Реализуется залоговый предмет.
  3. Удовлетворяются требования залогодержателя с помощью суммы, которая была выручена на предыдущем этапе.

До реализации предмета залога должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, имеют право в любой момент приостановить данную процедуру. Основанием для этого является исполнение залогодателем просроченных обязательств, обеспеченных посредством залога.

Предмет залога и его оценка

В качестве залогового имущества зачастую выступает недвижимость или движимое имущество. Его оценка проводится в 3 этапа:

  1. Определяется рыночная стоимость имущества на момент заключения договора кредитования.
  2. Определяется залоговая стоимость имущества. Законодательство не предъявляет норм её расчета, поэтому в качестве основных нормативов выступают внутренние инструкции финансовой организации. На данном этапе главное учесть возможные риски и издержки, связанные с продажей заложенного имущества.
  3. Определяется примерная цена, за которую имущество может быть выставлено на торгах. Залоговую стоимость нужно привести в соответствие с уровнем инфляции.

Вне зависимости от предмета залога, кредитору стоит обратиться к специалисту-оценщику, чтобы корректно рассчитать его стоимость.

Основания для процедуры

Законодательством определен ряд юридических фактов, при которых происходит вышеописанная процедура:

  • должник полностью не исполняет взятые на себя обязательства (бездействует);
  • должник лишь частично выполняет свои обязательства.

Ст. 348 ГК дополнительно устанавливает, что перечисленные основания имеют под собой силу только в том случае, если бездействие или недостаточная исполнительность должника обоснована только обстоятельствами, за которые он может отвечать.

Действующим соглашением между кредитором и должником может быть установлено, что последний несет ответственность за неисполнение обязательств лишь при наличии его вины.

Следовательно, если он докажет, что его вина отсутствует, никакого обращения взыскания на предмет залога быть не может.

Более того, вышеупомянутая статья ГК не допускает процедуру обращения, если должник незначительно нарушил свои обязательства, а размер требования залогодержателя явно несоразмерно ценности имущества. Нужно учитывать, что эти исключения вступают в силу при соблюдении двух условий:

  • размер долга меньше 5% от стоимости залогового имущества;
  • должник просрочил выполнение своих обязательств меньше, чем на 3 месяца.

Сроки обращения взыскания

Исходя из вышеуказанных оснований, у кредитора возникает право на осуществление взыскания залоговой вещи тогда, когда должник не «рассчитывается» перед ним по своим обязательствам.

Это означает, что срок обращения взыскания приходится на день исполнения или любой другой день в рамках периода исполнения.
Бывают соглашения, которые точно не устанавливают сроки выполнения обязательств.

В этом случае залогодержатель может воспользоваться правом обращения взыскания в течение 7 дней с момента, как предъявит должнику соответствующее требование.

В целом считается, что право осуществлять взыскания наступает непосредственно вместе с завершением срока исполнения основного обязательства.

Между тем, закон или соглашение сторон может определять и более поздние сроки наступления данного права. Например, в ст.

10 ФЗ №196 «О ломбардах» говорится, что ломбард не имеет права взыскивать имущество в течение 1 месяца со дня истечения основного срока возврата займа.

Некоторые нормы, напротив, могут устанавливать более ранние сроки наступления права обращения взыскания. Например, в ст.

ФЗ №35 «Об ипотеке (залоге недвижимости») отмечается, что кредитор может затребовать досрочное исполнение обязательств, а если должник нарушает данное требование, то наступает право взыскать ипотечный объект недвижимости. Как правило, подобные ситуации наступают по вине залогодателя, который:

  • грубо нарушает права эксплуатации объекта недвижимости;
  • не принимает должные меры по сохранению имущества;
  • игнорирует правила страхования заложенного объекта и т. п.

Внесудебное обращение взыскания

Ст. 339 ГК позволяет сторонам в договоре залога предусмотреть возможность обращения взыскания на залоговую вещь в обход судейской инстанции. Если документ с подобным положением заверен нотариально, достаточным основанием для взыскания является исполнительная нотариальная подпись. Между тем, в подобном соглашении обязательно нужно прописать следующие моменты:

  • способ реализации заложенного имущества (их можно быть несколько, и в этом случае конкретный метод будет выбирать непосредственно залогодержатель);
  • стоимость (стартовую продажную цену) заложенного имущества или порядок её установления.

образец подобного соглашения в формате .doc (Word)

Порядок

На основании вышеуказанного документа обращение взыскания на заложенное имущество происходит в обход судейского органа в такой последовательности:

  1. Должник письменным или устным способом ставится в известность о непогашенном обязательстве. Зачастую кредитор предоставляет ему такие данные:
    • сумму задолженности и сроки её погашения;
    • предмет залога, его стоимость и способ реализации.

  2. Через письмо должник оповещается о начале процедуры перехода взимания на заложенный актив.
    образец уведомления в формате .doc (Word)
  3. Осуществляется передача предмета залога от должника до финансовой организации. При этом обязательно составляется акт приема-передачи, в котором описываются все характеристики передаваемого имущества.
    образец акта приема-передачи в формате .doc (Word)
  4. Должник информируется о том, где и когда будут происходить торги по реализации переданного имущества (за данную процедуру несет ответственность банк).
  5. При состоявшихся торгах из вырученных средств изымается долг банку и вознаграждение организатору торгов. Остаток, если он имеется, возвращается должнику.
  6. При несостоявшихся торгах залогодержатель наделяется правом в течение 10 дней приобрести имущество и зачесть в сумму покупки свои требования.
  7. Если банк отказывается покупать заложенный объект, через месяц проводятся вторые торги. Если и они не состоятся, в течение месяца залогодержателю разрешается приобрести предмет залога, однако его стоимость будет на 25% меньше, нежели при первичных торгах.
  8. При повторном отказе банка от приобретения имущества залог прекращается.

Если торги признаются несостоявшимися, а кредитор не желает выкупать имущество, договор займа перестает быть актуальным. Соответственно, долг перед залогодержателем не будет погашен, хотя это положение и косвенно нарушает его права.

Нюансы реализации

В п. 2 ст. 350 ГК определяются некоторые нюансы реализации:

  • имущество можно продать третьему лицу по стоимости, не ниже рыночной, и удержать из вырученных средств сумму обеспеченного обязательства;
  • банк имеет право осуществить имущественное право путем его перевода на себя;
  • реализовать недвижимое имущество можно через открытый аукцион, если закон не обязывает производить обращение взыскания на него только через суд.

Если заложенным правом является договор банковского счета, только соответствующий банк может списать деньги с залогового счета должника. В дальнейшем средства передаются залогодержателю или зачисляются на его счет.

Исключения

Ст. 349 ГК устанавливает случаи, когда залоговое имущество не подлежит изъятию без разрешения суда и вышеописанный порядок не может быть реализован. Перечень исключений выглядит таким образом:

  • Залоговым имуществом выступает единственное жилое помещение, собственником которого является гражданин. Это ограничение можно обойти только в том случае, если отдельно оговорить его в соглашении о внесудебном обращении взыскания.
  • Предметом залога является имущество, которое представляет собой историческую, художественную или культурную ценность для общества. Данное условие на практике не всегда удается соблюдать, так как невозможно учесть всё имущество, которое имеет указанную ценность. К тому же во многих случаях значимость вещи только предстоит установить.
  • Залогодатель, являющийся физическим лицом, безответственно отсутствует и невозможно установить место его нахождения.
  • При заключении договора о залоге требовалось согласие/разрешение третьего лица или органа.
  • Заложенное имущество является предметом нескольких залогов, при которых определены разные способы его реализации. Чтобы обойти это ограничение, все лица, имеющие причастность к имуществу, должны прийти к согласию.

Обращение взыскание через суд

Если стороны залогового договора не пришли к договоренности касательно внесудебной процедуры, обращение взыскания на предмет сделки возможно только по решению суда, о чем говорится в п. 1 ст. 349 ГК. Правила и порядок этого процесса рассмотрим отдельно.

В какой суд обратиться?

Чтобы решить, в какую судейскую инстанцию лучше обращаться, следует знать следующие нормы:

Источник: https://za-nas-zakon.ru/dolzhniku/obrashchenie-vzyskaniya-na-zalogovoe-imushchestvo.html

В каких случаях можно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке и как это сделать

Вы можете обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, если заключите соглашение об этом. Учтите, что для некоторых случаев законом установлен обязательный судебный порядок.

Чтобы обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направьте заинтересованным лицам уведомление о начале этой процедуры. После этого нужно в определенный срок реализовать предмет залога способом, указанным в соглашении.

Вы можете обратить взыскание самостоятельно или обратиться за помощью к нотариусу и судебному приставу-исполнителю. При реализации недвижимости учтите особенности, предусмотренные Законом об ипотеке.

В каких случаях можно обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке

Вы можете обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, если заключите соглашение об этом в виде:

  • условий договора залога, в том числе ипотеки (п. 1 ст. 339, п. 4 ст. 349 ГК РФ, п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке);
  • условий договора, из которого возникло обеспеченное залогом обязательство, например договора купли-продажи с условием об отсрочке платежа (см. п. 5 ст. 488 ГК РФ, п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке);
  • условий закладной, если права залогодержателя обеспечены закладной (п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке);
  • отдельного документа. Как правило, отдельное соглашение заключают, когда залог возник в силу закона, и в договоре, из которого возникло обеспеченное залогом обязательство, нет условий о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога. Представляется, что вы можете заключить такое соглашение в любое время, в том числе после того как залогодатель не исполнил или ненадлежащим образом исполнил обеспеченное залогом обязательство.

Однако в некоторых случаях вы не сможете использовать внесудебный порядок даже при наличии соответствующего соглашения.

В каких случаях нельзя обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке

Такой запрет предусмотрен, в частности, для следующих ситуаций (п. 3 ст. 349 ГК РФ, п. 5 ст. 55 Закона об ипотеке):

  • предмет залога — единственное жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Однако вы все-таки сможете обратить взыскание на такое помещение, если заключите соответствующее соглашение после того, как возникнут основания для обращения взыскания;
  • предмет залога имеет значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • заложенное имущество является предметом предшествующего или последующего залогов, при которых применяется разный порядок обращения взыскания или разные способы реализации заложенного имущества. Однако вы сможете применить внесудебный порядок, если договоритесь об этом с последующим (предшествующим) залогодержателем;
  • залогодатель заложил имущество в обеспечение разных обязательств нескольким залогодержателям. Тем не менее в этом случае вы сможете обратить взыскание на предмет залога без суда, если заключите соглашение со всеми другими залогодержателями и залогодателем.

Также полагаем, что обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке можно, если стороны договоров залога — одни и те же лица и суд признает, что такой порядок допустим.

Имейте в виду, что Закон об ипотеке содержит более широкий перечень случаев, когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество без суда.

Учтите, что все эти запреты императивные, поэтому соглашения о внесудебном порядке будут ничтожными. Обратить взыскание в таких случаях можно только через суд (п. 3 ст. 349 ГК РФ, п. 6 ст. 55 Закона об ипотеке).

Какой выбрать механизм обращения взыскания

Вы можете выбрать одну из двух моделей внесудебного обращения взыскания:

  • кредиторская. В этом случае вам придется активно участвовать в процедуре обращения взыскания, в частности направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания, организовать реализацию предмета залога.

Такой механизм предпочтительнее, когда риск того, что у вас возникнут трудности с реализацией, минимален.

Такой порядок характерен, например, при залоге бездокументарных ценных бумаг, когда банк-залогодержатель одновременно осуществляет для залогодателя депозитарный учет его прав на эти бумаги (см. ст. 51.

6 Закона о рынке ценных бумаг). В остальных случаях рекомендуем предусматривать обращение взыскания по исполнительной надписи нотариуса;

  • нотариальная — когда вы обращаете взыскание на предмет залога при помощи нотариуса и судебного пристава-исполнителя (гл. XVI.1 Основ законодательства о нотариате, ст. 78 Закона об исполнительном производстве).

Такой механизм лучше применить, если вы заинтересованы в помощи публичной власти при реализации предмета залога. Например, заложенное имущество находится во владении залогодателя и у вас есть основания предполагать, что возникнут трудности с его передачей вашей организации для реализации.

В этом случае вам нужно нотариально удостоверить документ, в котором содержатся условия о внесудебном порядке обращения взыскания. Этот вывод можно сделать из п. 6 ст. 349 ГК РФ. Такой документ нужно удостоверить независимо от того, возник залог из договора или закона. Этот вывод следует из п. 2 ч. 1 ст. 94.1 Основ законодательства о нотариате.

Как составить и направить уведомление о начале обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

Укажите в уведомлении:

  • дату, номер и наименование сторон договора залога (при его наличии) или наименование залогодателя и вашей организации;
  • дату, номер и наименование сторон договора, из которого возникло обеспеченное залогом обязательство;
  • существо обязательства, обеспеченного залогом (основного обязательства);
  • в чем состоит неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства;
  • предмет залога;
  • стоимость (начальную продажную цену) предмета залога или порядок ее определения;
  • способ реализации предмета залога;
  • предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство;
  • срок, по истечении которого вы приступите к реализации заложенного имущества, если залогодатель (должник) не исполнит обеспеченное залогом обязательство.

Направьте уведомление другим известным вам залогодержателям, залогодателю, должнику (если он не является залогодателем) (см. п. 8 ст. 349 ГК РФ). Это нужно, в первую очередь, для того, чтобы залогодатель (должник) мог исполнить основное обязательство и необходимость обращать взыскание на предмет залога отпала.

Источник: https://pravagarant.ru/vnesudebnyj-porjadok-obrashhenija-vzyskanija-na-zalozhennoe-imushhestvo/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: