Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Содержание
  1. Кредитные союзы: условия кредитования, документы
  2. Цель кредитного союза
  3. Принцип работы кредитного союза
  4. Ассоциации кредитных кооперативов
  5. Услуги, оказываемые ассоциацией кредитных кооперативов
  6. Чем отличается кредитный союз от банка?
  7. О “новом кредитном союзе”
  8. Учредители «Нового Кредитного Союза»
  9. Налогообложение взносов кредитного союза
  10. Об условиях создания
  11. Основные преимущества кредитного союза
  12. Какие взносы должен оплатить член кредитного кооператива?
  13. Регистрация ассоциации (союза) в 2020 году: пошаговая инструкция и сроки
  14. Пошаговая подробная инструкция “Регистрация ассоциации (союза) самостоятельно”
  15. Шаг 1. Определяем структуру ассоциации (союза), состав учредителей, определяем лицо, действующее без доверенности от имени ассоциации (союза)
  16. Шаг 2. Определяем место нахождения ассоциации (союза)
  17. Шаг 3.Разрабатываем учредительные документы будущей ассоциации (союза) и принимаем решение о ее создании
  18. Шаг 4.Готовим заявление по форме Р11001 о регистрации ассоциации (союза), заверяем подпись заявителя (заявителей) на заявлении нотариально (при необходимости)
  19. Читать Банковское право. Шпаргалка онлайн (полностью и бесплатно) страница 10
  20. 24. Кредитные организации
  21. 25. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг

Кредитные союзы: условия кредитования, документы

Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Кредитные союзы были популярны гораздо раньше и не сбавляют обороты и в настоящее время. Правда, не каждый заемщик полностью понимает, что это за формирование и чем оно отличается от обычного банка. И те и другие практикуют выдачу кредитов, но суть их принципиально разная.

Цель кредитного союза

Для начала нужно усвоить тот факт, что кредитные союзы, кредитные кооперативы или кооперативные банки не являются коммерческими организациями. Такая структура не ставит перед собой задачу в виде получения прибыли от выдачи кредита.

Кредитный союз осуществляет финансовую поддержку лиц, которые нуждаются в помощи и являются членами данного сообщества. Вступить в такой союз может любой желающий, главное, чтобы его взгляды совпадали с единым социальным принципом.

Например, членами одного кредитного союза могут быть сотрудники определенной компании, жители одного района или люди, которых объединяет одно увлечение.

Принцип работы кредитного союза

Кредитные союзы стали популярны в 90-х годах. Вне зависимости от состояния экономики, подобные организации отличались стойкостью. Количество вкладов стабильно росло, поэтому участники всегда могли рассчитывать на выгодный кредит.

В настоящий момент на территории РФ зарегистрировано более 2,5 тысяч кредитных союзов.

Причиной такой высокой популярности является простота получения небольшого займа, не требующего предоставления большого пакета документов и под процент, величина которого намного выгоднее, чем в коммерческом банке.

Деятельность кредитного союза является предельно простой и понятной любому обывателю, поэтому и привлекает людей. Каждому участнику разрешается делать вклады, позволяющие рассчитывать на получение определенных процентов. Если возникла такая необходимость, то участник может попросить предоставить ему деньги в долг.

Большинство прошений завершается положительным результатом, но при этом имеет место установление определенной процентной ставки. Денежная сумма, предоставляемая заемщику, формируется из средств, внесенных вкладчиками, поэтому последние получают определенный процент.

В этом и заключается секрет существования подобного рода формирований.

Ассоциации кредитных кооперативов

В настоящее время у многих кредитных формирований возникает желание объединиться в союз кредитных кооперативов.

Такому объединению свойственно оказание помощи и различных услуг, направленных на то, чтобы улучшить эффективность деятельности кооператива и ускорить темпы его развития. Союзы кредитных организаций бывают 2 видов:

  1. Региональный союз – кооперативы, расположение которых сконцентрировано в одном регионе.
  2. Общенациональный союз – объединение кредитных организаций, расположенных в любой точке России.

Союз кредитных кооперативов – это инструмент кредитного рынка, задачей которого является обеспечение наиболее комфортных условий и высокой степени продуктивности кредитного образования.

Объединение в ассоциацию открывает перед кредитным кооперативом дополнительные финансовые и другие виды ресурсов, что способствует решению многих проблем, с которыми не может в одиночку справиться изолированный кредитный союз.

Спектр предоставляемых услуг весьма многообразен и зависит от потребности того или иного кооператива.

Услуги, оказываемые ассоциацией кредитных кооперативов

Ассоциация кредитных союзов практикует оказание:

  • Технических услуг, под которыми понимается: обучение работников кредитных кооперативов, продвижение кооператива на рынке, решение вопросов, связанных с системой операций и управлением кооперативом.
  • Финансовых услуг – консультации, направленные на информатизацию персонала в части ликвидности расходной и доходной части кредитного кооператива, а также решение вопросов, связанных с управлением общим числом вкладов в кредитный кооператив.

Союзы кредитных организаций обладают широким диапазоном прав и обязанностей. Например, в части функций союза можно выделить:

  • содействие при рассмотрении какого-либо вопроса члена кооператива государственным или международным органом власти;
  • усовершенствование нормативных документов;
  • разработку новых услуг;
  • контроль за деятельностью кредитного кооператива.

Кроме того, союз кредитных кооперативов совершенствует региональную и национальную систему финансовой взаимопомощи. Ассоциация берет на себя проведение научно-исследовательских работ, основная задача которых заключается в обнаружении нового способа ведения деятельности.

Чем отличается кредитный союз от банка?

Основные отличия кредитного союза от банка:

В отличие от банков, кредитные союзы не стремятся получить прибыль от предоставления финансовых средств в кредит.

К услугам кредитного формирования может прибегнуть только пайщик, а клиентская база банка не имеет ограничений.

Деятельность союзов нельзя назвать публичной. Организация и клиент взаимодействуют между собой на основе членства, их отношения не являются клиентскими.

  1. Членом кредитного союза может стать только гражданин, физическое лицо. Кроме того, их должно объединять одно сообщество, они должны быть знакомы между собой. Решающая роль отводится последнему обстоятельству, которое предполагает взаимную ответственность.
  2. Кредитный союз не может рисковать вкладами пайщиков. Доход, полученный кредитным союзом должен быть распределен между пайщиками или направлен на удешевление услуги, то есть должен превратиться в средство наиболее эффективного удовлетворения потребностей членов союза.
  3. Любое изменение в работе кредитного союза должно быть обоюдно принято всеми членами союза, вкладчиками, заемщиками и работающих персоналом.

О “новом кредитном союзе”

Банк “Кредитный Союз” является акционерным коммерческим банковским учреждением, нетто-активы которого можно назвать сравнительно некрупными. Данное учреждение прошло официальную регистрацию в Москве. Описываемый финансовый институт преимущественно расположен в российской столице.

К основным направлениям деятельности, которые наиболее активно развивает данная кредитная компания, относится:

  • предоставление банковского кредита корпоративным клиентам;
  • осуществление банковского обслуживания счетов юридических лиц;
  • привлечение денежных средств российских граждан посредством банковских вкладов.

Если говорить о розничном направлении бизнеса, то можно сказать что банк «Новый Кредитный Союз» находится на достаточно низком уровне развития.

Учредители «Нового Кредитного Союза»

АКБ «Новый Кредитный Союз» является небольшим коммерческим банком, занимающимся кредитованием и обслуживанием счетов корпоративных клиентов. Развитием розничного бизнеса банк практически не занимается, ресурсная база включает в себя по большей части собственные средства.

Учредителями кредитного образования, созданного в 1994 году, являются следующие юридические лица:

  • АОЗТ «Иннтек»;
  • АОЗТ «Лака»;
  • МП «Интелеком».

Право привлекать вклады “Новый Кредитный Союз” получил в 2009 году.

Налогообложение взносов кредитного союза

Смету кредитного союза утверждает наблюдательный совет, представляющий интересы членов кредитного союза в периодах между проведением общих собраний. Смета необходима для того, чтобы можно было распланировать доходную и расходную часть. Основная статья доходов – это взносы, а расходы включают в себя содержание кредитного союза и выполнение уставных задач, исходя их ожидаемого дохода.

Статья 19 Закона о кредитных союзах гласит о том, что имущество кредитного союза включает в себя: вступительные взносы, обязательные паевые взносы, другие взносы членов кредитного союза (кроме вкладов, размещенных на депозитных счетах), благотворительные взносы.

А в п. 4 ст. 157 НК РФ говорится о том, что со вступительных, обязательных, дополнительных и целевых взносов кредитного союза не нужно взимать налог. При этом благотворительные взносы, принятые от другого физического или юридического лица, подлежат налогообложению.

Возврат вступительного взноса при выходе из кредитного кооператива не осуществляется, а выплата паевого и других взносов должна быть произведена в соответствии с уставом кредитного союза.

Об условиях создания

Кредитный кооператив может быть создан только при наличии минимум пятидесяти человек, которых объединяет общий признак. Каждый новый кредитный союз должен обладать собственным капиталом, формируемым из вступительных взносов участников.

У каждого пайщика есть право одного голоса, которое нельзя нарушать или изменять, оно не зависит ни от размера первоначального взноса, ни от времени вступления в кредитный союз. Вступить в подобное формирование может любой человек, которому близки признаки союза, а также тот, кого порекомендовал хотя бы один из участников. Время выхода не имеет ограничений.

Основные преимущества кредитного союза

Такие объединения наиболее привлекательны тем, что все личные средства, служащие составными частями общего капитала, сохраняются.

В случае возникновения необходимости член кредитного союза может рассчитывать на выгодный кредит, необходимый для решения социальных, медицинских, жилищных и других нужд.

Каждый гражданин, имеющий вклад в кредитном союзе, получает проценты, определенные уставом.

Деятельность кредитного кооператива можно сравнить с работой коммерческого банка, так как их объединяют схожие функции и полномочия. Но имеется между ними и существенная разница, а именно цель деятельности этих организаций. Первые предоставляют финансовые услуги и не гонятся за денежной выгодой, а вторые направляют все свои усилия на получение прибыли.

Какие взносы должен оплатить член кредитного кооператива?

Все кредитные потребительские союзы требуют от вновь вступающих клиентов внесения денежных средств, которые идут на погашение:

  • Членского взноса – это денежная сумма, вносимая каждым новым пайщиком и расходуемая на покрытие расходов кредитного кооператива и обеспечение его регулярной деятельности.
  • Вступительного взноса. Этот платеж предусмотрен только в некоторых кооперативах. Если данная обязанность прописана в уставе, то уплаченная пайщиком сумма идет на переоформление документов, на внесение изменений в имеющиеся бумаги, на юридические услуги и т. д.
  • Паевого взноса – денежная сумма, переходящая в собственность кредитного кооператива и необходимая для поддержания деятельности формирования. Паевой взнос может быть как обязательным, так и добровольным.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1327702736315616243/kreditnye-soyuzy-usloviya-kreditovaniya-dokumenty/

Регистрация ассоциации (союза) в 2020 году: пошаговая инструкция и сроки

Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Ассоциация (союз) – это объединение юридических лиц и (или) граждан, основанное на добровольном или в установленных законом случаях на обязательном членстве и созданное для представления и защиты общих, в том числе профессиональных, интересов, для достижения общественно полезных целей, а также иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей (в частности в форме ассоциаций (союзов) создаются СРО, союзы предпринимателей и  т.д.). В связи с изменениями Гражданского кодекса некоммерческие партнерства относятся к одному из видов ассоциаций (союзов), поэтому при принятии решения об открытии некоммерческого партнерства (НП) и его регистрации в Минюсте необходимо исходить из положений закона об ассоциациях (наименование обязательно должно включать в себя слово “ассоциация”), при создании некоммерческого партнерства (НП) рекомендуем также придерживаться настоящей статьи. В настоящей статье мы представляем подробную инструкцию по регистрации ассоциаций (союзов) с учетом новых правил, этапы создания и регистрации ассоциации (союза), особенности создания НКО именно в данной форме. При создании ассоциации (союза) кредитных организаций, страховщиков, в сфере рекламы, союзов благотворительных организаций, СРО, союзов сельскохозяйственных кооперативов и производственных кооперативов, союзов по защите прав потребителей, союзов общественных объединений, объединений работодателей необходимо учитывать специальное регулирование деятельности данных союзов (ассоциаций) соответствующими законами.

Пошаговая подробная инструкция “Регистрация ассоциации (союза) самостоятельно”

Итак, что нужно для того чтобы открыть и зарегистрировать ассоциацию (союз) в Минюсте самостоятельно? Процесс создания и регистрации ассоциации (союза) можно описать пошагово следующим образом:

Шаг 1. Определяем структуру ассоциации (союза), состав учредителей, определяем лицо, действующее без доверенности от имени ассоциации (союза)

Процедура создания ассоциации (союза) должна включать в себя определение состава учредителей, выбор режима налогообложения, видов деятельности,  структуры органов управления, решение вопросов аренды/покупки помещения и принятие решения по другим важным вопросам.

Решение данных вопросов в процессе создания НКО помогут снизить финансово-управленческие риски в будущем (расходы на внесение изменений в устав, ЕГРЮЛ, на неоптимизированное налогообложения в связи с неверно выбранной системой налогообложения и т.д.).

Поэтому до начала регистрации и разработки документов нужно “нарисовать” структуру будущей ассоциации (союза), предусмотреть нюансы в учредительных документах и т.д.

Конечно, оценить риски и придумать механизм их минимизации может и сам учредитель, пользуясь знаниями, полученными в университете, собственным опытом, специальной литературой, однако юрист, обладающий опытом в соответствующей сфере и специализацией, сможет провести оценку и составить схему работы ассоциации (союза) быстрее, пользуясь собственным практическим опытом.

При определении состава учредителей ассоциации (союза) необходимо учитывать следующие положения закона:

Положениями ст. 123.9 ГК РФ предусмотрено, что количество учредителей ассоциации (союза) не может быть менее 2 (иное количество может предусматриваться специальными законами). Членами ассоциации (союза) в соответствии с ее уставом могут быть физические лица и/или юридические лица.

Корпоративные права и обязанности членов и участников общественных организаций закреплены в ст. 123.6, 123.11 ГК РФ, данные права осуществляются в порядке, определенном уставом ассоциации (союза).

Наряду с общими корпоративными правами член ассоциации также вправе на равных началах с другими членами ассоциации (союза) безвозмездно, если иное не предусмотрено специальным законом, пользоваться оказываемыми ею услугами.

Вместе с тем, член ассоциации может иметь дополнительные обязанности – уставом ассоциации (союза) или специальным законом может предусматриваться субсидиарная ответственность члена ассоциации по долгам ассоциации.

При создании ассоциации (союза) необходимо учитывать, что членство в ассоциации (союза) неотчуждаемо, осуществление прав участника (члена) ассоциации (союза) не может быть передано другому лицу, однако член ассоциации вправе выйти из нее в любой момент. Также члены ассоциации (союза) утрачивают права на имущество, деньги, переданные в собственность ассоциации (союза), в том числе взносы (в отличие, например, от ООО, в которой участники имеют долю в уставном капитале). Вместе с тем, ассоциация (союз) не отвечает по обязательствам своих членов.

При определении структуры органов управления ассоциации (союза) нужно учитывать требования закона относительно состава данных органов:

  • Высший орган управления – общее собрание членов ассоциации (союза) или съезд (конференция) – принимает ключевые решения (компетенция определяется законом и уставом)
  • Единоличный исполнительный орган  (президент, председатель и т.д.) – осуществляет оперативное управление организацией
  • Коллегиальный исполнительный орган (совет, президиум и т.д.) – может создаваться по желанию учредителей и ему передается часть полномочий согласно уставу (за исключением тех, которые императивно относятся к компетенции общего собрания)

Срок полномочий и наименование должности исполнительных органов определяются уставом.

Исключительная компетенция общего собрания членов ассоциации (союза):

  • принятие решений о размере и порядке уплаты ее участниками (членами) членских взносах,  о дополнительных имущественных взносах членов ассоциации (союза) в ее имущество
  • принятие решения о размере субсидиарной ответственности членов ассоциации по обязательствам ассоциации (союза), если такая ответственность предусмотрена законом или уставом
  • определение приоритетных направлений деятельности ассоциации (союза), принципов образования и использования ее имущества
  • утверждение и изменение устава ассоциации (союза)
  • определение порядка приема в состав участников ассоциации (союза) и исключения из числа ее участников
  • образование других органов ассоциации (союза) и досрочное прекращение их полномочий (может быть уставом ассоциации (союза) отнесено к компетенции иных коллегиальных органов ассоциации (союза))
  • утверждение годовых отчетов и бухгалтерской (финансовой) отчетности ассоциации (союза) (может быть уставом ассоциации (союза) отнесено к компетенции иных коллегиальных органов ассоциации (союза))
  • принятие решений о создании других юридических лиц, об участии ассоциации (союза) в других юридических лицах (может быть уставом ассоциации (союза) отнесено к компетенции иных коллегиальных органов ассоциации (союза))
  • принятие решений о реорганизации и ликвидации ассоциации (союза), о назначении ликвидационной комиссии (ликвидатора) и об утверждении ликвидационного баланса
  • избрание ревизионной комиссии (ревизора) и назначение аудиторской организации или индивидуального аудитора ассоциации (союза)

При выборе руководителя ассоциации (союза) необходимо также проверить кандидатуру назначаемого руководителя в реестре дисквалифицированных лиц, так как если гражданин включен в данный реестр, регистрирующий орган может отказать в регистрации ассоциации (союза). Указанную проверку можно осуществить онлайн с помощью сервиса “Прозрачный бизнес” на сайте ФНС.

Шаг 2. Определяем место нахождения ассоциации (союза)

На практике место нахождения организации, указанное в государственном реестре, часто называется “юридическим адресом” организации, данный адрес в первое время существования НКО зачастую не соответствует фактическому месту нахождения. Так как регистрирующие органы при регистрации ассоциации (союза) менее щепетильны при проверке юр.

адреса, то учредители часто использует не совсем “качественный” адрес, что в дальнейшем может привести к значительным рискам и убыткам. Мы советуем уже при создании ассоциации (союза) подойти серьезно к выбору места нахождения НКО.

Подробнее о выборе юридического адреса компании читайте в статье: “Юридический адрес: как выбрать, риски недостоверности юридического адреса”.

После выбора адреса необходимо получить от собственника помещения документы, подтверждающие использование юридического адреса: гарантийное письмо о предоставлении адреса для регистрации НКО, копию документа о праве собственности, договор аренды (если помещение арендуется). Эти документы для регистрации необязательны, но могут пригодиться в будущем для законного функционирования организации. 

Шаг 3.Разрабатываем учредительные документы будущей ассоциации (союза) и принимаем решение о ее создании

Учредительным документом для ассоциаций (союзов) является устав, а также учредительный договор, заключенный между ее членами.

Устав ассоциации (союза) должен содержать сведения о ее наименовании и месте нахождения, предмете и целях ее деятельности, условия о порядке вступления (принятия) членов в ассоциацию (союз) и выхода из нее, сведения о составе и компетенции органов ассоциации (союза) и порядке принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством , об имущественных правах и обязанностях членов ассоциации (союза), о порядке распределения имущества, оставшегося после ликвидации ассоциации (союза). Учредителям союза нужно быть готовыми к тому, что регистраторы (сотрудники Минюста) очень тщательно изучают устав некоммерческих организаций на предмет соответствия его закону, отсутствия противоречий и т.д. (в отличие от регистрации ООО налоговыми органами, поэтому срок регистрации в Минюсте значительно больше, чем срок регистрации ООО). Возможно, учредителям придется ни раз переделывать устав, чтобы он “устроил” сотрудников Минюста.

Для регистрации ассоциации (союза) необходимо принять решение о ее создании.  Решение о создании ассоциации (союза) принимается всеми учредителями единогласно и оформляется протоколом об учреждении ассоциации (союза).

В любом случае протокол общего собрания о создании ассоциации (союза) должен содержать:

  • дату и место проведения учредительного съезда (конференции), общего собрания
  • список учредителей – участников учредительного съезда (конференции), общего собрания, заседания
  • сведения о количественном и персональном составе (фамилия, имя, отчество) органов управления
  • существо принятых решений и результаты ания по ним
  • сведения (фамилия, имя, отчество) об избранных (назначенных) членах руководящих и контрольно-ревизионных органов
  • определение места нахождения ассоциации (союза)
  • утверждение устава
  • фамилию, инициалы и личную подпись председателя и секретаря съезда (конференции), общего собрания, заседания, ответственных за составление протокола

Шаг 4.Готовим заявление по форме Р11001 о регистрации ассоциации (союза), заверяем подпись заявителя (заявителей) на заявлении нотариально (при необходимости)

Форма заявления утверждена Приказом ФНС России от 25.01.2012 № ММВ-7-6/25@.

 Для регистрации ассоциации (союза) нужно заполнить: титульный лист, листы со сведениями об учредителях, о руководителе (иных лицах, осуществляющих его функции) и со сведениями о заявителе.

Учитывайте общие и специальные требования к заполнению заявления. Если этого не сделать, то в госрегистрации ассоциации (союза) может быть отказано.

Как заполнить заявление по форме Р11001 при регистрации ассоциации (союза)?

    1. Титульный лист заявления по форме Р11001На титульном листе обязательно заполните первые два раздела. При заполнении титульного листа укажите

    • разд. 1 (Наименование на русском языке). Укажите полное наименование НКО, т.е. полностью напишите организационно-правовую форму (вид НКО), а также произвольную часть наименования. Сокращенное наименование укажите, если оно предусмотрено в учредительном документе.
    • разд. 2 (Адрес (место нахождения)). Адрес руководителя (иных лиц, выполняющих его функции), по которому будет поддерживаться связь с юрлицом (юридический адрес, о котором говорилось выше). Обязательно укажите индекс и код субъекта РФ. Остальные графы (например, о районе, населенном пункте) заполните, если в адресе есть соответствующие элементы. НКО, адрес которых находится в г. Москве и г. Санкт-Петербурге, не указывают: район, город, населенный пункт. Указывайте “юридический” адрес в точном соответствии с документами, подтверждающими предоставление адреса.

    Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/biznes/registratsiya-kompaniy/registratsiya-assotsiatsii-soyuza-v-2020-godu-poshagovaya-instruktsiya-i-sroki/

    Читать Банковское право. Шпаргалка онлайн (полностью и бесплатно) страница 10

    Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

    5) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения; принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

    6) ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, на срок до одного года.

    Срок давности для привлечения составляет пять лет. Предусмотренные за нарушение банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

    Самое серьезное наказание для кредитной организации – отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций.

    Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ РФ.

    В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, установленном Законом РФ “О банках и банковской деятельности”.

    С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается.

    24. Кредитные организации

    Кредитная организация – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и имеет право осуществлять банковские операции и сделки на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ.

    Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество: АО, ОДО, ООО.

    Кредитная организация имеет фирменное наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов РФ, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке.

    Ни одно юридическое лицо в РФ, за исключением получившего от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова “банк”, “кредитная организация”.

    Использование в наименовании кредитной организации слов “Россия”, “РФ”, “государственный”, “федеральный” и “центральный”, производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательством. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.

    Кредитная организация обязана публиковать отчетность по формам и в сроки, которые устанавливаются ЦБ РФ. Она включает следующую информацию:

    1) ежеквартально– бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

    2) ежегодно– бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.

    Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

    Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

    Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

    Виды кредитных организаций: российские и иностранные банки и небанковские кредитные организации.

    Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

    Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством.

    Органами управления кредитной организации являются: общее собрание ее учредителей (участников); совет директоров (наблюдательный совет); единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

    Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

    25. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг

    Под союзами и ассоциациями кредитных организаций понимаются добровольные объединения кредитных организаций, не направленные осуществление банковской деятельности и извлечение прибыли.

    Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном ФЗ “О некоммерческих организациях” от 12.01.1996 № 7-ФЗ. Они уведомляют ЦБ РФ о своем создании в месячный срок после регистрации.

    Наиболее авторитетный участник банковских правоотношений этой группы – Ассоциация Российских Банков (АРБ).

    Кредитные организации создают союзы и ассоциации с целью:

    1) защиты и представления интересов своих членов;

    2) координации их деятельности;

    3) развития межрегиональных и международных связей;

    4) удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов;

    5) выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности;

    6) решения иных совместных задач кредитных организаций.

    Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

    Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

    Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

    Под существенным влиянием понимается возможность определять:

    1) решения, принимаемые органами управления юридического лица;

    2) условия ведения им предпринимательской деятельности;

    3) назначать единоличный исполнительный орган или более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица;

    4) избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица, в связи с участием в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга. Головная кредитная организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковского холдинга, банковской группы. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех входящих в него кредитных организаций, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае она исполняет обязанности, которые обычно возлагаются на головную организацию.

    Управляющая компания банковскогохолдинга – хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.

    Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

    Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

    Источник: https://mir-knig.com/read_232266-10

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: