Статья 3. Основные принципы обязательного страхования

Содержание
  1. Принципы и сущность обязательного страхования в России: пенсионное, медицинское, социальное
  2. Понятие и сущность
  3. Система страхования
  4. Принципы и функции обязательного страхования
  5. Какие типы обязательного страхования существуют в России
  6. Пенсионное
  7. Медицинское
  8. Социальное
  9. Система фондов
  10. Обязательное и добровольное страхование: принципы, виды страхования, на каких основаниях осуществляются
  11. Что такое обязательное и добровольное страхование
  12. Виды добровольного и обязательного страхования
  13. Страхование жизни
  14. Страхование имущества
  15. Страхование ответственности
  16. Принципы страхования
  17. Добровольного
  18. Обязательного
  19. Что от чего страхует
  20. На каких основаниях осуществляются
  21. Формы страхования
  22. по теме статьи
  23. Обязательное страхование принципы, признаки и виды
  24. ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
  25. ПРИЗНАКИ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
  26. ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
  27. Законодательная база
  28. Ответственность за нарушение правил об обязательном страховании
  29. Основные принципы страхования
  30. Общая информация
  31. Общие принципы страхования
  32. Страховые отношения
  33. Интересные особенности
  34. Коммерческое и взаимное страхование
  35. А что в рф?
  36. Заключение

Принципы и сущность обязательного страхования в России: пенсионное, медицинское, социальное

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования

В РФ существует добровольная и обязательная страховка (ч. 1 ст. 927 ГК РФ). Обязательное может быть социальным, государственным и иным. При этом сущность обязательного страхования, согласно ч. 4 ст. 3 Закона России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года “Об организации…”, раскрывается в соответствующих ФЗ. Рассмотрим ее подробнее.

Понятие и сущность

Если речь идет об обязательном социальном страховании, то понятие дано в стат. 1 ФЗ № 165 от 16-го июля 1999-го “Об основах…” (далее – ФЗ № 165) – это часть общефедеральной системы соцзащиты населения, предусматривающей страхование трудящихся граждан нашей страны от возможного изменения уровня их финансового или социально-общественного положения.

При этом сущность обязательного социального страхования представляет из себя учреждаемую на общегосударственном уровне систему юридически-правовых и экономических мер, которые направлены на компенсирование физлицам потерянного дохода в связи с:

  • наступлением старости или инвалидности;
  • утерей кормильца;
  • получением профзаболевания или какой-либо травмы на работе;
  • беременностью, родами, появлением на свет ребенка;
  • уходом за несовершеннолетним в возрасте до 1,5 лет;
  • нахождением на больничном листе.

Что касается обязательного госстрахования, то его сущность, как правило, заключается в страховании жизни и здоровья определенного работника (например, военнослужащего, сотрудника ГПС, учреждений уголовно-исполнительной системы, полиции и других силовых ведомств) за счет средств  федерального бюджета (см., например, 52-ФЗ от 28-го марта 1998-го года “Об обязательном…”, далее – ФЗ № 52). Выплату в случае смерти или инвалидности получают выгодоприобретатели, указанные в соответствующем ФЗ (супруг, родители, подопечные и др.).

Система страхования

Сущность системы предусматривает собой организованное взаимодействие всех субъектов страхования, а именно:

  • страховщиков, состоящих из внебюджетных фондов (фонда обязательного медицинского страхования, ФСС и ПФР), а для госстрахования – из страховых компаний, имеющих соответствующую лицензию (см., например, ч. 1 ст. 2 ФЗ № 52);
  • страхователей, как правило, являющихся работодателями застрахованного лица (в отдельных случаях страхователями являются также адвокаты, нотариусы, ИП, добровольно вступившие в правоотношения по социальному страхованию – см., например, ч. 2 ст. 2.1. ФЗ № 255 от 29-го декабря 2006-го года “Об обязательном…”, далее – ФЗ № 255);
  • застрахованных лиц, являющихся работниками, осуществляющими деятельность по трудовому договору, членами КФХ, священнослужителями и др. (см., например, ст. 7 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, далее – ФЗ № 167);
  • профсоюзов, имеющих право принимать участие в управлении государственными фондами ОСС (ч. 3 ст. 15 ФЗ № 10 от 12-го января 1996-го года “О профессиональных…”);
  • Правительства РФ, наделенного полномочием по контролю за всей сущностью системы ОСС (ч. 1 ст. 13 ФЗ № 165);
  • иных лиц и организаций (например, ЦБ РФ, фонда гарантирования выплат средств пенсионных накоплений и др.).

Принципы и функции обязательного страхования

Основная сущность принципов обязательного страхования указана в ст. 4 ФЗ № 165, а также в иных федеральных законах об отдельных видах страховки.

Так, если речь идет об ОПС, ОМС, ВНиМ (временная нетрудоспособность и материнство) или о страховании от “травматизма”, то принципы следующие:

  • всеобщность и доступность системы;
  • обязательность отчисления страхователями денежных взносов в размерах, указанных в Главе 34 НК РФ;
  • надзор и контроль со стороны государства;
  • ответственность за нецелевое использование денежных средств системы ОСС;
  • равные правомочия и обязанности субъектов ОСС при осуществлении ими участия в управлении системой ОСС;
  • госгарантия защиты прав застрахованных физлиц на получение страхового финансового обеспечения вне зависимости ни от каких факторов.

Также сущность обязательного страхования включает в себя определенные функции, выполняемые системой ОСС:

  • экономические;
  • социальные;
  • организационно-правовые;
  • регулятивные.

Какие типы обязательного страхования существуют в России

В РФ существует 3 основных типа обязательно осуществляемого страхования:

  • социальное;
  • государственное;
  • иное.

К социальному в сущности относится страховка:

  • от несчастных случаев на работе и профессиональных травм (в соответствии с 125-ФЗ от 24-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 125);
  • на случай утраты дохода при появлении на свет ребенка или ухода на больничный (ФЗ № 255);
  • обязательное пенсионное страхование – сущность пенсионного страхования заключается в компенсировании гражданам потерянного заработка в связи с выходом на пенсию, инвалидностью или утратой кормильца;
  • обязательное медстрахование, основная сущность которого представлена в 326-ФЗ от 29-го ноября 2010-го года (далее – ФЗ № 326).

В рамках государственного страхования страхуется жизнь и здоровье:

  • военнослужащих;
  • сотрудников СК (ФЗ № 403 от 28-го декабря 2010-го года);
  • прокуроров (Закон России № 2202-1 от 17-го января 1992-го года);
  • работников полиции;
  • должностных лиц таможенных органов;
  • Президента РФ, прекратившего исполнение своих полномочий (ФЗ № 12 от 12-го февраля 2001-го года);
  • судебных приставов (ФЗ № 118 от 21-го июля 1997-го года);
  • судей (Закон России № 3132-1 от 26-го июня 1992-го года);
  • работников органов внешней разведки и др.

К иным типам и видам обязательного можно отнести страхование:

  • заложенного имущества по ипотеке в соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года;
  • ломбардом риска утраты или повреждения заложенной вещи (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 196 от 19-го июля 2007-го года);
  • коллекторскими агентствами своего риска ответственности за причинение убытков должнику в связи с осуществлением профессиональной деятельности (п. 4 ч. 1 ст. 13 ФЗ № 230 от 3-го июля 2016-го года).

Пенсионное

Пенсионное страхование в нашем государстве осуществляется в соответствии с 167-ФЗ.

Основная сущность в следующем – страхователи (работодатели) уплачивают за своих работников взносы в Пенсионный фонд, часть которых (сейчас это 16 % от заработной платы) идет на индивидуальный лицевой счет (из средств на ИЛС формируется ИПК, который, в свою очередь, влияет на размер пенсии), а оставшаяся часть (6 %) – в солидарный фонд (из которого производятся выплаты всем застрахованным лицам).

В случае наступления страхового случая (ст. 8 ФЗ № 167) система ОПС гарантирует лицу выплату:

  • страховой пенсии;
  • накопительной пенсии;
  • срочной пенсионной выплаты;
  • пособия на захоронение.

Медицинское

Медстрахование в РФ осуществляется в соответствии с ФЗ № 326. Основные термины, сущность и понятия представлены в ст. 3 ФЗ № 326.

Важно! Там сказано, что ОМС – это одна из разновидностей обязательного соцстрахования, которая направлена на предоставление бесплатной медпомощи гражданам России при страховом случае – травме, заболевании и др.

Субъектами системы ОМС в РФ, в соответствии со ст. 9 ФЗ № 326, являются:

  • застрахованные физлица (работающие и даже неработающие граждане РФ, иностранцы и лица без гражданства);
  • страхователи (работодатели, а для неработающего населения – органы исполнительной власти регионов);
  • страховщики (ФФОМС и его территориальные фонды);
  • страховые медучреждения, с которыми заключается договор ОМС;
  • медорганизации (больницы, клиники и др.).

Бюджет ФФОМС фонда включает источники, назначение которых – формировать его в полной мере на очередной финансовый год:

  • страховые взносы на ОМС;
  • пени, штрафы по взносам;
  • средства общефедерального бюджета и бюджета регионов;
  • прибыль от инвестирования имеющихся свободных денежных средств;
  • прочие источники.

Социальное

К социальному страхованию также относится страхование по ВНиМ и от “травматизма”.

Сущность страхования по ВНиМ предполагает выплату страхового обеспечения при (ч. 2 ст. 1.3. ФЗ № 255):

  • болезни;
  • родах и беременности;
  • ухаживании за малолетним в возрасте до 1,5 лет;
  • уходе из жизни застрахованного.

Внимание! Страховщиком по ВНиМ является ФСС, страхователями – работодатели, застрахованными лицами – работники.

Что касается сущности страховки от “травматизма”, то она также осуществляется в отношении всех граждан, работающих по трудовому договору. Страховым случаем признается получение травмы или заболевания на работе. Претендовать на страховую выплату могут также выгодоприобретатели, указанные в ч. 2 ст. 7 ФЗ № 125, если работник умер. Страховщиком является ФСС.

Система фондов

В России существуют внебюджетные фонды:

ФСС ведет свою работу по нормам Постановления Правительства № 101 от 12-го февраля 1994-го.

Там сказано, что ФСС – это особое финансово-кредитное предприятие, подконтрольное российскому Правительству, которое обеспечивает гарантированные страной пособия по болезни, родам, при рождении ребенка, по уходу за ним, а также непосредственно участвует в разработке госпрограмм по охране здоровья физлиц, по совершенствованию всей системы ОСС.

ПФР – это также финансово-кредитное учреждение, осуществляющее управление имеющимися финансами в системе ОПС. ПФР ведет свою работу согласно Положению, утвержденному Постановлением ВС РФ № 2122-1 от 27-го декабря 1991-го года.

ФОМС – это фонд, который ведет деятельность согласно Постановлению Правительства № 857 от 29-го июля 1998-го года. Основные задачи – это ведение единого документированного учета медицинских организаций в РФ, России, а также аккумулирование и управление средствами ОМС, участие в разработках программ оказания бесплатной медпомощи.

Итак, в РФ есть обязательное социальное, государственное и иное страхование, порядок осуществления которых указан в соответствующих ФЗ.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/suschnost-obyazatelnogo-strahovaniya

Обязательное и добровольное страхование: принципы, виды страхования, на каких основаниях осуществляются

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования

Обязательное и добровольное страхование призваны защитить финансовые интересы застрахованных в различных ситуациях. И если второй вид зависит от личного желания клиента, то с первым сталкиваются все граждане страны. Это происходит при посещении врача, проезде в транспорте и во многих других ситуациях.

Что такое обязательное и добровольное страхование

Система страхования содержит два направления:

  • Добровольное страхование. Оно является результатом добровольного соглашения между компанией и клиентом. Последний сам выбирает, какие услуги ему приобретать, а организация не имеет права навязывать дополнительные сервисы. Включает покрытие разнообразных рисков.
  • Обязательное страхование. Осуществляется согласно законодательно установленным требованиям. В этом случае пожелания клиента не являются определяющими. А отказ от полиса может стать причиной привлечения к ответственности. В некоторых случаях оформление полиса даже не требует заключения договора, например, приобретая билет на транспорт, он автоматически подтверждает наличие страховки.

В таблице приведены основные отличия обязательного и добровольного страхования.

Отличия обязательного и добровольного страхования

ОбязательноеДобровольноеСоциальноеКоммерческоеПравила осуществления определены закономПравила осуществления определены компаниейВсеобщееИндивидуальноеФинансируется из бюджетаФинансируется за счет гражданТарифы устанавливаются государствомТарифы устанавливаются организациями

Виды добровольного и обязательного страхования

Основными видами страхования являются:

  • жизни;
  • имущества;
  • ответственности.

Страхование жизни

Представляет собой защиту от рисков, связанных с причинением вреда здоровью и жизни. Данный вид может быть как добровольным, так и обязательным. Добровольные договора заключаются на определенный срок (кроме пожизненных программ). Получателем возмещения может назначаться другое лицо, не являющееся страхователем, например, кто-нибудь из родственников.

ИНТЕРЕСНО! Наибольшей популярностью пользуется добровольное страхование от несчастных случаев, при выезде за рубеж, медицинское.

Среди обязательных программ широко используются пенсионное и медицинское страхование. Им подлежат все граждане страны. Первый вид предполагает получение компенсации заработка при прекращении трудовых функций и другие выплаты. Финансирование происходит из федерального бюджета за счет производимых отчислений в ПФ.

Подтверждением наличия медицинского страхования выступает медицинский полис ОМС. Благодаря ему каждый гражданин РФ имеет право получить бесплатную медицинскую помощь.

Страхование имущества

Это направление защиты в основном является добровольным и позволяет получить компенсацию при повреждении, уничтожении или краже личного имущества, как движимого, так и недвижимого. Наиболее популярны программы страхования жилья и автомобилей.

Обязательное страхование имущества предусмотрено только в случае получения ипотечного кредита, в этом случае недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.

Страхование ответственности

Представляет собой финансовую защиту на случай причинения вреда другим людям. То есть ущерб, нанесенный имуществу или здоровью других людей, будет компенсировать страховая компания. Полис может приобретаться на добровольной и обязательной основе.

Самыми распространенными вариантами добровольного страхования являются:

  • страхование ответственности застройщиков;
  • страхование ответственности туроператоров;
  • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).

Подробнее о ДОСАГО можно узнать здесь.

Обязательное страхование ответственности регламентируется государством и призвано защитить ту или иную категорию граждан. Широко используется данный вид в деятельности перевозчиков, адвокатов, нотариусов.

Всем известен и другой пример таких полисов – ОСАГО, при котором страхуется ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Подробнее об особенностях страхования гражданской ответственности можно узнать здесь.

Принципы страхования

Для каждого вида защиты свойственны свои принципы функционирования. Рассмотрим подробнее добровольное и обязательное страхование.

Добровольного

Принципами добровольного страхования являются:

  • Применение на добровольной основе. Компании не могут навязывать клиенту свои услуги.
  • Требования страхователя являются определяющими – он сам решает, что и на какую сумму страховать. Страховщик обязан застраховать любой объект, если это не противоречит закону.
  • Ограничение по срокам действия договора. Обычно такие договора заключатся на срок до одного года (кроме страхования жизни).
  • Действие полиса возможно только после уплаты платежа по договору (или его части, если это предусмотрено бумагой).
  • Выборочный охват желающих использовать услугу.

На видео: Добровольное страхование: правила страхования и последствия их нарушений.

Обязательного

Для обязательного страхования характерны следующие принципы:

  • обязательность в соответствии с законом;
  • полный охват населения;
  • автоматическое применение (клиент может не подавать заявление на страхование, компании сами включают их в план);
  • многие программы действуют без оплаты взносов;
  • бессрочный срок действия отдельных программ;
  • нормирование страхования, нормы определяются законодательно.

Что от чего страхует

Личный вид страхования призван возместить убытки, которые возникли в связи со снижением здоровья, потерей трудоспособности, связанные с жизнью человека.

Наибольшее распространение получили следующие программы:

  • Страхование жизни. В случае смерти застрахованного, компенсацию получат его родственники или другие лица, указанные в договоре.
  • Медицинское страхование. Страховым случаем по данным программам является обращение к врачу. Позволяет клиенту компенсировать расходы на медицинские обследования и лечение.
  • От несчастных случаев. Данный тип предполагает выплату в случае различных неблагоприятных происшествий. Часто им пользуются туристы, выезжающие за границу и спортсмены, а для участия в соревнованиях он требуется в обязательном порядке.
  • Пенсионные и накопительные программы. Позволяют получить доход после определенного возраста.

Имущественные программы страхуют от причинения ущерба или утраты имущества. Чаще всего объектами договора выступают недвижимость, транспортные средства и ценности. Они могут защищаться на случай возникновения катастроф стихийного характера и действий других лиц.

Другими рисками по данному виду являются:

  • аварии коммунальных систем;
  • взрывы и пожары;
  • угон и хищение.

В страховании гражданской ответственности страхуется возможность причинения вреда другим людям. Обычно оно используется там, где ошибки человека могут привести к существенному ущербу. Например, при вождении автомобиля. В этом случае применяется защита ответственности владельцев ТС.

ВАЖНО! Страхование ответственности предполагает компенсацию не только вреда, нанесенного имуществу, но и здоровью третьих лиц, а также компенсацию морального ущерба.

Еще одним видом страхования, часто выделяемым в отдельную группу является страхование предпринимательских рисков, когда защищаются риски нарушения производственного процесса или риски, связанные с поведением контрагентов. Такие программы позволяют избежать крупных расходов в случае возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с бизнесом.

На каких основаниях осуществляются

Добровольные виды страхования осуществляются на основании заключенных с клиентами договоров и правил страхования компании. В этих документах определены все условия и порядок предоставления услуг. Они разрабатываются каждым страховщиком и создаются в соответствии с действующим законодательством.

Обязательное страхование осуществляется на основании законодательных актов, основным из которых является ФЗ №4015-1. Благодаря такой системе, государство оценивает различные риски и предпринимает меры для предотвращения их негативного влияния.

Формы страхования

Страховая сфера нашей страны предусматривает наличие двух форм страхования:

  • коллективной
  • индивидуальной.

К первой форме относятся договора, застрахованными по которым являются сразу же несколько лиц. Они очень часто используются в компаниях, когда работодатель страхует своих сотрудников от каких-либо рисков.

Чаще всего социальный пакет организаций предполагает наличие полиса медицинского страхования. Однако на опасных предприятиях или при работе в сложных условиях, также популярностью пользуются программы от несчастных случаев.

Срок таких договоров обычно составляет один год.

Индивидуальная форма страхования предполагает заключение договора с частным лицом, который имеет право подписи. Если необходимо застраховать ребенка, страхователем выступает кто-либо из его родителей.

Таким образом, обязательное и добровольное страхование призваны обеспечить защиту граждан. Обязательное – применяется в силу закона и уклонение от его использования может привести к привлечению к ответственности. Добровольное страхование является волеизъявлением человека и может осуществляться только при его желании.

по теме статьи

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/obyazatelnoe-i-dobrovolnoe-strakhovanie-printsipy-vidy-strakhovaniya-na-kakikh-osnovaniyakh-osuschestvlyayutsya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/obiazatelnoe-i-dobrovolnoe-strahovanie-principy-vidy-strahovaniia-na-kakih-osnovaniiah-osuscestvliaiutsia-5f043c1682de2515bcce4898

Обязательное страхование принципы, признаки и виды

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования

Обязательное страхование – это такая форма страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Обязательное страхование означает, что страхование должно осуществиться в силу веления государства независимо от того, хочет или не хочет этого сам страхователь.

Обязательное страхование – это форма страхования, осуществление которой возложена на страхователя законом и осуществляется посредством заключения договора страхования страхователем со страховщиком. Обязательное страхование страхователь осуществляет за свой счет.

Обязательное страхование возникает при наличии одного из следующих условий: – добровольное страхование подобных рисков коммерчески невыгодно страховщикам; – добровольное страхование слишком дорого для страхователя; – сам страхователь недооценивает серьезность таких рисков.

Но в то же самое время должна существовать объективная общественная потребность в защите от подобных рисков. В этом случае государство и принимает закон об обязательном страховании.

Инициатива осуществления обязательного страхования принадлежит государству, поэтому такое страхование всегда носит социальный оттенок и выражает заботу государства либо по поводу определенного слоя граждан (например, страхование пассажиров воздушного и железнодорожного транспорта, где риск причинения вреда наиболее велик), либо по поводу определенного имущества (например, страхование жилых строений, принадлежащих гражданам и т.п.). Другими словами, обязательное страхование означает установление страховой защиты объектов, имеющих значение для всего общества.

ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Существуют следующие принципы обязательного страхования: 1. Самый главный принцип – принцип обязательности. Страхование является обязательным в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 2. Важным принципом обязательного страхования является принцип сплошного охвата.

Он заключается в том, что страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ный охват объектов этой формой страхования, для чего должны ежегодно регистрировать объекты, подлежащие страхованию. 3. Другим важным принципом является принцип автоматичности, то есть автоматический характер распространения обязательного страхования.

Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего наступает автоматическое обязательство страхователя увеличивать страховые взносы по условиям и в сроки, установленные законодательством. 4. Также важным принципом обязательного страхования является принцип бессрочности.

Он заключается в том, что страхование действует до тех пор, пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании или пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахованным имуществом. 5. Существует также принцип действия независимости внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил взносы, то их взимают с него через суд.

Если в это время имущество было повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени).

6. Принцип нормирования страхового обеспечения. Обязательное страхование в своем договоре указывает нормированную сумму страхового обеспечения в размере определенного процента от имущественной оценки. Или это может быть фиксируемая сумма, которая прописана в страховом законодательстве для определенных объектов страхования.

ПРИЗНАКИ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические. К экономическим признакам обязательного страхования относятся: 1. Массовость – вовлечение в страхование значительного количества застрахованных лиц. 2.

Всеобщность – все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве. 3. Всеобъемлемость – все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы. 4. Широта охвата – достижение большого количества объектов страхования. 5.

Доступность – должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений. 6.

Унифицированность – порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте это страхование осуществляется.

7. Экономичность – учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим признакам обязательного страхования относятся: 1. Страхование является установлением государства. 2. Обязательное страхование устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона. 3.

Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию. 4. Обязательное страхование носит принудительный характер – страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет. 5.

Страхование сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей.

6. Уклонение страхователей от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования. Исключение из этого правила составляет государственное обязательное страхование, которое может осуществляться в бездоговорной форме.

Страхователем по договору обязательного страхования выступает лицо, на которое возложена обязанность такого страхования.

ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан: – медицинское страхование; – социальное страхование; – пенсионное страхование; – имущественное страхование; – страхование автогражданской ответственности; – страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта;

– страхование пассажиров.

Медицинское страхование — это самый распространённый вид обязательного страхования. Полис ОМС имеют почти все жители страны, он предоставляет широкие гарантии в сфере оказания медицинских услуг.

Цель обязательного медицинского страхования – обеспечить незамедлительное оказание врачебной помощи за счет накопительных средств фонда. Деньги в медицинский фонд переводят работодатели в виде отчисления в размере 3,6% от единого социального налога.

Для получения полиса медицинской страховки необходимо обратиться в Территориальный фонд ОМС, адрес которого можно узнать в ближайшей поликлинике. При переезде из одного субъекта федерации в другой необходимо сдать старый полис, а затем получить новый.

Однако на оказание медицинской помощи вы имеете право в любом уголке России, поэтому, уезжая в командировку или на отдых, обязательно берите с собой полис.

Не все медицинские услуги оказываются бесплатно, так, профилактические, санитарно-курортные, косметологические и другие услуги, осуществляемые по личной инициативе граждан, производятся на коммерческой основе.

К обязательному социальному страхованию относится два вида страхования: – социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

– социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Обязательное пенсионное страхование разрабатывается государством с целью денежной компенсации работающему населению по выходу на трудовую пенсию. Пенсия каждого гражданина РФ накапливается в результате пенсионных отчислений.

За счет страховых отчислений с места работы создаются начисления, которые служат накопительным фондом в течение всей трудовой деятельности работника. При этом размер пенсионного накопления, независимо от отчислений, можно самостоятельно увеличивать.

Это становится возможным благодаря добровольному инвестированию собственной накопительной части в Федеральном фонде пенсионного страхования.

Каждому застрахованному лицу выдается на руки страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, которое подтверждает регистрацию застрахованного в системе государственного пенсионного страхования РФ.

Видом обязательного имущественного страхования является страхование вкладов физических лиц в банках РФ, которое регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 г.

№ 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Цели Закона – защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ, укрепление доверия к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Об этом виде обязательного страхования знают все автовладельцы.

Он гарантирует возмещение вреда здоровью, жизни или имуществу в случае ДТП. Страхование автогражданской ответственности не поможет в случае угона автомобиля, а также его повреждения.

Для высоких выплат и расширенного страхового пакета придётся оформлять КАСКО, которое стоит недешево.

Обязательное страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта, к которым относятся: – рудники; – шахты; – металлургические заводы; – химические цеха; – заводы по производству взрывчатых веществ; – АЭС; – нефтедобывающие платформы; – склады ГСМ; – мукомольные фабрики;

– другие предприятия с возможностью возникновения угрозы для жизни.

Утечка аммиака, взрыв на атомной станции, обвал в шахте, возгорание на заправочной станции – всё это аварии на опасных объектах. При возникновении аварии на опасном объекте все пострадавшие люди получают страховые выплаты в увеличенном размере.

Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих международные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки или полета. Оно осуществляется путем заключения договоров между соответствующими транспортными и транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками. Этот вид обязательного страхования не распространяется на такой тип транспорта, как такси.

В связи с нарушениями перевозчиками интересов граждан и отсутствием гарантий получения выплат 01 января 2013 года вступил в силу “ОСГОП-Закон” № 67 (Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков). Максимальной выплатой является 2 млн. рублей, в случае гибели пассажира к ней прибавляется еще 25 тысяч рублей на похороны.

Однако с принятием закона ситуация мало изменилась, так как перевозчики в сговоре со страховыми компаниями всячески увиливают от выполнения своих обязанностей.

Чтобы получить выплату при возникновении чрезвычайного происшествия, нужно будет обратиться к страховщику с билетом и страховым чеком. Поэтому не выбрасывайте билет и страховку до прибытия в пункт назначения. Страховка действует только на время поездки.

Особым видом обязательного страхования является обязательное государственное страхование.

К субъектам этого вида страхования относятся: – военнослужащие; – граждане, призванные на военные сборы; – лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; – сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы; – сотрудники федеральных органов налоговой полиции;

– сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

Законодательная база

Существует ряд законодательных актов, вменяющих обязательное государственное страхование для отдельных категорий лиц.

Например, к таким основным законам РФ относятся: Федеральный закон № 3132-I статья 20 «О статусе судей в Российской Федерации», по которому подлежит обязательному государственному страхованию имущество, здоровье и жизнь судьи на общую сумму заработной платы за последние пятнадцать лет.

Федеральный закон № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» гласит, что обязательному страхованию подлежат иные категории лиц, такие как: следователи, прокуроры, лица, проводящие дознания и другие; Федеральный закон N 3-ФЗ “О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации”. Федеральный закон № 5-ФЗ статья 22 «О внешней разведке», по которому подлежит страхованию весь кадровый состав органов внешней разведки в размере ста восьмидесяти должностных окладов (окладов денежного содержания); страхователем выступает орган внешней разведки Российской Федерации под патронатом Президента РФ. Федеральный закон № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих. Федеральный закон N 403-ФЗ “О Следственном комитете Российской Федерации”

Прочие законодательные акты.

Ответственность за нарушение правил об обязательном страховании

Если выяснится, что обязательное страхование не осуществлено, то лицо, в пользу которого оно должно было произведено, вправе в судебном порядке потребовать от лица, на которое возложено обязанность страхования, его осуществление.

При неосуществлении обязательного страхования лицом, на которое возложена обязанность страхования или если заключен договор страхования, но условия его нарушают интересы выгодоприобретателя, то в случае наступления страхового случая, лицо несет ответственность перед выгодоприобретателем в тех размерах, которые были бы установлены при надлежащем страховании.

Суммы, сбереженные лицом при ненадлежащем страховании, взыскиваются в доход государства с начислением процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

  • Бизнес-план
  • Онлайн бизнес
  • Страхование
  • Франчайзинг
  • Социальное страхование

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/obyasatelnoe_strahovanie.html

Основные принципы страхования

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования

Страхование рассматривается как неотъемлемая часть любого развитого общества. Размер этой сферы в таком случае составляет значительную часть ВВП страны. Чтобы хорошо разобраться в данной теме, необходимо знать о том, каковы ее основные понятия, принципы страхования, а также иметь представление об их реализации и применении. И это всё мы и будем изучать в рамках данной статьи.

Общая информация

Прежде чем изучать принципы страхования, нам необходимо разобраться с сутью самой этой сферы деятельности.

Что она подразумевает? Под страхованием понимают определённую совокупность отношений перераспределительного характера, благодаря которым формируются специальные целевые фонды.

Их использование при определённых условиях позволяет участникам рассчитывать на компенсацию последствий при наступлении страховых рисков.

Чтобы понимать особенности этой сферы на территории РФ, необходимо ознакомиться с законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Для удобства оперирования были выделены отдельные направления, работа которых имеет свои особенности. Так, различают принципы обязательного страхования, добровольного, социального, медицинского и так далее. Они часто зависят от сферы действия. Но не все.

Общие принципы страхования

Они были выведены во время становления и развития этой сферы. Итак, существуют основные принципы страхования:

  1. Эквивалентность. Под нейподразумевается соблюдение равновесия между ожидаемой помощью пострадавшего и страховщика.
  2. Солидарность. Подразумевает использование средств части участников для того, чтобы компенсировать ущерб, полученный другими людьми, которые брали участие в формировании страхового фонда и нуждаются в выплатах. Таким образом, все негативные последствия распределяются на максимально возможное количество людей.
  3. Возвратность. Все средства, которые были направлены в страховой фонд, будут использованы только для выплат его членам. Наилучшим образом здесь подходит сравнение с налогами, которые распределяются между всеми гражданами государства, а в некоторых случаях и тратятся на часть иностранных.
  4. Возмещение. Обеспечивается страховая защита человека, которой предусмотрено, что компенсация не будет большего размера, нежели нанесённый фактический ущерб. Иными словами, если пострадал дом, который оценивался в два миллиона рублей, получить свыше этой суммы практически нереально.
  5. Превенция. Страховщики принимают все зависящие от них меры, которые могут привести к уменьшению вероятности возникновения нежелательных ситуаций. Это минимизирует размер ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам человека.

В качестве примера можно сказать, что принципы медицинского страхования в полной мере соответствуют приведённой в этой части статьи информации. Но не всё так легко.

Прежде чем углубляться в теоретические нюансы и аспекты, давайте разберёмся с функциями, которые эта сфера выполняет в экономическом сегменте нашего общества:

  1. Компенсационная. Иными словами, происходит выравнивание ущерба благодаря тому, что создаются финансовые ресурсы, которые могут позволить пострадавшим субъектам быстро возобновить свою деятельность, уменьшая при этом вред для здоровья и жизни людей.
  2. Сберегательная. Обеспечивается защита и повышение уровня жизни людей благодаря применению механизмов капитализации в страховании жизни.
  3. Предупредительная. Получают финансирование мероприятия, которые способствуют уменьшению вероятности возникновения страхового случая, что позволяет выиграть всем: фонду, благодаря уменьшению уровня выплат, и населению – благодаря сохранённому здоровью и жизни.
  4. Инвестиционная. Страховая сфера способствует активизации кратко- и долгосрочных инвестиций средств, которые пребывают в положении временно свободных. Благодаря этому фонды выступают в качестве значительного аккумулятора не задействованных денег и направляют их в экономику.

Конечно, представленные здесь функции могут принимать различный уровень детализации, что зависит от решаемых задач, организации и многого другого.

Страховые отношения

Они могут обладать единой сутью и различным содержанием одновременно. Также для них возможным является и разная реализация благодаря разнообразию организационных форм. Это и имелось в виду, когда ранее говорилось про отличимые принципы страхования. Давайте рассмотрим, какие же формы отношений могут быть:

  1. Взаимное страхование. В данном случае подразумевается, что в рамках определённой группы участники на некоммерческой и взаимной основе объединяются в специальные общества, которые существуют за счет средств своих членов.
  2. Коммерческое страхование. Предусматривает компенсацию в случае наступления определённого риска для конкретного юридического или физического лица. Причем она будет получена от профессиональной страховой организации. Условием участия в данной программе является внесение определённой платы.
  3. Социальное страхование. Формируется из взносов работодателей и работников. Принципы социального страхования предусматривают его универсальность в плане социальных рисков. Для регулирования его основных положений используется государственное законодательство.

Интересные особенности

Для нас наибольший интерес предоставляют принципы обязательного социального страхования. Но в других странах всё часто не так. Это в немалой степени обусловлено их меньшей первоначальной ориентацией на человека. Благодаря этому получило распространение такое явление, как самострахование.

Если говорить о человеке, то под этим подразумевается сознательное откладывание части денег в качестве сбережений или для их инвестиции. В некотором роде такой термин, как самострахование, может быть отнесен и к государству или различным организациям. В первом случае правительство решает создавать стратегические резервы.

Они могут наполняться как деньгами, так и продуктами питания, и другими ценностями. В случае с предприятиями под этим понимают тоже резервы, но значительно меньшие по размеру.

Коммерческое и взаимное страхование

Что лежит в их основе? Для них используются принципы добровольного страхования. Можно уверенно сказать, что их реализация возможна только при наличии желания со стороны человека, который выступает в качестве клиента.

Кроме вышеупомянутых положений, используются ещё и страховые договоры, в которых содержатся все остальные особенности отношений, если они не противоречат действующему законодательству. Существует отдельный рынок, где происходит реализация этого специфического товара.

На данный момент можно смело утверждать, что эти направления страхования являются неотъемлемой частью экономики стран, на которые приходится примерно 7% валового внутреннего продукта мира.

А что в рф?

Российская Федерация не может пока похвастаться значительным развитием страхового рынка. Так, он пока составляет около 3% от всего ВВП страны. Такое положение дел наблюдается благодаря отсутствию длительных традиций страхового рынка и регулярным кризисным ситуациям.

Наиболее существенно на развитии этой сферы сказался кризис 2008 года, последствия которого ощущаются и по этот день. Негативно на развитии тенденций сказывается и ситуация с довольно низким уровнем доверия, когда люди считают, что наиболее безопасное место для денег – под матрасом.

Конечно, такое утверждение, хотя и имеет право на существование, всё же является ошибочным. Учитывая наличие постоянно растущей инфляции, нельзя не обратить внимание на то, что сбережения очень быстро «съедаются» ею.

Поэтому необходимо позаботиться о том, чтобы минимизировать или даже ликвидировать такой негативный эффект. И в этом посильную помощь смогут оказать различные экономические инструменты.

Чтобы понимать происходящие в страховом деле процессы, следует уметь разбираться с критериями, от которых зависят базовые правила, понимать методы и финансовую специфику предоставления определённой услуги. Здесь используют в основном две концепции:

  1. Компенсация ущерба. В этом случае застрахованное лицо получает определённый процент от стоимости имущества. В качестве примера можно рассмотреть следующий случай. Был построен завод. Его застраховали от пожара на 100% его стоимости. В таком случае при возникновении возгорания весь ущерб будет компенсирован. Конечно, этому будет предшествовать расследование того, была ли соблюдена техника безопасности.
  2. Компенсация определённой суммы. В данном случае пострадавшему выплачивается определённое количество денег, оговоренное ранее. В качестве примера можно привести ситуацию, когда человек сломал руку, и ему выплатили 20 тысяч рублей компенсации.

Заключение

Итак, по прочтении статьи должно сформироваться четкое понимание того, что количество принципов, которые являются обязательным, в любом направлении достаточно невелико. Но уже в конкретных сферах могут работать свои, особенные механизмы.

Так, относительно социального страхования можно отметить, что оно является обязательным. Это один из основополагающих принципов, предусматривающих наличие общественного договора, согласно которому все те, кто сейчас может работать, обеспечивают ранее трудившихся людей.

Эта тема весьма интересна для дальнейшего изучения.

Источник: https://FB.ru/article/266752/osnovnyie-printsipyi-strahovaniya

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: