Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

Содержание
  1. Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ 2020 год. Последняя редакция
  2. Общие положения
  3. На какие цели выдается ипотека?
  4. Про закладную и госрегистрацию ипотеки
  5. закладной
  6. Сохранение недвижимости
  7. Обязательное страхование при получении ипотеки
  8. Передача прав на имущество
  9. Федеральный закон «Об ипотеке» (о залоге недвижимости) РФ 2020 года (N 102-ФЗ редакция 2018-2019)
  10. Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 13 июля 2020 года) (редакция, действующая с 1 сентября 2020 года), Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ
  11. Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
  12. Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой
  13. Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой
  14. Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя
  15. Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ 2020 год. Последняя редакция

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПравовые основы ипотеки устанавливает Федеральный закон 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это основной документ, закрепляющий права сторон сделки и описывающий ее процедуру. Рассмотрим ключевые аспекты законодательного акта, нововведения и пункты, на которые заемщикам следует обратить особое внимание.

Общие положения

Первая глава ФЗ об ипотечном залоге недвижимости состоит из 7 статей. В первой описано, при каких обстоятельствах, и на каких условиях возникает ипотека, а также законодательные способы регулирования.

В этой же главе указано, что имущество, отдаваемое в залог по ипотечному кредитованию, остается в пользовании заемщика, а не передается кредитору.

А предоставить собственность в залог может не только собственник, но и другие лица, у которых есть на это соответствующие документы и разрешения.

В тексте закона четко указано, что сумма за заложенную недвижимость, которую клиент получает от кредитора, не может превышать ее стоимость. Заем может равняться залогу или быть меньше его.

Прописываются и особые ситуации, когда кредитор несет расходы на содержание заложенной недвижимости.

В этом случае кредитная организация вправе компенсировать собственные затраты за счет реализации залога.

Ст.5 ФЗ 102 четко определяет имущественные категории, которые могут быть использованы в качестве залога:

  • наделы земли, кроме тех, которые относятся к государственным или муниципальным, для таких участков отдельные правила;
  • постройки, предприятия, отдельные сооружения;
  • квартиры в многоэтажках и частные дома или их части, которые могут быть отдельно выделены;
  • гаражи, хозпостройки, садовые домики;
  • парковочные машино-места;
  • водный и воздушный транспорт.

В 6-ой статье оговаривается право передачи недвижимости в залог. А в 7-ой говорится о жилплощади, находящейся в общей или совместной собственности. Если происходит залог такой недвижимости, то необходимо собирать бумаги о согласии всех дольщиков. Но если возможно выделение доли из общего имущества потенциальному заемщику, то он вправе самостоятельно распоряжаться личной недвижимостью.

У владельца доли есть право на использование ее в качестве залога, но редко какой кредитор согласится с такими условиями. Подобное имущество сложно продать, оно относится к неликвидным вариантам.

Но для дополнительного обеспечения по кредиту такое имущество можно использовать. При этом кредитор больше внимания уделит платежеспособности заемщика и его кредитной истории.

Такие данные могут лучше проинформировать о финансовой дисциплине, доходах и исполнительности клиента.

На какие цели выдается ипотека?

Как сказано выше, ипотека выдается на приобретение жилья под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Но что конкретно можно купить? Заемщик может выбирать между готовыми квартирами на вторичном или первичном рынке, строящееся жилье, земельный участок с готовым объектом или для дальнейшего строительства дачи или дома, можно брать ипотеку на приобретение таунхауса.

Программы по ипотечному кредитованию

Однако стоит помнить, что разные программы предусматривают разные объекты недвижимости. На это особенно стоит обратить внимание, если вы хотите взять ипотеку по льготной программе, например, ипотека с государственной поддержкой предусматривает только приобретение жилья в новостройках, которые строили с государственным финансированием.

Про закладную и госрегистрацию ипотеки

Описание закладной по ипотеке дано в третьей главе ФЗ-102. В этом разделе прописаны основные положения, условия оформления и работа с электронной версией документа.

По сути, закладная — это именная ценная бумага. Но ее оформление при ипотеке необязательно. Никто не обязывает оформлять подобную бумагу при этом виде кредитования. Если закладная оформлена, то право на нее может быть переуступлено. Тому, как это сделать, посвящена отдельная статья.

Когда заемщик погашает задолженность, кредитор возвращает закладную. Собственник самостоятельно снимает обременение с имущества в госоргане.

В четвертой главе прописаны этапы госрегистрации залога. Здесь указано как вносится, редактируется, корректируется, исправляется или изымается запись об ипотеке из государственного реестра. Также в статьях говорится о действиях собственника имущества при ликвидации залогодержателя. Например, при банкротстве кредитора.

В этой же главе указано, что госпошлину за оформление госрегистрации уплачивают при внесении записи или при ее корректировках. Налог составляет:

Физические лицаЮридические лица
Внесение записи1 000 рублей4 000 рублей
Корректировка записи200 рублей600 рублей

При оформлении договора между физическим и юридическим лицом устанавливается размер выплаты как для физического лица. Налоги и сборы величины не постоянные. Они зависят от действующего на текущий момент законодательства, поэтому актуальную стоимость следует смотреть на день госрегистрации.

В ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» описана процедура погашения записи в Госреестре о залоге имущества. Там же указано, какие лица и в каком составе могут подавать заявление о погашении и перечень бумаг.

закладной

Согласно действующей редакции закона «Об ипотеке», на момент выдачи первоначальному залогодержателю закладная обязательно должна содержать:

  • имена и сведения, удостоверяющие личности залогодателя и залогодержателя (требования к сведениям будут немного разниться в зависимости от того, физическими или юридическими лицами являются стороны договора);
  • название договора, обеспечиваемого ипотекой;
  • указание необходимой ипотечной суммы, а также размер процентов;
  • указание сроков уплаты суммы;
  • сведения, необходимые для идентификации имущества, на которое устанавливается ипотека;
  • подписи сторон договора, а также сведения о государственной регистрации ипотечного договора.

Составитель закладной в полной мере несет ответственность за убытки, возникшие в связи с устранением закладной или же из-за несоответствия ее действительности. Также стоит отметить, что возможно и аннулирование отдельных требований рассматриваемого документа, если несоответствия были выявлены почти сразу после составления.

Сохранение недвижимости

Заложенное имущество должно надлежащим образом использоваться и сохраняться. Это вписано в текст договора. А из пятой главы закона 102 по ипотеке можно узнать более детально нюансы об обязанностях и ответственности сторон в отношении залога:

  1. Как собственник недвижимости может использовать заложенное имущество. Никаких ограничений кредитор не имеет права устанавливать. Более того владелец жилья может даже извлекать дополнительный доход от личной собственности, оформленной в залог. Например, сдавать арендаторам посуточно или на более продолжительный срок.
  2. Кто проводит ремонт заложенной недвижимости. Все расходы на ремонт жилья несет его владелец, если иное не прописано в дополнительных соглашениях. К тому же, кредитор вправе потребовать досрочно погасить заем, если заложенное имущество утрачивает свою первоначальную стоимость из-за халатного отношения собственника.
  3. Как проходит страхование объекта недвижимости, предоставляемого в залог. Страховку жилплощади обязательное условие при ипотечном кредитовании. Ее оплачивает заемщик. При этом она не может составлять менее 10 % от стоимости недвижимости, но и не может превысить 50 % от основной суммы долга. Некоторые кредитные учреждения предлагают своим заемщикам оплатить также личное страхование. Но банки не имеют права принудить клиента приобретать такой полис. Отказ от личного страхования может послужить поводом для пересмотра процентной ставки по кредиту в сторону увеличения.
  4. Какие меры допустимо применять для защиты залога от порчи и утраты. А также от действий третьих лиц. Если возникает реальная угроза, то владелец обязан уведомить банк обо всем, что ему известно и может повлечь утрату залога.
  5. О правах кредитора проверять имущество, оформленное в залог.
  6. Какие последствия наступают при утрате или порче ипотечной недвижимости для владельца и кредитора.

При пренебрежении обязанностями со стороны владельца недвижимости, несвоевременном ремонте или преднамеренной порче, кредитор может просить досрочно закрыть договор займа.

Обязательное страхование при получении ипотеки

Обычно банки требуют обязательное страхование, такое как:

  • Страхование жизни заемщика.
  • Страховка на имущество, выступающего в качестве залога.
  • Также могут потребовать страхование вашего права на собственность.

Условия кредитования в 2020 году

В условиях кредитования различные банки четко указывают, что при отказе от продления процентная ставка будет увеличена, об этом стоит помнить, так как обычно увеличение идет на 2,5% годовых, что может выйти в внушительную сумму.

Передача прав на имущество

В шестой главе ФЗ-102 «О залоге» описан переход прав на недвижимость в закладе по ипотеке. В статьях этого раздела описаны:

  • процедура отчуждения недвижимости;
  • сохранение ипотеки при передаче прав на недвижимость в залоге третьему лицу;
  • последствия при нарушении процедуры отчуждения прав на имущество;
  • последствия изъятия ипотечного имущества со стороны государства, в том числе по программам реновации.

В этом же разделе указано право кредитора истребовать возврата средств по займу досрочно, в ситуации, когда залоговое жилье изымается по виндикации. То есть, когда реальный собственник другой гражданин, а не залогодатель. Процедура проходит при вынесенном решении суда по изъятию жилья, которое вступило в силу.

Федеральный закон «Об ипотеке» (о залоге недвижимости) РФ 2020 года (N 102-ФЗ редакция 2018-2019)

Федеральный закон «Об ипотеке» (о залоге недвижимости)

РФ — N 102-ФЗ — утверждает основания возникновения ипотечной услуги и регулирует вопросы, связанные с этим делом.

Рассматривает в правовом ключе такие темы, как обязательство и требования, обеспечиваемые ипотекой, содержание закладной, ремонт заложенного имущества, восстановление прав на утраченную закладную, погашение регистрационной записи об ипотеке и т.п.

Описывает ответственность регистрирующего ипотеку органа. Устанавливает варианты имущества, которые могут стать предметом ипотеки.

Федеральный закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ был принят 24.06.1997 г.

Глава I. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

Источник: https://svn-ip.ru/pro-ipoteku/102-fz-ob-ipoteke.html

Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 13 июля 2020 года) (редакция, действующая с 1 сентября 2020 года), Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

(с изменениями на 13 июля 2020 года)
(редакция, действующая с 1 сентября 2020 года)

ПринятГосударственной Думой24 июня 1997 годаОдобренСоветом Федерации9 июля 1998 года

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

1.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

2.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

1.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя

В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести за залогодателя расходы на страхование этого имущества, его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;

6) машино-места.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62_1 настоящего Федерального закона.

2.

Правила настоящего Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

3. Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (статья 135 Гражданского кодекса Российской Федерации) как единое целое.

4. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/901712928

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: