Статья 31. Санация

Содержание
  1. Финансовая санация при банкротстве предприятия: понятие, виды, порядок проведения процедуры
  2. Цели санации
  3. Виды санации
  4. Без изменения статуса
  5. С изменением статуса
  6. Порядок и форма проведения
  7. Досудебная форма
  8. Судебная форма
  9. Санация как мера предотвращения банкротства
  10. Значение санации в экономике
  11. Где применяется процедура санирования?
  12. Как проходит процедура?
  13. Санация для банка
  14. Положение банка после санирования
  15. Где найти список всех банков проходящих санацию?
  16. Что означает санирование для вкладчиков и клиентов?
  17. Санация — что это такое простыми словами
  18. Методы санации и требования к компании-должнику
  19. Проведение мероприятий при санировании предприятий
  20. Санация предприятий
  21. Виды санации предприятия
  22. Что такое санация?
  23. Санация организаций в процедуре банкротства
  24. Санация кредитных организаций
  25. Что такое санация банка, основания и порядок ее проведения
  26. Что такое санация
  27. Кто принимает решение о санации банка
  28. Основания для санации
  29. Что делать представителям банка при выявлении нарушений
  30. Что могут контролирующие органы
  31. Проведение процедуры санации
  32. Принимаемые меры
  33. Особенности управления во время санации
  34. Порядок финансирования оздоровления
  35. Последствия санации для инвесторов и вкладчиков
  36. Плюсы санации
  37. Заключение

Финансовая санация при банкротстве предприятия: понятие, виды, порядок проведения процедуры

Статья 31. Санация

Под санацией при банкротстве понимают комплекс мер, направленных на восстановление нормального финансового положения компании, позволяющего производить расчеты с кредиторами в срок.

Процесс осуществляется с участием санатора – юридического лица, с которым заключается соглашение об условиях санации. Восстановление платежеспособности фирмы должника происходит за счет погашения долгов средствами санатора вкупе с мероприятиями по устранению причин, приведших к неплатежеспособности, например, низкой рентабельности производства.

Цели санации

Целями санации являются:

  • улучшение структуры капитала компании;
  • сохранение кредитного рейтинга и стоимости акций путем досудебного решения вопроса;
  • продажа низколиквидных активов;
  • оптимизация кадров;
  • погашение просрочек по обязательным платежам в бюджет и кредитам;
  • восстановление нормального функционирования компании.

Возбуждение дела о банкротстве в арбитражном суде и введение наблюдения часто является причиной падения курса акций, отсюда, соответственно, уменьшение уставного капитала, что усугубляет несостоятельность.

Санация, проведенная до суда, позволяет избежать падения курса акций.

Для социально значимых организаций также важно восстановить платежеспособность посредством санации без приостановления основной деятельности и передачи контроля над юрлицом арбитражному управляющему.

Виды санации

Санация может производиться двумя основными способами – с изменением юридического статуса компании и без изменения статуса.

Статус компании определяется ее организационно-правовой формой, размером и наличием разрешений. В частности, сменой статуса считается:

  • перевод ООО в акционерное общество;
  • получение лицензии на новый вид деятельности;
  • увеличение или уменьшение численности сотрудников и размера прибыли до предельных.

Например, перевод в статус «малое предприятие» происходит при увеличении годового дохода до 800 миллионов рублей (Постановление Правительства №265).

Без изменения статуса

Без изменения статуса санация осуществляется:

  • через предоставление финансовой помощи;
  • путем диверсификации производства;
  • посредством продажи части активов через разделение.

Финансовая помощь предоставляется санатором в долг под проценты или в обмен на часть активов (производственных мощностей вместе с коллективом). Это называется прямой санацией, то есть санация совершается без реорганизации фирмы должника.

Активы могут передаваться санатору через процедуру разделения, когда от фирмы должника отделяется дочернее юридическое лицо, к которому относятся долговые претензии и низкорентабельные подразделения.

В результате санатор получает действующие производственные мощности, которые можно перепрофилировать или обновить при условии погашения претензий кредиторов.

Юрлицо должника при этом остается в прежнем статусе.

С изменением статуса

Существует два вида санации с изменением статуса предприятия:

  • перевод активов в новое акционерное общество;
  • присоединение должника к финансово устойчивой компании.

Перевод активов в новое ОАО с последующей продажей его акций на бирже и увеличением таким образом уставного капитала производится под контролем фирмы санатора, которая выкупает контрольный пакет акций, а остальные размещает на бирже. Предприятие должника при этом прекращает свое существование.

При присоединении должника к более стабильному предприятию статус должника также утрачивается. Существует три варианта такого присоединения:

  • вертикальное;
  • горизонтальное;
  • конгломератное.

Вертикальное присоединение предполагает, что компании должника и санатора являются разнопрофильными, и фактически соединяются только уставные капиталы, или компании являются частью более сложного процесса. Например, к вертикальному присоединению относят покупку банкротящегося поставщика ресурсов крупной компанией – переработчиком таких ресурсов.

При горизонтальном присоединении фирма санатора имеет тот же профиль, что и фирма должника – такой вариант подходит санатору, который решил расширить производство, получив сразу готовые мощности с трудовым коллективом.

Конгломератное присоединение является сложной комбинацией горизонтального и вертикального и имеет своей целью диверсификацию производства с целью повышения его рентабельности.

Порядок и форма проведения

Санация может осуществляться в двух формах:

Досудебная форма

Досудебная санация производится в целях предотвратить возбуждение дела о банкротстве, чтобы сохранить репутацию компании и не сталкиваться с ограничениями деятельности, предусмотренными законом о банкротстве.

Порядок действий при досудебной санации:

  1. Должник анализирует состояние дел фирмы.
  2. Разрабатываются варианты проекта санации.
  3. Подбирается санатор и проводятся переговоры.
  4. Заключается соглашение о санации.
  5. Реализуются мероприятия, предусмотренные соглашением.

При анализе составляется список собственности фирмы должника с указанием рыночной стоимости, а также список претензий кредиторов. Далее составляются варианты санации, которые могут быть приемлемыми для фирмы должника и позволят восстановить платежеспособность. Санаторы подбираются под конкретные проекты, которые потом дорабатываются в процессе переговоров с представителями санаторов.

Соглашение о санации должно содержать список санационных мероприятий с их финансовым и правовым обоснованием, также нужно указать стоимость и ожидаемые сроки восстановления платежеспособности, а также ожидаемый конечный результат. Если санация производится в форме материальной помощи, то оговариваются условия такой помощи.

Все санационные мероприятия можно разделить на 4 группы:

  • социальные;
  • юридические;
  • производственные;
  • финансовые.

Социальные мероприятия направлены на сохранение кадрового потенциала, погашение зарплатных долгов и обеспечение соблюдения прав работников санируемой фирмы, юридические – на оформление документов в связи с изменением статуса компании, производственные – на интеграцию производственных мощностей, а финансовые – на улучшение структуры оборотного капитала.

Судебная форма

Судебная санация (в рамках открытого дела о банкротстве) может проводиться на этапе финансового оздоровления, внешнего управления или при заключении мирового соглашения, которое является аналогом досудебного соглашения о санации.

Судебная санация проводится исключительно под контролем арбитражного управляющего, назначенного судом для текущей процедуры банкротства, а все существенные решения, направленные на восстановление платежеспособности и заключение договора с санатором, должны выноситься собранием кредиторов и утверждаться судом.

Присоединение предприятия должника, как санационное мероприятие в рамках дела о банкротстве, может быть реализовано посредством замещения активов, порядок которого изложен в ст. 115 закона 127-ФЗ.

Если санатор предлагает финансовую помощь, достаточную для погашения всех претензий кредиторов, и компания должника готова принять на себя обязательства, выдвинутые санатором, то соглашение о санации заключается в форме мирового, которое утверждает суд, после чего дело о банкротстве прекращается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/sanacia.html

Санация как мера предотвращения банкротства

Статья 31. Санация

Санация – в экономике это комплекс реорганизационных мер, которые вводятся для предотвращения банкротства предприятия или банка, а также для улучшения финансового положения и улучшения конкурентоспособности организации. Главной мерой в этом плане является выделение дополнительных средств, за счет которых компания, находящаяся на грани банкротства, может попытаться восстановить финансовое равновесие.

Значение санации в экономике

Экономическая санация (или санирование), направленная на восстановление финансового положения компании, осуществляется за счет крупных банковских организаций, государства или заинтересованных частных инвесторов. Санационные меры предполагают следующие мероприятия:

  • сокращение персонала компании и повышение эффективности оставшихся сотрудников;
  • структурная реорганизация предприятия (в том числе – упразднение лишних с точки зрения рационального подхода структурных звеньев);
  • изучение предлагаемых компанией услуг и продуктов и при необходимости – изменение ассортимента или стоимости отдельных позиций;
  • при наличии больших кредитов – их реструктуризация.

Иногда в рамках санации неблагополучной организации могут быть предложены льготные займы и субсидии. В случае, если помощь предлагает государство – санации могут завершиться национализацией предприятия. В любом случае, меры санации в первую очередь всегда направлены на то, чтобы предприятие не обанкротилось и могло восстановить платежеспособность.

Обычно такие радикальные меры вводятся еще до запуска процедуры банкротства, при этом инициатором санаций может стать как само предприятие, та и внешние организации, имеющие прямое или косвенное отношение к компании. Но окончательное решение о начале проведения мер санирования принимает арбитражный суд, который рассматривает требования, выдвигаемые кредиторами к предприятию-должнику.

Где применяется процедура санирования?

Процедура санации может применяться не только к банковским организациям, но и к предприятиям, работающим в разных отраслях. Такая процедура может начаться при определенных условиях:

  1. Руководство предприятия должно выступить с инициативой а начале проведения санации, обратившись в арбитражный суд.
  2. При наличии кредитных задолженностей перед другими предприятиями или банками кредиторы на момент ходатайства о санации еще не подали на предприятие-должника в суд.
  3. Кредиторы согласны на санацию.

Если речь идет об акционерных обществах, денежные вливания на начальных этапах процедуры не рассматриваются. Изначально происходит выпуск новых акций с целью сокращения акционерного капитала.

Санация может предполагать не только исправление ситуации с материальной стороны, но и быть направленной на изменение юридического статуса.

Этот прием используется при глубоком кризисе, когда смена юридической формы позволяет возобновить работу предприятия в другом качестве с соответствующими льготами.

При санировании, которое направлено на реорганизацию долга, в первую очередь решаются проблемы с платежеспособностью компании, и главным условием начала такой процедуры является признание факта, что финансовый кризис предприятия носит временный характер.

Если предприятие государственное, то все его задолженности перед кредиторами погашаются за счет бюджета, альтернативой может являться выдача коммерческим банком предприятию целевого кредита. Такой займ возможен только после аудиторской проверки.

На практике финансовые вливания редко имеют место при санации. Как правило, санация крупных предприятий развивается по одному из пяти реорганизационных сценариев:

  1. Если предприятие – многоотраслевое, его разделяют на несколько сегментов.
  2. Иногда предприятие-должник наоборот сливается с другим предприятием такого же профиля, при этом санируемая компания полностью утрачивает свою юридическую самостоятельность.
  3. Как вариант второго сценария, возможно поглощение санируемой компании санатором (лицом, которое производит санацию). В этом случае компания-должник может полностью прекратить свое существование, а ее активы, фонды и имущество будут использоваться санатором на его усмотрение.
  4. Долги санируемого предприятия могут взять на себя арендаторы ресурсов, площадей и активов санируемого предприятия.
  5. Приватизация (прямой способ санации крупных государственных предприятий).
  6. Преобразование в ОАО.

Вне зависимости от того, как будет развиваться дело, санации всегда проходят под контролем арбитражного суда, который в свою очередь руководствуется соответствующим соглашением.

Сроки санации любого предприятия не могут быть больше, чем 18 месяцев со дня начала процедуры, но в некоторых ситуациях арбитражный суд может продлить этот срок не более, чем на шесть месяцев.

Окончание санации официально завершается в одном из двух случаев: если предприятие полностью обанкротилось, несмотря на предпринимаемые меры, либо оно наоборот вновь стало финансово стабильным.

Как проходит процедура?

В Российской Федерации процедура санации закреплена законодательно (закон от 2008 года «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы»). Государство пошло на этот шаг в попытке подстраховать крупные предприятия в период кризиса, но процедура актуальна и вне таких критических ситуаций.

Согласно этому документу, в начале санации необходимо предпринять препятствующие банкротству банка или предприятия меры, а именно:

  • оказание прямой финансовой поддержки банка и его инвесторам-совладельцам;
  • покупка акций или доли в уставном капитале банка;
  • финансовая помощь организациям, решившим приобрести обязательства или имущество банка.

В случае с банковскими организациями при санации нередко используются деньги Центробанка, но чаще всего все обходится вложениями частных инвесторов или более крупных банков, которые при санации полностью берут на себя управленческие функции по отношению к санируемому предприятию.

Санация проходит поэтапно:

  1. Сначала производится реструктуризация долгов.
  2. Далее проводятся меры по изменению политики функционирования компании, а также рассматривается вопрос о сокращении числа сотрудников.
  3. Долг организации ликвидируется путем вложения средств санаторов.
  4. Частные инвесторы начинают вкладывать средства с целью укрепить финансовое состояние санируемой компании или банка.

Но еще перед началом санации Центробанк проводит проверку санируемого банка с целью выявить нарушения в работе, после чего отчет о проделанной работе получают представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Именно эта организация решает, разрешить ли санацию банка (в случае с предприятиями роль АСВ выполняет арбитраж). При этом отказ АСВ от выдачи разрешения на проведение санации должен быть аргументирован.

Санация для банка

Понятие «санация» используется в банковской сфере в том случае, когда банк не только имеет большие задолженности, но и располагает неликвидными активами, или же имеет сложную структуру, которая сама по себе является для банка статьей убытков.

Но подвергнуться процедуре санации может не каждый банк: для этого он должен быть основополагающим в экономике как минимум одного региона, а его финансовые затруднения должны представлять собой не результат неумелого управления и неликвидности, а носить временный характер.

В частности – по причине действий основной массы вкладчиков (яркий пример – активные и необоснованные валютные операции населения перед экономическими кризисами).

В процессе санации банк всегда получает возможность реабилитироваться в финансовом плане, при этом сама процедура никак не сказывается на клиентах. Они в любом случае либо получают свои деньги в случае отзыва депозитов, либо получают денежное возмещение в размере 700 000 рублей.

Положение банка после санирования

Несмотря на проведение санаций в большинстве случаев банкам это не помогает, и они прекращают свое функционирование, но не исчезают полностью, а часто сливаются с другими банковскими организациями (иногда происходит и поглощение).

Но и санаторы не всегда ставят перед собой цель сохранить убыточный банк.

Приоритетными задачами в данном случае являются сохранение интересов регионов и возможность вкладчикам иметь доступ к своим финансам вне зависимости от того, какой банк в данный момент времени эти финансы контролирует.

На практике окончание санации не говорит о том, что штат банка распускается и компания полностью прекращает деятельность. Большинство сотрудников среднего и низшего звеньев остаются на своих местах, а все договора такого банка, заключенные с физическими и юридическими лицами, остаются действительными.

Но на неопределенный срок нормальная работа банка может оказаться парализованной. Это необходимая мера, которая помогает войти в новый рабочий ритм, привыкнуть к новым условиям и пересмотреть некоторые рабочие моменты.

Где найти список всех банков проходящих санацию?

В Российской Федерации постоянно проходят санацию крупные и небольшие банки, но для того, чтобы иметь представление о конкретных банковских организациях, которые в данный момент подвергаются этой процедуре, не обязательно посещать сайты всех банков в надежде найти там такую информацию.

Список банков, проходящих санацию, можно найти по этому адресу: https://www.bankodrom.ru/spisok-saniruemyh-bankov-v-rossii/.

Этот список постоянно обновляется и содержит только актуальную информацию о санируемых банках РФ.

Что означает санирование для вкладчиков и клиентов?

По завершении процедуры санации даже при удачном для банка-должника исходе обычно наблюдаются проблемы с получением вкладов.

Но это не повод для паники: иногда клиенты банков считают, что их депозиты безвозвратно утеряны и впадают в панику, подают в суд, и получают вполне мотивированные отказы.

Дело в том, что сама по себе процедура санации может потребовать больших финансовых издержек, а если учесть и тот факт, что дела у санируемого банка и до этой процедуры шли плохо, то неудивительно, что бюджет кредитной организации истощается.

В такой ситуации одномоментно выдать сразу всем вкладчикам депозиты не получится (естественно, не получится выдать проценты и вернуть депозиты даже малой части вкладчиков), поэтому АСВ по окончании санации накладывает мораторий временного характера на выдачу вкладов.

Для рядовых граждан такие меры не страшны, и он может получить свои деньги, речь идет в основном о тех, кто до санации хранил в банке крупные суммы. Более того – как раз в этот период банки могут пойти на досрочное закрытие вкладов на льготных условиях (но это случается не всегда).

В любом случае, по закону вкладчикам ничего не остается кроме как дождаться окончания срока действия моратория, и затягивать с восстановлением нормального рабочего режима – не в интересах как самого банка, так и его новых собственников.

В этот сложный период самое важное для вкладчика – не попасться под влияние мошенников, которые предлагают «вытащить» вклады даже при моратории, но при этом мошенники могут и дезинформировать вкладчиков, которые не видят разницы между мораторием вследствие санаций и отзывом лицензии.

Во втором случае деньги действительно можно считать потерянными, но каждый гражданин РФ даже в таких ситуациях застрахован государством и получит компенсацию в размере до 700 000 рублей.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/kreditor/sanatsiya

Санация — что это такое простыми словами

Статья 31. Санация

В последнее время по отношению к отечественным банкам часто используется понятие «санация». Значение этого слова известно немногим рядовым гражданам.

Этот термин происходит от латинского слова «sanatio» — оздоровление.

цель санации состоит в оздоровлении финансового положения банковского учреждения, а в более широком контексте – каждого субъекта, занимающегося хозяйственной деятельностью.

Чаще всего санацию проводят в том случае, когда компания не в состоянии заплатить по своим обязательствам. Осуществляется привлечение инвесторов, согласных вложить денежные средства за определённую долю компании и участвовать в мероприятиях, улучшающих ситуацию. Несмотря на то, что санация ещё не считается банкротством, чаще всего она является первым тревожным звонком.

Предприятие, стабильно зарабатывающее деньги, обычно не может оказаться на грани разорения. По этой причине понятием «санация» выражается негативное определение, означающее, что по ряду причин предприятие находится на грани банкротства и необходимо принять серьёзные меры для налаживания нормальной работы.

Методы санации и требования к компании-должнику

Санирование предприятий – финансовая и экономическая процедура, способствующая улучшению состояния компании и предотвращению банкротства. Существует несколько основных методов санации:

  • сокращается (уменьшается) величина акционерного капитала уменьшением количества выпускаемых акций или обменом акций на большую часть старых акций;
  • предоставляются субсидии правительства, льготные займы, льготы по налогообложению;
  • проводится национализация предприятия;
  • используются антимонопольные законы и т. д.

Следует отметить, что предприятие-должник должно:

  1. Предотвращать непродуктивные расходы.
  2. Максимально соблюдать требования кредиторов.
  3. Соответствовать финансовой реорганизации (механизму санирования) из списка компаний, имеющих реальный потенциал успешной хозяйственной и финансовой деятельности в дальнейшем.

Проведение мероприятий при санировании предприятий

Мероприятия при санации предприятия включают в себя проведение финансовых, экономических, производственных, технических, организационных и правовых действий, направленных на достижение или восстановление платёжеспособности, прибыльности и конкурентоспособности компании-должника на длительную перспективу. При проведении санирования основными считаются мероприятия финансового и экономического характера.

Финансовые и экономические мероприятия отражают особенности финансовых отношений, возникающих в процессе мобилизации и пользования внутренними и внешними источниками санации предприятия. Это могут быть средства, полученные с условием займа (возвратные или безвозвратные).

Финансовая санация предприятий чаще всего включает в себя несколько этапов, при этом главной целью является:

  1. Покрытие текущих убытков устранение (ликвидация) их причин.
  2. Восстановление или сохранение ликвидности и платёжеспособности компании.
  3. Сокращение всех видов задолженностей.
  4. Улучшение структуры оборотного капитала.
  5. Формирование фондов финансовых ресурсов, необходимых для проведения производственных, технических и организационных мероприятий.

Санация организационного или правового характера освобождает предприятие от непродуктивных производственных структур и улучшает:

  • организационную структуру предприятия;
  • организационную и правовую форму ведения бизнеса;
  • качество менеджмента;
  • отношения членов трудового коллектива.

Санация предприятий

При санации предприятий проводятся антикризисные меры, позволяющие стабилизировать ситуацию. Руководство должно понять, что предприятие нуждается в срочных антикризисных мероприятиях и профессиональном управляющем. Тогда привлекаются дополнительные денежные средства частных инвесторов за счёт выпуска акций, и финансируется выход из кризисной ситуации.

Санирование предприятия должно решить три основные проблемы:

  • стабилизировать и увеличить производство;
  • осуществить реорганизацию (поглощение или слияние);
  • предотвратить банкротство.

Санация может инициироваться как самой компанией-должником, так и её кредитором, в случае, если предприятие само не в состоянии погашать долги. Мероприятия по санированию не могут длиться больше 18 месяцев. Если за это период времени положение предприятия не стабилизировано, оно признаётся банкротом и распродаёт имущество.

Виды санации предприятия

Существует два вида санации предприятий, которые зависят от глубины кризиса и условий предоставления помощи со стороны:

  1. Ориентация на реорганизацию задолженности.
  2. Изменение статуса компании.

При санации ориентированной на реорганизацию задолженностей юридическое лицо не меняет статус. Этот вид санирования используется, чтобы устранить неплатёжеспособность компании, и эффективен только в случае неплатёжеспособности временного характера. При этом долги компании погашаются из средств, которые поступают из государственного бюджета (если предприятие принадлежит государству).

Кроме того, коммерческое банковское учреждение, у которого обслуживается данная компания, может выдать ей целевой кредит (выдаётся после аудиторской проверки).

Помощь может предоставить и другая сторона, когда задолженность предприятия переводится другому юридическому лицу, желающему участвовать в санировании.

Также в соответствии с гарантиями, установленными санатором, компании могут дополнительно выпустить облигации или другие ценные бумаги.

Санирование, подразумевающее изменение статуса компании-должника, осуществляется путём реорганизации, проводимой в случае кризисного положения предприятия. Для достижения цели и осуществления мероприятий по санированию выбирается одна или несколько форм, с помощью которых реорганизуется предприятие-должник:

Форма санации

Источник: https://VFinansah.com/other/sanatsiya-chto-eto

Что такое санация?

Статья 31. Санация

«Санация» всегда означает «оздоровление». В банкротном процессе — финансовое. Если ваше предприятие находится в состоянии болезни под названием «финансовый дефицит», можно попробовать его санировать (особенно, если это банк).

Впрочем, даже эта замечательная процедура помогает не всегда. Если ваша компания кредитовалась в банке, который признан банкротом, вам может понадобиться помощь опытного банкротного юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 90 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Санация организаций в процедуре банкротства

Допустим, в отношении вашей коммерческой организации (нацеленной на систематическое получение прибыли) начата процедура банкротства — один из ваших кредиторов подал заявление в арбитражный суд, где дело приняли к производству. Вы прошли процедуру наблюдения: был назначен арбитражный управляющий, создан реестр кредиторов и проведено их первое собрание. На собрании решался вопрос о том, что же делать дальше.

Всего есть 2 варианта развития событий: переход к процедуре финансового оздоровления (она же санация) и признание вашей организации банкротом (решает арбитражный суд) и переход к конкурсному производству. Если будет выбрана санация, следующий этап — либо внешнее управление, либо конкурсное производство.

На практике финансовое оздоровление, как и внешнее управление, встречается крайне редко. Однако, когда есть возможность его провести — грех этим не воспользоваться. Ведь санация — возможность предупредить банкротство, установленная статьей 31 Федерального закона о несостоятельности. Как? Существует целый спектр экономических мер, обусловленных тем, что компании нужны деньги.

Санация осуществляется главным образом за счет денежных средств, которые были выделены крупными банками, государством или же заинтересованными частными инвесторами, а также участниками корпорации (например, ее учредителями). К процедурам санации относят следующие:

  • сокращение числа работников фирмы — одновременно желательно повышать работоспособность оставшихся специалистов;
  • реорганизация компании — изменение ее структуры путем слияния, присоединения и так далее;
  • изменение бизнес-политики предприятия — может выясниться, что производимый товар в текущий период гораздо менее востребован, чем был на момент открытия компании, поэтому нужно начинать перепрофилировать производство;
  • реструктуризация долгов кредиторов наряду с выдачей кредитов на щадящих условиях.

Обычно санация длится на протяжении полутора лет. Но если цель достигнута не была, хотя положительная динамика налицо, арбитражный управляющий и кредиторы могут ходатайствовать о продлении ее на срок не более чем полгода.

Санация кредитных организаций

Банкротный процесс в отношении банков и других кредитных организаций законом о несостоятельности выделен в процедуру с набором специфических особенностей (что и понятно, ведь банки играют важнейшую роль в любой экономике). Применение процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, описанных ранее, к кредитным организациям в законе не обозначено, поскольку является нецелесообразным.

Это объясняется тем, что все эти стадии предусматривают осуществление самостоятельной хозяйственной деятельности, принятие решений и распоряжение активами.

Но для продолжения функционирования банкам понадобится привлечь дополнительные средства на счета и во вклады, в то время как они уже не могут вернуть предыдущие.

Процедура конкурсного производства же может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

До дня отзыва лицензии при наличии определенных оснований (при невыполнении требований кредиторов, неоплате обязательных платежей в течение определенного срока, нарушении нормативов достаточности собственных средств банка и так далее) принимаются меры по предупреждению банкротства банка (санация):

  • финансовое оздоровление;
  • реорганизация банка — проводится по требованию Банка России путем слияния или присоединения;
  • назначение Банком России временной администрации не более чем на полгода — может назначаться и после отзыва лицензии.

Санация банка — не то же самое, что мы уже описывали ранее. Это, например, финансовые вливания учредителей или участников (с целью увеличения капитала банка до уровня, установленного ЦБ РФ), изменение структуры активов и пассивов, изменение принципов управления банком.

Если Центробанк вливает средства в кредитную организацию, это означает, что он не считает ситуацию неразрешимой, либо что роль данной организации в банковской системе важна. Помимо сохранения на плаву конкретного банка, целью санации является качественное улучшение финансового рынка РФ.

Для того чтобы предотвратить банкротство, в банк закачиваются государственные или «частно-инвесторские» средства — вероятнее всего, это будет сделано в обмен на акции банка или принадлежащие ему активы.

Крупные банки санируются через Фонд консолидации банковского сектора, а небольшие — через Агентство по страхованию вкладов.

Активы, которые переходят к государству, как правило «очищаются» от рискованных инвестиций и заново приватизируются.

Несмотря на то, что санацию многие называют «мертвым» институтом в отношении банкротящихся организаций, она продолжает использоваться в качестве инструмента для оздоровления банков. Санация кредитных организаций отличается от аналогичной процедуры в остальных случаях тем, что предполагает финансовые вливания из разных источников.

Источники:

Статья 31 ФЗ о банкротстве

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/chto-takoe-sanatsiya/

Что такое санация банка, основания и порядок ее проведения

Статья 31. Санация

Нестабильность экономической ситуации в стране, вкладывание средств в рискованные отрасли либо оформление непродуманных контрактов приводит к уменьшению ликвидности банка этой финансовой организации. При несвоевременном принятии мер, происходит ликвидация  банка. Лучшее решение – это санация, то есть осуществление мероприятий, для восстановления платежеспособного состояния банковского учреждения.

Что такое санация

Комплекс организационных и денежных операций, с целью возвращения платежеспособности финансовой организации, называется санирование.

Эта процедура заключается в комплексе мер, сокращающих издержки, устраняющих рисковые операции и другие.

Полный перечень проводимых мероприятий во время санации описан в правоустанавливающих документах и нормативных актах:

  • проведение реструктуризации существующей кредитной задолженности банка;
  • сокращение количества отделений банков;
  • увольнение части персонала, работающего в финансовой организации;
  • рационализацию структуры банка.

Зачастую она осуществляется вместе с реорганизацией учреждения и назначением в неё временного управляющего.

Кто принимает решение о санации банка

Проводят санирование банка также по его самостоятельному решению либо на основании полученного от ЦБ РФ предписания, на основании обращения агентства страхования вкладов.

Что такое мораторий и для чего его вводят в банке? Читайте по ссылке.

Процедура актуальна, когда по прогнозам проведение таких мероприятий позволит не допустить банкротства финансовой организации и сохранить её «наплаву».

Как происходит санация проблемных банков? Каков ее механизм? Ответы в этом видео:

Эту процедуру назначают тем банкам, деятельность которым оказывает существенное влияние на экономику всего государства либо отдельного региона.

По завершению «оздоровления», такая организация продолжает функционировать, однако с другим названием и новым собственником.

Это становится причиной снижения их ликвидности. Успешной считается проведенная санация, когда в результате было предотвращено банкротство учреждения, а также характеристики были восстановлены до корректного уровня.

Основания для санации

Главные причины инициализации проведения восстановительных процедур, для нормализации работы банка – это:

  • Если в течение полугода при неоднократном обращении заемщика в банк, последний не выполнял его требования, в плане погашения задолженности;
  • Неоднократное игнорирование требований и обращений кредитора;
  • Не проведение финансовых операций по обязательным платежам более 3 дней, спустя дату, установленную по графику платежей, если причиной этого является отсутствие денежных средств;
  • Снижение уровня банковского капитала за год на 20% и более;
  • Уменьшение размера остатка средств до уровня, ниже уставного капитала;
  • Нарушение действующих нормативных требований, касательно размера капитала, находящегося в собственности банковской организации;
  • Не соблюдение нормативных показателей уровня платежеспособности.

Что делать представителям банка при выявлении нарушений

В случаях, когда руководством банка было самостоятельно выявлено одно или несколько признаков, указывающих на нестабильность финансовой организации, они должны своим решением инициировать процедуру санации.

Схема санации банков. kredituysa.ru

Алгоритм их действий состоит в следующем:

  1. Своевременное выявление причины, которая снижает ликвидность;
  2. В течение десяти дней с момента обнаружения проблемы, руководство банка направляет владельцам материалы, по поводу способов и конкретных мероприятий, которые предполагается применять для санации;
  3. За пять дней с момента написания ходатайства, требуется уведомить об этом ЦБ РФ;
  4. Собственники принимают решение о санации;
  5. Дальше происходит разработка плана «оздоровления», реализуя который устранятся проблемные моменты (при положительном решении);
  6. При отказе собственников инициировать необходимые мероприятия «оздоровления», руководитель учреждения должен подать ходатайство непосредственно в Центральный Банк для инициации процедуры с их стороны.

Что могут контролирующие органы

Главные инстанции, которые контролируют деятельность кредитных организаций – это:

  • Центральный Банк (ЦБ);
  • Агентство страхования вкладов (АСВ).

Полномочия данных организаций заключаются в контроле порядка осуществления всех финансовых и кредитных операций и определение уровня ликвидности банка.

Проведение процедуры санации

Проводятся они в следующей последовательности:

  1. Сначала банк должен подать отчеты о своей деятельности регулятору;
  2. Происходит выявление проблем либо нарушений функционирования учреждения в ключевых сферах его деятельности;
  3. На имя руководства банка отправляются предписания, для повышения уровня наличных средств на счетах выше уровня уставного капитала.
    Все возникающие несоответствия должны устраняться в срок, указанный в предписании;
  4. Чиновники из ЦБ отправляют в АСВ всю информацию о деятельности и финансовом состоянии банка, чтобы выявить потребность осуществить санацию;
  5. Агентство проводит оценку необходимости мероприятий «оздоровления» банка;
  6. Принимается положительное решение либо обосновывается отказ от участия в «оздоровлении» финансового учреждения.
    Основаниями для последнего является необходимость вкладывать в санируемое финансовое учреждение денег в чрезмерно крупном количестве;
  7. На основании вывода обоих контролирующих органов принимается решение по поводу проводимых мероприятий.
    Таковыми является либо отзыв лицензии у банка, либо его санирование;
  8. Если было решено «оздоравливать» банковское учреждение, контролирующие органы разрабатывают общий план действий, для вывода банка из кризисной ситуации;
  9. Проводится информирование посредством СМИ о снижении ликвидности финансовой организации для поиска инвесторов;
  10. Чтобы было осуществлено погашение существующей задолженности проблемному банку даются кредиты со стороны государственных регуляторов и других инвесторов, впоследствии претендующих на обладание данной организацией.

Диаграмма результатов санации некоторых проблемных банков. static2.banki.ru

Принимаемые меры

Для предотвращения кризиса, старое руководство банка, в случае обнаружения каких-либо признаков нестабильности финансовой организации,принимает все необходимые меры, чтобы не допустить падения ликвидности:

  • Проводится изменение нормативных актов, относящихся к организационной структуре учреждения, а дальше строго контролирует их реализацию в реальной деятельности;
  • Сообщается учредителям и возможным инвесторам о необходимости финансовых вливаний в учреждение для поддержания его платежеспособности;

Как и куда выгодно инвестировать свои деньги? Читайте тут.

  • Исполняются предписания, которые были получены от контролирующих органов, по поводу необходимости устранения существующих несоответствий: размеров различных категорий капиталов, включая уставный фонд финансовой организации.

Особенности управления во время санации

Центральный Банк на время санации своим указом назначает в проблемном учреждении временную администрацию.

Порядок финансирования оздоровления

Все осуществляемые мероприятия финансируются:

  • Государством;
  • На средства учредителей;
  • Инвесторами со стороны.

По действующему законодательству возможно предоставление Центральным Банком кредитных средств по заявлению агентства страхования вкладов, для санирования организации.

В чем суть новой схемы санации банков? Смотрите видео:

Деньги выдаются на срок до 5 лет, без какого-либо залога либо поручительства.

Последствия санации для инвесторов и вкладчиков

Основная задача «оздоровления» банка – это восстановление его платежеспособности.

Корректное её проведение предотвращает наступление банкротства. Поэтому процедура является выгодной для всех типов вкладчиков не только физических, но и любых юридических лиц.

Важно! Санация – это процедура, которая восстанавливает обеспечение организацией всех гарантий, которые предоставляются вкладчикам и позволяет им при необходимости беспрепятственно снять свои средства.

Во время проведения санации в полном объеме сохраняются все вложенными инвесторами средства.

После удачного проведения процедуры восстанавливается ликвидность финансовой организации, что позволяет снять вложенные ранее средства на прежних основаниях.

В этом случае также учитываются не только тело вклада, но и все проценты, начисленные за время проведения «оздоровления».

Плюсы санации

Положительными сторонами санации является:

  • Возможность сохранения всех инвестированных клиентами в банк средств;
  • Сохранение работникам финансовой организации их рабочих мест;
  • Вне зависимости от смены руководства, продолжаются выполняться прежние финансовые обязательства.

Заключение

Когда банковское учреждение своевременно не выполнило полученные от ЦБ предписания, систематически нарушал нормативные требования, касательно своей деятельности либо в адрес его руководителей выдвинуты уголовные обвинения, связанные с мошенническими схемами (особенно отмывание денег) – такие учреждения лишаются лицензий, а после проводят процедуру их банкротства.

Advertisment

Источник: https://phg.ru/finansy/vklady/strakhovanie-vkladov/sanaciya-banka.html

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: